Investování je ... Koncepce, typy, cíle a strategie, rizika a výnosy

Dnes je velmi důležitá otázka, zda je třeba zlepšit životní úroveň a blahobyt obyvatel země a každého člověka jednotlivě. Jedním ze způsobů, jak je vyřešit, jak pro jednotlivce, tak pro stát jako celek, je kompetentní investice peněz a akumulovaného kapitálu.

Investování je činnost spojená s nejrůznějšími riziky a zaměřená na vytváření příjmů a vytváření zisku.

Investiční kritéria hodnocení

Kritéria výkonnosti investičních projektů jsou nezbytné pro jejich srovnání a volbu nejvyšší priority s cílem investovat peníze. Mezi hlavní kritéria hodnocení patří:

• Doba návratnosti nebo časové období, během něhož investor očekává návratnost svých investic, přičemž musí být proveden ze zisku (výnosy mínus výdaje).
• Míra návratnosti. Tento ukazatel se podobá návratnosti vlastního kapitálu. Ukazuje, kolik nákladů se investorovi v plánovaném období hradí ve formě zisku.
• Čistá současná hodnota. Ukazatel ukazuje efektivitu investic v čase.
• Interní míra návratnosti. Jedná se o úrokovou sazbu, při níž je čistá současná hodnota nulová. Při výběru mezi několika projekty s různými hodnotami HND je vybrán ten, v němž má ukazatel HND maximální hodnotu.
• Výnosový index. Indikátor se vypočítá vydělením současné hodnoty budoucích výnosů původním. Efektivní investičního projektu lze rozpoznat pouze tehdy, je-li tento indikátor větší než jeden.
• Diskontované období návratnosti. Indikátor se rovná časovému období, po němž se čistá současná hodnota stává pozitivní a nadále zůstává. Tato hodnota nesmí překročit efektivní dobu realizace projektu.

Hlavní způsoby investování

Dnes existuje velký výběr investičních možností. Uvádíme hlavní metody, které jsou k dispozici téměř všem lidem, kteří chtějí vydělat peníze a mají v rezervě určitou částku finančních prostředků:

• Příspěvky obchodním úvěrovým institucím.
• Investice do nákupu obytných nebo nebytových nemovitostí nebo investice do nemovitostí.
• Otevření vlastní firmy.
• Investice do podniku. Tento typ činnosti představuje investice peněz do nově otevřených společností zabývajících se inovačními aktivitami.
• Penzijní investice nebo investice do penzijního fondu.
• Investice fondů do vzájemných fondů.

Příspěvky

Investice do bankovních vkladů mají nízkou míru rizika a poskytují zaručený příjem. Samozřejmě, že úroveň ziskovosti je nižší než při nákupu podílových fondů, například je relativně stabilní a nepředstavuje problémy s získáním finančních prostředků na konci doby vkladu. Vklady způsobují ztráty pouze v případě mimořádné události (bankrotu finanční instituce). To je hlavní výhoda bankovních vkladů.

Pokud jsou k dispozici finanční prostředky a touha je zvýšit, může každý investor dát takové prostředky k dispozici bankovní instituci, to znamená, umístit na vkladový účet. Tento proces je přínosný pro všechny: banka obdrží peníze na dočasné použití a investor má z toho procento příjmu.

Investice mají následující výhody:

• Snadnost postupu. Pro tento typ investice nevyžadují zvláštní znalosti. Investor dost má k dispozici finanční prostředky. Transakce se provádí uzavřením smlouvy s úvěrovou institucí.
• Garantovaný příjem. Komerční banky dnes poměrně potřebují získávat finanční prostředky, a tak nabízejí zákazníkům příznivé podmínky spolupráce.

Investor má vždy možnost umístit své finanční prostředky v několika komerčních bankách současně, zatímco procentní výnos se může lišit. To mu dává záruku spoření finančních prostředků v případě úpadku jedné z úvěrových institucí na účtech jiných finančních organizací. Většina bank pracuje velmi úzce s pojišťovnami. To poskytuje vkladatelům zaručenou náhradu téměř ve všech pojistných událostech.

