Co je to úvěrová linka? Smlouva o úvěrové lince

V dnešní době většina obyvatel nějaké země aktivně využívá služby půjček, neboť finanční prostředky, které nejsou v současné době k dispozici, stačí k nákupu, který je v současné době zapotřebí. Malá část lidí ušetří peníze, dokud nebude možné nákup, ale většina z nich se obrací na služby bank. Jedním z finančních nástrojů, které banky nabízejí k tomu, aby zvýšily kupní sílu a umožnily jim získat potřebné služby nebo zboží právě teď, je úvěrová linka, o níž se bude diskutovat v tomto článku.

Úvěrová linie

V podstatě půjčka tohoto druhu je jednou z nejjednodušších a nejvýnosnějších možností jak pro klienta, tak pro banku, aby poskytla finanční prostředky v dluhu, což se nazývá úvěr. Úvěrová čára představuje určitou částku peněz drženého dlužníkem. Poplatek za skutečnou přítomnost takového úvěru u klienta ve většině případů není zrušen, nebo je zanedbatelně malý. Kdykoli jsou peníze potřebné, jsou převedeny na určený účet, v důsledku čehož jsou platby za služby nebo zboží uskutečněny. Poté se částka, která byla převedena, začíná zvyšovat úroky, stejně jako běžná půjčka. Dohoda o úvěrové lhůtě může poskytnout mnoho možností využití finančních prostředků, jejich dostupnosti, účelu, typů samotné linky a mnoha dalších faktorů, takže je třeba pečlivě přečíst a objasnit nepochopitelné body.

Jednoduchá volba

Nejlevnějším a nejdůležitějším nástrojem pro pochopení tohoto druhu půjček je jednoduchá úvěrová položka. Finanční prostředky zůstanou na účtu klienta, dokud nebudou potřebné. V pravý čas jsou převedeny na konkrétní osobu jako poplatek. Poté je klient povinen splatit stejnou částku dluhu spolu s naběhlým úrokem v té době. Tento typ limitu úvěrového rámce neznamená návrat výšky prostředků, které má dlužník k dispozici, na limit, který existoval v době uzavření smlouvy. To znamená, že chcete-li znovu získat velké množství peněz na účtu, musíte nejprve plně splatit stávající dluh, uzavřít úvěr a otevřít novou linku.

Revolvingová úvěrová linka

Nejčastější a nejvhodnější volbou pro zákazníky tohoto druhu půjčky. V rámci smlouvy je stanovena určitá doba úvěrové linky, během níž budou dlužníkovi k dispozici prostředky ve stanovené výši. Po celou dobu, kdy je půjčka platná, může peníze vzít a vrátit v objemech, které potřebuje, aniž by zapomněl platit provize a úroky včas. Jedinou podmínkou, která je vždy k dispozici, je, že do doby uplynutí platnosti musí být splacená úvěrová linka plně splacena. To znamená, že by neměl existovat žádný dluh. Pokud nesplníte tento požadavek, banka může odmítnout další spolupráci, a to i v případě, že bude částka stále vrácena v požadované výši, neboť důležitější je včasnost vrácení peněžních prostředků, na které má finanční instituce další plány.

Možnost rámce

Ne tak častá, ale stále využívána možnost půjčování velkých podniků. Jako součást této půjčky získá právnická osoba určitou částku prostředků, která je na zvláštním účtu a která může být použita pouze v rámci smlouvy. Nejčastěji se používá pro velké nákupy zařízení, strojů, zařízení pro různé účely a podobných kategorií výrobků od stejného dodavatele. Pohodlná jednoduchost a rychlost použití, stejně jako účel a obě strany jsou známy předem. Nevhodná pro úzkou specializaci. Například nějaký čas po sobě byly nákupy uskutečněny od jednoho konkrétního dodavatele, později se však podmínky spolupráce s ním staly neziskové nebo se objevila výhodnější nabídka. V tomto případě je nutné buď zcela uzavřít stávající linku a otevřít novou pro jiného dodavatele, nebo použít výhradně vlastní kapitál společnosti, jelikož účel a dodavatel, které jsou striktně specifikovány ve smlouvě, neumožňují, aby byl úvěr používán libovolně.

