Co je komerční půjčka? Hlavní typy komerčních úvěrů

Zvláštní místo v ekonomickém systému země zaujímá finanční vztahy mezi věřitelem a dlužníkem. Jakékoli úvěrové vztahy vyžadují kontrolu a právní úpravu. Koneckonců, finanční politika celé země závisí na tom, jak postupují. Dnes specializované agentury poskytují obrovský počet úvěrových programů, z nichž důležitým místem je komerční půjčka.

Koncepce

V každém podnikání, proces zvyšování něčí provozního kapitálu. Proto komerční úvěry jsou stále více populární jako jeden ze způsobů, jak vybavit organizaci na straně dlužníka a jako finanční nástroj pro přilákání zákazníků k prodejcům.

Ve skutečnosti tato forma půjček představuje odklad platby a konkrétně hotovostní nebo komoditní úvěr vydaný dlužníkovi s podmínkou splacení po určité době. Současně se na vztazích na obou stranách podílejí i právnické osoby. Komerční úvěr nevydává banku. Dlužník je organizace.

Každá obchodní smlouva může obsahovat zásady takové půjčky. Samotný úvěr je tedy vydán na krátkou dobu za splnění podmínek pro naléhavost a platbu.

Formy komerční půjčky

K dnešnímu dni existují dvě formy:

1. Komodita.

2. Peněžní.

Komoditní forma je proces, kdy je zboží vypůjčeno, které poskytuje návratnost dluhu. Tento typ historicky předcházel podobu peněz. Podstatou půjček komodit je účast zboží ve finančních vztazích jako předmět dluhu. Vraťte ho penězi. Úvěrové zboží se stává majetkem dlužníka až po úplném splacení dluhu.

Poskytování komerčního úvěru v hotovosti znamená, že určitá částka je poskytnuta půjčce. Jedná se o klasickou podobu. Je to typické v souvislosti s hodnotou peněz jako obecným ekvivalentem jakékoli finanční transakce.

Komerční půjčka

Význam jakéhokoliv druhu půjček je vrácení peněz vydaných v dluzích. Na základě tohoto principu fungují všechny komerční banky. Úvěry mohou poskytovat nebankovní dlužníci. Pak mluví o komerčním úvěru. Je možné jej použít pouze tehdy, pokud má prodávající více než požadované prostředky rezervní kapitál aby se ekonomický proces výroby nezastavil, pokud by dlužník odložil vrácení dluhu.

Existují následující způsoby, jak poskytnout úvěr od komerčních organizací.

1. Bill - když kupující obdrží komoditní a administrativní dokumenty po přijetí.

2. Otevřený účet umožňuje žádost dlužníka o zboží kdykoli bez dodatečného rozhodnutí o poskytnutí úvěru.

3. Skonto znamená vydání slevy v závislosti na včasné platbě.

4. Franchise je sezónní půjčka, která vám umožňuje vypůjčit si zboží před zvláštním prodejem.

Zásilka umožňuje příjem zboží na úvěr s podmínkou splácení dluhu po jeho prodeji. Nejčastěji se tato metoda nazývá akvizice k implementaci.

Cnosti

Komerční půjčka, jako každý jiný typ úvěru, má jisté pozitivní aspekty:

1. U dodavatele-věřitele je poskytnutí dluhu doprovázeno přímým prodejem zboží. Navíc se do zisku přidává další úrokový výnos.

2. Je pro dlužníka jednodušší použít komoditní úvěr, než aby se obrátil na komerční banky za hotovostní úvěr.

3. Rychlé zajištění potřebného zboží.

4. Jednoduché technické podmínky.

5. Umožňuje rozšířit sortiment zboží a tím i urychlit oběh kapitálu.

6. Distribuce nevyužitých materiálních zdrojů.

7. Rozšíření úrovně příležitostí organizace v různých směrech hospodářské činnosti. To urychluje obrat prostředků.

8. Finanční vzájemná pomoc a spolupráce mezi organizacemi.

9. Podílí se na rozvoji úvěrového trhu.

Nevýhody

Stejně jako u mnoha komerčních zásluh úvěrové formě má několik nevýhod:

1. Omezení ve směru, velikosti a době provozu.

2. Možné zpoždění pro dlužníka z důvodu zhoršení finanční situace.

3. Existence rizika pro dodavatele.

4. Výrazný dopad bankovního sektoru při vydávání účtů.

5. Zpomalování hotovost (s odloženými platbami).

6. Při účtování směnek bankovními úřady je možný růst peněžní měny.

Vlastnosti smlouvy

Obchodní smlouva o úvěru je dodatečná nezávislá dohoda. Doprovází hlavní obchodní transakci, jako je prodej nebo pronájem. Ukazuje se, že v různých dokumentech, které obsahují informace o procesu převodu peněz nebo zboží do majetku jiné strany, lze uvažovat o komerčních půjčkách. Obecně platí, že podmínka dotyčné půjčky může být obsažena jak v hlavní smlouvě, tak ve formě dodatečné dohody.

Podmínky v tomto případě se řídí občanskými zákony. Pokud se tedy vysloví, že hlavní dokument musí být vypracován striktně, pak je dohoda o komerční půjčce vypracována stejným způsobem.

Pro skutečné uzavření smlouvy určí typy komerčních půjček:

1. Předčasné splacení, částečné nebo úplné.

2. Záloha.

3. Zpoždění.

4. Splátka.

Hlavní charakteristika

Komerční úvěr je důležitým finančním nástrojem v hospodářské politice celé země a jedné organizace. Nejdůležitějším znakem je, že smluvními stranami takové smlouvy jsou pouze právnické osoby. V takovém případě se samotná registrace půjčky uskutečňuje bez účasti bank.

Podle stávající legislativy jsou stanoveny věci, které mají nárok na účast v dotyčné půjčce. Jedná se o položky, které jsou vybaveny individuálními standardními funkcemi. Například vlastnictví nebo naopak věci, které mají obecné charakteristiky.

Velikost poplatku za služby není regulována zákonem a není nastavena. Úrok obchodního úvěru je dlužníkem považován samostatně a je regulován podle vlastního uvážení po dohodě stran. Aby bylo možné nějak omezit požadavky dodavatele zboží v souvislosti se stanovením úrokové sazby, existují určité pokyny:

1. Úvěr pro dlužníka by měl být levnější než u bank. Jinak bude pro něj výhodnější vzít bankovní úvěr a poté koupit potřebné zboží.

2. Je zapotřebí, aby poplatek za půjčku zachoval konkurenční cenu zboží.

3. Úhrada půjčky musí plně pokrývat náklady věřitele, které přímo souvisejí s poskytnutím zpoždění na této platbě.

Pokud jde o termín poskytnutí komerční půjčky, stejně jako s úrokovou sazbou, právní předpisy nestanovují limity a limity. V případě opožděné platby se účtuje poplatek, podobný principu účtování pokuty. To je způsobeno některými faktory:

1. Tyto regulační nástroje jsou zaměřeny na disciplinování dlužníka a jeho přilákání k úhradě půjčky.

2. V případě porušení smlouvy o komerčních půjčkách vám oba způsoby vymáhání umožňují získat dodatečný příjem.

3. V obou případech je poplatek účtován úročením.

Úvěrový účet

Důležitou roli v komerčních půjčkách hraje především účet. Jedná se o jeden z druhů dluhů, vydaných ve striktně stanovené formě. Zákon stanoví splácení dluhu včas. Je to oficiální dokument a vyžaduje vyplnění všech potřebných údajů. Předmět faktury je pouze hotově.

Základem operace s účty je komerční půjčka. Úvěr poskytuje jedna společnost jiné instituci a obchází banky. Dnes je návrh zákona oblíbeným způsobem komerční půjčky. To je způsobeno skutečností, že jako oficiální dokument je mobilní povinností.

Na závěr je třeba poznamenat, že komerční půjčky se neustále vyvíjejí a jsou velmi oblíbené. Tento efekt je způsoben snadnou manipulací a nižšími úrokovými sazbami na rozdíl od bankovních úvěrů.