Bankovní vklady jsou obecně velmi cenově dostupné a ziskové typy investic pro občany naší země, kteří jsou připraveni získat z jejich investic nízký příjem. V případě předčasného ukončení smlouvy zpravidla investor ztrácí významnou část zisku, a tak komerční banka zajišťuje na určité období zaručené využití finančních prostředků.

Investice do nemovitostí

Mnoho investorů říká, že investování do nemovitostí je velmi výhodné, i když má své vlastní výhody a nevýhody. Nemovitost, pokud není drahá, rozhodně není rychle levnější.

Stojí za zmínku, že koncept investování do tohoto typu investice není jen nákupem bytu nebo domu. Nyní je slibným druhem provozu považována výstavba a následná realizace garáží, parkovišť. Pokud osoba investuje nějaké peníze do výstavby nebo nákupu garáží pro jejich další pronájem, pak jistě vrátí své investice rychleji, než kdyby si koupil byt za stejným účelem.

Při uskutečňování transakcí s nemovitostmi je vždy nutné vzít v úvahu specifika regionu, poptávku a nabídku na trhu, jakož i mnoho dalších faktorů ovlivňujících cenovou politiku.

Klíčové výhody:

• Možnost investovat minimální kapitál. Například investovat do počáteční fáze budování domu. Náklady na byt ve více jednotkách nebo v soukromém domě po dokončení stavby se výrazně zvýší oproti částce, kterou investor musel zaplatit dříve.
• Schopnost získat zaručený příjem z investic do nemovitostí, bez ohledu na změny na trhu v jeho hodnotě. Například při pronájmu bytu, domu nebo garáže k pronájmu.
• Absence inflačního rizika je téměř úplná.

Mezi hlavní nevýhody patří:

• Potřeba počátečního kapitálu investora na nákup nemovitosti.
• Nízká likvidita tohoto nástroje. Čím vyšší je hodnota majetku, tím je méně likvidní.
• Vysoká pravděpodobnost náhlých změn v hodnotě nemovitosti. Při investování peněz je nutné vzít v úvahu prestiž umístění objektu, sociální prostředí, přítomnost či nepřítomnost komunikací, výměnu dopravy, infrastrukturu, životní prostředí, dynamiku nabídky a poptávky. Investor by se měl vždy seznámit s plánem budování a zdokonalování města, kde se nachází předmět investice.
• Legislativní omezení. Investor by nikdy neměl zapomenout na jeden z nejvýznamnějších negativních faktorů investování do nemovitostí, což zvyšuje riziko této události. Mluvíme o právních omezeních. Před investováním do budovy ve výstavbě má smysl předběžně kontrolovat dostupnost povolení, schválení a dalších potřebných dokumentů a v případě nejmenší pochybnosti tento záměr opustit.

Faktory pro výběr nemovitosti

Zde jsou faktory ovlivňující přitažlivost nemovitosti:

• architektura a jedinečnost developerského projektu;
• přitažlivost budovy;
• uspořádání bytů, zejména výšku stropů, dostupnost balkonů, počet a plochu bytů v domě a na podlaze;
• stavební technologie (materiály, instalatérské a elektrická zařízení);
• infrastruktura, bezpečnost, parkoviště pro automobily.

Při zohlednění všech těchto faktorů je možné s určitou mírou předpokládat, kolik bude nemovitý objekt stát, a rozhodne se, zda do něj investují peníze.

Při koupi bytu uzavře investor investiční smlouvu s developerem. Než investujete do svého prvního majetku, musíte pečlivě prostudovat zákony týkající se tohoto druhu činnosti. Obecně platí, že investice do nemovitostí jsou poměrně výnosná činnost, ale investování peněz vyžaduje obezřetný přístup a důkladné prozkoumání podrobností.

Vlastní podnikání

Investování do rozvoje vlastního podnikání dává lidem kromě příjmu důvěru v jejich budoucnost. Někdy pečlivě plánovaná finanční investice umožňuje provádět ty nejodvážnější nápady a provádět dalekosáhlé plány skutečností. Moderní realita vám umožňuje otevřít vlastní podnikání bez počátečního kapitálu a dostupnosti vyššího finančního vzdělávání. Proces investování úspor je vždy spojen s určitými riziky. Investování do vašeho podnikání není výjimkou. Stejně jako u jakékoli jiné činnosti mají takové investice své výhody a nevýhody.

