Underwriter je ... Definice, práce a upisovací funkce, historie povolání

Předplatné - tak se přeloží anglické slovo "upisování". V souladu s tím je osoba, která drží tuto pozici, upisovatel, připravena být odpovědná za riskantní situace. V jakých oblastech se tato specialita aplikuje, jaké požadavky a povinnosti jsou kladeny na osobu? O tom v níže uvedeném článku.

Historie profese

Zmínka o prvním pojistníkovi se nachází v dějinách britské říše od 19. století. Právě v této zemi se nejprve zamysleli nad pojištěním rizik nesených emitenty bank. Dále se toto téma začalo rozvíjet obchodní společnosti, které posílaly své zboží přes oceán.

Už v té době se účastníci transakce chtěli ujistit, že pokud náhle náklad narazí spolu s lodí, ztráty, které vzniknou v souvislosti s tím, by jim byly vráceny. Investoři za určitý poplatek převzali závazky k navrácení ztrát. Vzhledem k tomu, že náklady na zajištění rizika pro celou loď a zboží byly velmi vysoké, nikdo ji nebral sám. Částka byla proto rozdělena mezi účastníky do té míry, že každý definoval pro sebe. Dokumentace o smlouvách byla zaznamenána na zvláštním bulletinu stejnojmenné pojišťovny Lloyd, která se nejprve zabývala řízením rizik mezi účastníky transakce. Z tohoto důvodu termín upisovatel - osoba, která podepsala svůj podpis.

V moderním bankovním světě se potřeba zavést samostatné místo inspektora poprvé přišla v roce 2000. Do té doby bylo rozhodnutí učiněno na schůzi úvěrové komise. To znamená, že vysoce kvalifikovaní odborníci, vedoucí oddělení úvěrů, oddělení, oprávněný hodnotit dlužníka a rozhodnout. Trvalo to dlouho, zvláště když bylo podáno mnoho žádostí k posouzení.

Definice úlohy

V dnešním obchodním prostředí je pojistník spíše vícestranným termínem. Vztahuje se na pozice v bankovním sektoru, pojišťovnictví a trhu s cennými papíry. To znamená, že nelze říci, že provádí jakoukoli striktně definovanou funkci. Stojí za to stručně zvážit definici každé sféry.

Podplatitelem v bance je osoba, která je oprávněna rozhodnout o bonitě fyzické nebo právnické osoby. Posuzuje potenciální rizika, solventnost klienta, kontroluje je a konečně rozhodne o poskytnutí úvěru nebo o jeho odmítnutí.

Pokud jde o pojištění, v tomto případě určuje proveditelnost pojištění (zajištění) předmětu nebo osoby. V pojišťovnictví je pojišťovnou také osoba, která tvoří pojistné portfolio. Stává se, že se sdružují v syndikátech a společně provádějí společné aktivity. Jeden z největších syndikátů je registrován ve Velké Británii (společnost Lloyd's).

Poddůstojník plní funkci zprostředkovatele na trhu s cennými papíry. Získá emise emitenta a umístí je na burzu. Existuje několik kategorií:

1. Organizace přebírá právo odkupovat všechny cenné papíry a teprve po prodeji investorům a účastníkům trhu. Odpovědnost za rizika, která předpokládá.
2. Poddůstojník, který převezme pouze tu část odpovědnosti, která se týká prodeje cenných papírů, co nejvyšší možný počet těchto cenných papírů.
3. Specialista uzavírá dohodu s "čekáním" a slibuje, že vykoupí zbytek problému pro další umístění.

Je nutné mít profilové vzdělání?

V době hledání zaměstnání se mnoho lidí potýká s otázkou, zda je potřeba další vzdělávání v této oblasti? Téměř všechna hodnocení pojišťoven - zaměstnanci pojišťoven reagují negativně. Především je nutné znát oblast odborné činnosti, porozumět nuancům pojištění, porozumět tomu, co patří mezi rizika, pro která je společnost připravena reagovat. To je nějaký základ pro zahájení vaší kariéry.

Pokud existuje touha proniknout do pojišťovacího průmyslu, získat komplexnější znalosti, doporučuje se získat vzdělání v oblasti komerčního pojištění. Jedna z předních univerzit v zemi je připravena nabídnout svým žadatelům i kurzy dalšího vzdělávání.

Pokud budeme hovořit o bankovním sektoru, nemůžeme to udělat bez znalostí a dovedností nabízených společností. Je důležité si uvědomit, že nejen rychlost rozhodování, ale také schopnost určit z dostupných údajů, jak bezpečný a čestný může být klient. Znalost ekonomické situace, legislativa - to vše lze získat v profilu univerzity. A jako základ pro další práci. V průběhu práce však získává hlavní roli v procesu získávání odborných dovedností. Nejlepší ze všech, pokud banka již vytvořila svůj vlastní systém mentoringu pro nováčky a jeho školení.