Možnost onkologie

Jedná se o možnost revolvingové úvěrové linky, ve které společnost může z účtu (v mezích limitu) získat veškerou částku a zaplatit jí za různé služby nebo zboží. Po splacení získaných prostředků je můžete znovu vzít. Nejčastěji tyto linky buď nemají termín, nebo jsou dostatečně dlouhé, aby si tuto dobu už roky nevzpomínaly. Tato možnost je vhodná pro ty organizace, které se chtějí chránit při všech příležitostech, a upřednostňují mít v rezervě určitou částku finančních prostředků, která mohou být vždy přijata, pokud je to nutné. Mezi nedostatky lze poznamenat provizi, která je s touto verzí úvěrové linky nejčastěji nepatrně větší než v jiných případech. Důvodem je skutečnost, že banka musí neustále uchovávat určité částky na účtech, aby zaručila plnění svých závazků a nepoužívala je k jiným účelům.

Možnost Pokladna

Jedna z nejvhodnějších možností pro právnické osoby. Z toho vyplývá, že existuje účet, z něhož dochází k inkasu v důsledku platby za služby nebo zboží jiných osob a k němu dochází k různým příjmům a ostatním příjmům klientského podniku. Kvůli těmto výnosům jsou všechny úroky, provize a samotný úvěrový orgán vypláceny, což umožňuje vedení organizace trávit méně času na splacení úvěru, protože se vše dělá automaticky. Ve většině případů banky tyto typy úvěrových linek otevřou pouze zákazníkům, kterým je dlouhodobě zajišťují a nemají žádné stížnosti. Mezi nedostatky tohoto druhu úvěrů lze poznamenat neschopnost společnosti využít připsané výnosy nebo jiné možnosti výnosu, jelikož všechny půjčují nejprve splácet úvěr, úroky, provize a podobné platby a teprve po pádu na účet klienta. Pokud je tato možnost pro podnik přijatelná, je obtížné přeceňovat efektivitu použití takového finančního nástroje.

Výhody použití

Hlavní výhodou půjček tohoto typu je jednoduchost, s jakou se úvěrová linka otevře. Nejčastěji jsou nabízeny zákazníkům, kteří tuto finanční instituci dlouhodobě poskytují a banka již má k dispozici veškeré potřebné údaje o své činnosti. K tomuto okamžiku se potenciálnímu dlužníkovi vyžaduje pouze formální souhlas s takovou službou a malým souborem dokumentů požadovaných zákonem. Také výhody použití úvěrového rámce zahrnují neexistenci výplaty úroků, dokud klient nepoužije finanční prostředky. V ostatních možnostech úvěru se bezprostředně po konečném podpisu smlouvy a vyplacení finančních prostředků úročí celá částka úvěru bez ohledu na to, kdy dlužník začne používat. Náklady na vyplácení úvěrových linek jsou tedy mnohem nižší než splácení běžných půjček.

Nevýhody použití

Většina nedostatků je stanovena předem v dohodě o otevření úvěrové linky. Nejčastěji se jedná o takové pojmy jako období obratu, emisní limit a další podobné. To znamená, že banka okamžitě uvedla, že po obdržení jisté částky je klient povinen ji vrátit v určitém období, což závisí na mnoha faktorech, od reputace klienta po vnitřní standardy bankovní instituce. Pod limitem emise se rozumí výše peněžních prostředků, které klient jednoduše nemůže přijmout navzdory skutečnosti, že účet je stále peníze. Existuje mnoho dalších méně obvyklých omezení, která se mohou v různých finančních institucích výrazně lišit.

Výsledky

Obecně platí, že tato možnost půjčky je pro obě strany velmi výhodná. Banka vydá půjčku, a to i v případě, že z ní okamžitě nezíská zisk, a klient má možnost kdykoli využít rezervní částku v případě nedostatku vlastních zdrojů nebo nedostatečné ochoty vynaložit na tento produkt nebo službu. Dlužník získá více svobody v provozních peněžních tocích, což výrazně zvyšuje jeho schopnosti a umožňuje společnosti růst a rozvíjet.