Klíčové výhody:

• Investor samostatně spravuje investice fondů. Z gramotnosti a rozumnosti jeho rozhodnutí závisí na rozvoji podnikání, zvýšení ziskovosti.
• Majitel podniku má neomezený počet oblastí investování. Může si vybrat kouli, která je nejblíže a zajímavá.
• Investor má vždy možnost začít podnikat s minimálními investicemi nebo bez zvýšení počátečního kapitálu.
• Obchodní investice mohou mít podobu aktiv společnosti.

Mezi hlavní nevýhody patří:

• Vysoké riziko selhání investování peněz. Za předpokladu nepřesností ve výpočtech podnikatelského projektu můžete ztratit veškerý svůj kapitál, a ne jen vaši investici.
• Mnoho typů podnikatelských aktivit je výrazně omezeno legislativními akty, akcemi orgánů veřejné moci.
• V případě společného (sdíleného) financování podniku existuje riziko neshody mezi investory kvůli různým investičním strategiím.
• Potřeba nových znalostí a dovedností pro úspěšný rozvoj podnikání.
• Potřeba nepřetržitého dodatečného financování podniku pro jeho další úspěšný rozvoj.
• Zisk z vlastního podnikání se okamžitě dostává k investorům.

Hlavní klasifikace investování peněz do podnikání:

• Podle vlastnictví: podnikání vlastní nebo třetí strany.
• Z hlediska investic: 100% nebo kapitálové financování.
• Na stupni investování peněz: v počáteční fázi nebo v procesu existence podniku.
• Podle formy zisku: aktivní a pasivní výdělky.
• Formou: přímé a portfoliové investice.

Investování se provádí několika způsoby:

• Otevření vlastní firmy.
• Podíl účasti na projektu.
• Nákup cenných papírů (akcií) společností.

Investice do inovativních projektů

Investování do nových inovativních a high-tech projektů se nazývá investice do podniků. Jedná se o relativně nově vznikající typ investic, který dodnes nabývá rychlosti. Tímto druhem činnosti je vydávání určité půjčky (půjčky) mladým společnostem, které mají potenciál pro další rozvoj. Vlastnosti investování do podniku:

• vysoké riziko pro investora;
• vysoká pravděpodobnost získání vysokých příjmů (možnost několikanásobného zvýšení počáteční investice finančních prostředků investora);
• investovat ve střednědobém nebo dlouhodobém horizontu, ale neschopnost je získat před dokončením investičního projektu.

Fond rizikového kapitálu se týká organizace, která na svém účtu hromadí finanční prostředky, které jsou investovány do vývoje slibných obchodních projektů ve fázi jejich zahájení s cílem dosáhnout zisku po úspěšné realizaci.

Hlavní podmínky pro vytvoření rizikových fondů:

• Účastníky těchto organizací mohou být úvěrové instituce, korporace, pojišťovny nebo jednotlivci (soukromí investoři).
• Fondy rizikového kapitálu mají životnost pěti, maximálně sedm let.
• Některé rizikové fondy investují pouze v jednom směru obchodní činnosti, například v těžkém nebo lehkém průmyslu, metalurgii, stavebnictví, lékařství a dalších, naopak investují peníze do několika sfér činnosti.
• Výběr potenciálních objektů pro investice do úspor je obvykle založen na dostupnosti inovativní povahy projektu, možnosti využití know-how a nedávno patentovaných technologií v aktivitách, vyhlídky na rozvoj rozsáhlého segmentu trhu nebo na možnost stát se monopolistou v novém sektoru ekonomiky.
• Fond rizikového kapitálu je zpravidla veden správcovskou společností, která je zprostředkovatelem mezi investory a vlastníky podniků. Pro zprostředkovatelské služby obdrží společnost část zisků od investorů.

Vlastnosti investic do rizikového kapitálu jsou následující:

• Investoři zpravidla kromě investování peněz do projektů pomáhají při rozvíjení podniku prostřednictvím transferu zkušeností z podnikání a vytváření obchodních kontaktů.
• Kapitálová investice se uskutečňuje v počátečních fázích projektů.
• Návrat investic je možný až na konci investičního období.
• Investiční období je asi dva až pět let.
• Investování do inovačních projektů je vždy spojeno se zvýšeným rizikem.
• V případě úspěšné realizace projektu může investor získat velké zisky.