Pojistné upisování

K výkonu své činnosti v oblasti pojišťovny musí mít určité analytické dovednosti. Při posouzení rizik, samotný upisovatel rozhodne, jménem pojišťovny určí pojistné sazby, možnost vzniku pojistné události, může odmítnout uznat jako takové.

Z odbornosti zaměstnance závisí na ziskovosti organizace-pojistitele. Pokud byly výpočty provedeny nesprávně, může společnost utrpět ztráty. Sociabilita v této oblasti nemůže být mimochodem, protože musíte komunikovat s různými strukturami. Velký tok informací, rychlé rozhodování vyžaduje nestrannost a klidnou reakci.

Rozlišujeme primární upisování, ve kterém standardní rizika hodnotí samotný prodávající na základě standardních postupů a pravidel. Existuje také individuální nebo specializovaná metoda hodnocení, kterou provádí odborník. Jeho odpovědnost zahrnuje práci s nestandardními případy na základě stanovených kritérií ziskovosti společnosti.

Povinnosti

Každá organizace přiřazuje svým zaměstnancům určité povinnosti, závisí na směru činnosti. Například pokud pojištění souvisí s automobily, je důležité mít v této oblasti potřebné znalosti. Může být nezbytné provést odpovědnost za posouzení rizik spojených s provozem vozidla, zohlednit model, věk a další charakteristiky.

Pokud vezmeme v úvahu tuto pozici obecně, pak hlavní úkoly pojišťovny jsou:

• Sběr a analýza statistických údajů.
• Kompilace a zasílání reklamních dopisů protistranám a zákazníkům.
• Vývoj nových produktů v oblasti pojištění.
• Výpočet sazeb.
• Vypracujte akční plán ke snížení rizikových událostí.
• Ověření vlastnictví a dokladů o objektu, které budou následně pojištěny.
• Určení hodnoty předmětu, který má být pojištěn.

K výše uvedeným odpovědnostem mohou být přidány další položky. Závisí na konkrétním podniku a jeho požadavcích na kandidáta. Poskytovatel je zpravidla osoba, která je připravena být zodpovědná za rozhodnutí, stejně jako rizika, která zákazníci nesplní své povinnosti. Přirozeně jsou požadavky na plnění jejich povinností žadatelem velmi vážné. To může zahrnovat nejen administrativní, ale i finanční odpovědnost.

Požadavky kandidátů

Profesionální upisování je spojeno s potřebou rychle a správně vyhodnotit situaci a rozhodnout se. Proto je jednou z důležitých požadavků při výběru personálu schopnost vypočítat situaci několik kroků vpřed. Je také důležité porozumět a znát regulační rámec v oblasti pojištění, zásady výstavby a stabilizace pojišťovny, rozpočtování. Vzhledem k tomu, že práce je spojena s velkým duševním zatížením, je nesmírně důležité mít zvýšenou stresovou toleranci, schopnost řešit konfliktní situace.

Obecně platí, že základní požadavky pro upisovatele jsou:

• Přítomnost vyššího právního nebo ekonomického vzdělání je žádoucí, aby tato specialita odpovídala vybranému oboru činnosti, zejména pojištění.
• Příslušná písemná a ústní řeč.
• Zajisté dovednosti v oblasti počítačů.
• Je žádoucí mít zkušenosti se smlouvami (návrh, údržba).

Není to konečný seznam, je zřejmé, že zde jsou uvedeny pouze často kladené požadavky, které jsou předkládány kandidátovi pro tuto pozici.

Funkce specialisty v úvěrové instituci

Pokud hovoříme o úloze pojišťovny v bance - je to odborník, který kontroluje veškeré informace týkající se budoucího dlužníka. Proces upisování zkoumá předložené dokumenty a rovněž shromažďuje informace potvrzující solventnost, kvalitu úvěrové historie a pravost poskytovaných dokumentů. Případy, kdy je vydána jistota, podléhají také kontrole ze strany upisovatele. Musí se ujistit, že objekt může být uznán jako takový a bez zátěže třetími stranami.

Úvěrový upisovatel musí také zhodnotit psychologické vlastnosti dlužníka, a nevidět ho osobně. Je možné uskutečnit pouze telefonní hovor, který nepřímo umožňuje zjistit soulad pohlaví, přibližného věku, duševního stavu, získání informací o podané žádosti. To je děláno s cílem určit rizika nevratnosti úvěrů, vyloučit podvodné akce.