Investiční kroky podniku:

• Hledání projektů.
• Analýza a výběr projektů s vyhlídkami.
• Psaní podnikatelského projektu.
• Přemýšlení prostřednictvím investičních strategií.
• Uzavření smlouvy.
• Pomoc při vývoji a realizaci projektu.
• Konec projektu.

Etapy zakládání společnosti:

• V počáteční fázi se investice uskutečňuje ve společnosti, která je ve fázi vývoje - pokud existuje myšlenka, ale zatím neexistuje žádný konečný produkt.
• V další fázi už firma má produkt, ale zatím v pilotní verzi. Začíná se testovací fáze.
• V rané fázi je výrobek testován a připraven k prezentaci na trhu.
• Ve fázi expanze začíná aktivní prodej produktu.
• V pozdější fázi se společnost stává veřejnou organizací.

Venture investice v naší zemi má mnoho problémů:

• První je nedokonalost systému ochrany nehmotného majetku v Rusku.
• Druhý je spojen s nedostatečnými znalostmi a zkušenostmi manažerů.
• Třetím problémem je závislost na fiskální politice v naší zemi, která nepodporuje podnikatele k vytváření nových finančních prostředků.

Penzijní investice

Důchodový systém naší země, který dnes existuje, znamená osobní odpovědnost lidí, pokud jde o jejich samostatnou likvidaci financované části svého starobního důchodu. Správa vlastních prostředků zajišťuje jejich zachování od inflace a možnost příjmu z investic do budoucnosti.

Investování kumulovaných penzijních fondů je pro každého občana naší země velmi důležité. Kdyby byly úspory jen na důchodovém účtu, podléhaly by inflaci. Je-li převedená část převedena pod odpovědnost jedné z správcovských společností, investuje se do určitých objektů, které na jedné straně chrání před inflací a za druhé se zvyšuje díky promyšlenému investičnímu účelu.

Jednotlivec může svěřit financovanou část důchodu jedné z správcovských společností, která jsou pověřena státními orgány pro správu finančních prostředků obyvatel naší země, aby je zachovala a zvýšila investováním do dostupných a autorizovaných finančních objektů. Tyto správcovské společnosti mají velkou odpovědnost vůči občanům země.

Rizika investování důchodového spoření jsou stanovena ve federálním zákoně č. 111 ze dne 24. července 2002 o investování finančních prostředků na financování financované části důchodového pojištění v naší zemi. Dokument uvádí, že občané země by neměli mít omezení nezávislého rozhodování o investování své financované části důchodu ve společnosti za účelem dalšího zachování a vylepšení. Zákon stanoví postup pro otevření osobního účtu pro akumulaci prostředků každým občanem. Zákon stanoví a popisuje všechny požadované principy práva a norem v pořadí vytváření a investování penzijních úspor, jakož i pravidla pro regulaci, dohled a kontrolu investičního procesu.

Investování je povoleno pouze:

• dluhopisy společností naší země;
• akcie společností ve formě akciových společností;
• vzájemné investiční fondy, které investují do cenných papírů jiných zemí;
• hypoteční papíry;
• měny naší země, umístěné na účtech finančních institucí;
• bankovních vkladů v národní i cizí měně;
• měna ostatních států, které jsou k dispozici v účetních závěrkách finančních organizací;
• cenné papíry mezinárodních organizací, které mají přístup k umístění a oběhu v naší zemi.

Stojí za zmínku, že dnes starobní důchod občanů naší země se skládá ze dvou částí, pojištění a financování. Kumulativní záleží na velikosti příjmů občanů, na úspěchu a efektivitě investiční činnosti společnosti, kterým byla dána důvěra ke správě kumulativní části občanského důchodu.

Vzájemné fondy

Mnoho investorů vybírá jako investiční fond vzájemné fondy (vzájemné fondy). UIF spojuje fondy různých investorů za účelem jejich kolektivního umístění ve finančních zařízeních. Můžete uzavřít investiční smlouvu na nákup jedné nebo více jednotek, v závislosti na ceně a výši, kterou má investor. Akcie mohou být prodány, zastaveny nebo zakoupeny. Za ideálních okolností bude jeho cena průběžně stoupat a po určité době bude vyšší než kupní cena. Správcovská společnost, která je vůči akcionářům odpovědná za rizika investování svých prostředků, zpravidla disponuje finančními prostředky UIF. Je to ona, která rozhoduje, které cenné papíry nebo aktiva k nákupu nebo prodeji.

Vzájemné fondy se liší, pokud jde o nákup a prodej akcií:

• Akcie investorů mohou být získány a prodány každý pracovní den. Prostředky na vyplacené jednotky půjdou na jeho účet za několik dní. Jedná se o fondy nazvané otevřené.
• Akcie lze koupit a prodávat pouze v určitých obdobích, zpravidla několikrát ročně. Jedná se o tzv. Intervalové fondy.
• Akcie je možné zakoupit pouze při založení investičního fondu a akcie je možné prodávat pouze při uzavření fondu. Takto jsou uzavřeny finanční prostředky.

Otevřené investiční fondy investují zpravidla do likvidních aktiv, které jsou rychle realizovány (například v cenných papírech). Intervalové a uzavřené investiční fondy investují prostředky do méně likvidních aktiv. Existuje více rizik investice do neobjevených finančních prostředků, ale příjmy mohou být podstatnější než v otevřených fondech.

Hlavní výhody vzájemných fondů:

• Snadná koupě. Počáteční kupní částka jednotky je od tisíce rublů.
• Profesionalita. Investoři jsou řízeni odborníky.
• Vysoká pravděpodobnost hmatatelných příjmů. Zisk z investic do podílových fondů je zpravidla vyšší než úrokový výnos z vkladu v úvěrové instituci.
• Nízká cena. Pokud srovnáváte investice do podílových fondů s osobními investicemi, například při zahájení podnikání jsou náklady obvykle nižší. Vzájemný fond jako investor má příznivější podmínky pro správu finančních prostředků několika investorů.
• Snadnost nákupu a prodeje. Jednotky otevřených fondů lze kdykoli prodávat bez dodatečných nákladů.
• Zdanění přednostních podmínek. Nemusíte platit daňový poplatek za zisk, když se hodnota majetku v podílovém fondu zvyšuje. Investor bude muset zaplatit daň z příjmů pouze v případě, že vydělá více než tři miliony rublů ročně na podílových fondech nebo se rozhodne prodat dříve než tři roky po akvizici.

Náklady na akcii se liší denně a závisí na hodnotě aktiv, do kterých jsou investice investovány. Účelem investice je investovat prostředky klienta tak, aby hodnota akcií rostla pravidelně. Je to zvýšení hodnoty akcie, které přinese příjmy investora, když se rozhodne prodávat své akcie.

Hlavní rizika akcionářů:

• Investice investorů nejsou pojištěny. Na rozdíl od bankovních vkladů nejsou investice do vzájemných fondů pojištěny nikým.
• Příjem investorů není zajištěn. Investice jsou vždy riskantní. Tam byly případy, kdy trh potopil, kdy dokonce i ty nejúspěšnější společnosti cenné papíry výrazně klesly v ceně. Hlavní věc, kterou si pamatujeme, je základní pravidlo investičního trhu: čím větší je pravděpodobnost výnosu, tím vyšší je riziko ztráty peněz.

Informace na závěr

Bez ohledu na místo jejich bydliště mnoho lidí raději investuje kumulované finanční prostředky, aby je zachovalo a zvýšilo.

Investování je způsob, jak vydělat peníze tím, že je profitujete v různých objektech. Tato metoda je obvykle spojena s vysokým rizikem a ziskovostí. Čím vyšší je riziko, tím vyšší je příjem. Téměř všichni lidé jsou investoři, kteří vstupují do investičních smluv a používají hlavní způsoby umístění finančních prostředků:

• Bankovní vklady.
• Nákup nemovitostí.
• Zahájení podnikání.
• Venture a penzijní investice.
• Vzájemné fondy

Investování je velmi populární způsob, jak vydělat peníze v moderních realitách. Stojí za zmínku, že geografie oblastí investic je různorodá. Někdo preferuje investovat vlastní prostředky do vkladů a nemovitostí, stejně jako v nejspolehlivějších objektech umístění peněžních prostředků. Občané evropských zemí a Spojené státy raději investují do cenných papírů.