V případě, že klient požaduje značné množství úvěru, upisovatel používá k ověření odeslaných dat několik služeb. Tito mohou být právníci oprávněni ověřovat správnost předložených certifikátů, doklady o ratingové společnosti, jakož i doklady předložené realitními agenturami, prodejci aut. Bezpečnostní služba je pověřena kontrolou zaměstnání budoucího dlužníka, spoluvlastníků, ručitelů a informací o jejich rejstříku trestů. Podle výsledků zvážení, upisovatelé v bance rozhodují o možnosti získat úvěr.

Typy řešení

Na rozdíl od automatického, individuální upisování vyžaduje určité dovednosti, které vám umožní adekvátně hodnotit klienta a eliminovat všechna rizika. Zde odborník osobně rozhoduje, ne systém. Konečnou funkcí pojišťovny je určit, zda může klient získat úvěr od banky. Výsledkem je rozhodnutí:

• Pozitivní, což vám umožňuje dokončit aplikaci a uložit požadovanou částku klientovi.
• Negativní - banka odmítá možnost půjčky, zpravidla za účelem opětovného vystavení dotazníku, je nutné počkat na dobu stanovenou bankou.
• Pozitivní se změnami bankovních podmínek, například, může být částka úvěru schválena méně než ta, která byla požadována.

Nepokládají se komentáře k rozhodnutí odborníka, ani informace o tom, kdo ho vydržel. Klient se může po vypršení moratoria pokoušet o opětovné vydání žádosti.

Vlastnosti specialisty ve společnosti Sberbank

Jednou z prvních bank, které zorganizovalo meziregionální středisko pro upisovatele, je Sberbank. V současné době se jedná o celou síť s přihlédnutím k charakteristikám konkrétního regionu. Co dělá zaměstnanec při kontrole dotazníku klienta:

1. Poměr vlastních zdrojů, včetně finanční pozice právnických osob (podniků), společného majetku.
2. Likvidita, t. e. schopnost stávajícího majetku, peníze na zaplacení dluhu úvěru.
3. Ziskovost a obrat podniku, podíl čistého zisku na zisku.

V závislosti na získaných datech spadá dlužník do jedné ze tří kategorií:

1. Možnost půjčky bezpochyby.
2. Je nutný pečlivý přístup k rozhodování.
3. Existuje zvýšené riziko, pokud jde o možnosti půjček.

Informace, o nichž rozhodla banka a upisovatel, se zpravidla nezveřejňují a zůstávají pro informace správce úvěrů. V budoucnu při podání druhé žádosti odborník bere v úvahu historii žádosti, postup při splácení dluhu a může upravit kategorii klienta.

Směr hypotéky

Zvláštní pozornost by se měla věnovat práci odborníků v oblasti hypotéky, velká zátěž pro upisovatele v Sberbank, VTB, Alfa-Bank a dalších velkých bankovních struktur vyžaduje určitý přístup. Důvodem je především zvýšené zatížení toku klientů. Velké množství informací, které je třeba zkontrolovat v krátké době, lze zpracovat pomocí zavedené databáze finanční instituce.

To bylo možné díky informaci a systematizaci informací poskytovaných zákazníky, jejich osobním účtům v bance a historii úvěrů. Díky tomuto upisovateli je možné rychle provádět analytickou práci, ověřování dat, aniž byste museli trávit čas na žádosti o služby třetích stran. Například přítomnost mzdového účtu u klienta v bance umožňuje určit solventnost a zdroj příjmu finančních prostředků. To značně usnadňuje zpracování aplikací, což je obzvláště důležité při poskytování hypotečních úvěrů.

V blízké budoucnosti získá automatizace v oblasti upisování. Mnoho aplikací je již zvažováno bez účasti odborníka jako takového. To samozřejmě má negativní stránku, pokud jde o masivní snížení počtu zaměstnanců. Časem zůstane jen třetina odborníků, jejichž zkušenosti a znalosti budou požadovány.

Hlavní část negativních recenzí o upisovatelích Sovcombank, Sberbank a dalších je v letním období a koncem roku. To je způsobeno větším počtem aplikací a zátěží zaměstnanců v souvislosti s obdobím dovolené. Je třeba mít na paměti, že pro urychlení přijetí rozhodnutí je nutné správně vytvořit dotazník a připojit potřebný seznam dokumentů. V takovém případě bude upisovatel schopen rychle rozhodnout a žádost o revizi neodesílá. Zde může pomoci úvěrový odborník, který na své úrovni také provádí upisovací funkce a kontroluje správnost poskytnutých údajů.