Likvidace bank: objednávka, pojištění vkladů

Bankovní podniky musí vykonávat své odborné činnosti v přísném souladu s ruským právem. V opačném případě může být zahájeno řízení likvidace banky, které zahrnuje mnoho složitých prvků organizačního typu. Tento postup bude podrobně popsán v článku.

Proces likvidace bank: obecné charakteristiky

Všechny postupy likvidace jsou prováděny na přísné legislativní úrovni. Ukončení jakékoli finanční organizace zahrnuje mnoho funkcí a většina z nich je zakotvena v příslušných nařízeních. Podle zákona může likvidace bankovních podniků mít dobrovolný a povinný základ. V prvním případě zakladatel organizace společně s radou rozhodne o ukončení své odborné činnosti. K tomu může dojít z různých důvodů - od úplné reorganizace až po finanční bankrot. Nucená likvidace banky nastává ve většině případů, kdy společnost opakovaně porušuje pravidla stanovená zákonem. Jedná se o tuto formu ukončení by mělo být trochu více říct dále.

Důvody nucené likvidace banky v Rusku

V procesu likvidace donucovací povahy hraje významnou roli ruský rozhodčí soud - orgán zabývající se finančními spory. Žadatelem v dotyčném procesu mohou být následující orgány:

• FIU (penzijní fond);
• daňové služby;
• prokuratury;
• FSSP (soudní vykonavatelé);
• FAS (antimonopolní úřad);
• jiné subjekty uvedené v právních předpisech.

Žadatel může jednat a jednoduchý člověk. A jaké jsou důvody pro likvidaci bankovního podniku v povinné formě? To praví ruský zákon:

• výše vlastních finančních prostředků je výrazně nižší než základní kapitál;
• poměr kapitálové přiměřenosti je nižší než 2%;
• v požadované výši nejsou povinné minimální rezervy, pokud jsou zasílány centrální bance Ruské federace;
• banka není schopna splnit požadavky stanovené věřiteli do dvou týdnů od data uvedeného v dokumentech.

Jednoduchým příkladem likvidace je banka PJSC "Tatfondbank". Jedná se o známou finanční společnost v Tatarstanu, jejíž licence byla zrušena z důvodu transakcí, které nejsou v souladu se zákonem. Banka nepřevedla dluhy z úvěrů, a proto začátkem roku 2017 soud od něj vzal licenci.

Existují i ​​jiné, mírně více obvyklé důvody pro nucenou likvidaci banky. Takže zde je nutné vyloučit hrubé a opakované porušení právních předpisů, provádění jejich profesionálních činností bez licence, nedodržování vykonávaných funkcí s cíli stanovenými v Listině a dalšími.

Eliminační algoritmus

To je konečně, vyprávět o postupu likvidace bank v Rusku. Zákon stanoví následující postup:

• Centrální banka Ruské federace odvolává od příslušného podniku licenci k obchodním aktivitám.
• Banka, ve vztahu k níž probíhají likvidační procesy, má právo provádět malý počet operací. Za zmínku stojí návrat cenných papírů a vkladů, provádění plateb za výkonné doklady, inkaso a nabývání pohledávek z pohledávek a příjem příjmů ze zbývajících funkcí.
• Rozhodčí soud zahájí proces zrušení licence bankovní organizací. Výsledkem tohoto procesu je rozhodnutí o likvidaci instituce.
• Po rozhodnutí soudu je vytvořena zvláštní likvidační komise.

O akcích likvidační komise jako o podstatném prvku celého zvažovaného procesu stojí ještě trochu více.

Odpovědnost komise pro likvidaci

Pořadí likvidace bank nemůže být kvalitativně provedeno bez fungování zvláštní likvidační komise. Tento případ je tvořen rozhodnutím rozhodčího soudu a poté bezprostředně pokračuje v realizaci následujícího počtu funkcí:

• umístění informací o zahájení řízení o ukončení pravomoci finanční instituce v médiích;
• oznámení všech bankovních věřitelů o bezprostředním provedení příslušné práce;
• přijetí různých druhů činností, které by mohly přispět k zachování stávajících bankovních statků - včetně těch, které jsou v oběhu aktiv;
• přijetí opatření k prodeji nemovitého majetku uloženého na úvěr nebo platby, které jsou po splatnosti;
• provádění vysvětlujících funkcí týkajících se pohledávek;
• ocenění bankovního majetku;
• vytvoření mezitímní rozvahy;
• pohledávky pohledávek věřitelů;
• prodej bankového majetku v dražbě - ale pouze v případě, že neexistují žádné finanční prostředky na uspokojení pohledávek věřitelů;
• splácení dluhů věřitelům;
• vypracování závěrečné zprávy, převedení na vyšší orgány.

V důsledku práce likvidační komise je korespondentský účet uzavřen a bankovní společnost přestane fungovat.

O trvání postupu

Otázka doby trvání likvidace zůstává relevantní. Je třeba říci, že různé finanční podniky přestanou fungovat po různé časové období - zde není přesný časový rámec. Existuje řada faktorů ovlivňujících trvání likvidačního procesu. Zde je to, co vyniká:

• konkurzní situace u banky;
• důvody pro provedení celé likvidační akce;
• nepřítomnost pohledávek nebo naopak jejich přítomnost;
• celkový počet klientů banky (věřitelé);
• nabídky na prodej bankovního majetku atd.

Všechny prezentované faktory významně ovlivňují dobu trvání aktivit. Pokud banka nemá žádné zvláštní problémy, bude likvidační provize schopna se vypořádat za jeden rok. Maximální délka práce je 31 měsíců.

O prohlášení o nároku

Jaké je místo žádosti v případě likvidace bank? Ihned je třeba poznamenat, že tento dokument platí pouze v případech nuceného ukončení pravomocí. Stěžovatelé mohou uplatnit nárok, jejich možný seznam je uveden výše.

Samozřejmě musí být dokument o nároku uplatněn správně. Ruské zákony stanoví následující požadavky na aplikaci:

• informace o žalobci a žalovaném;
• informace o rozhodčím soudu, pokud je dokument předložen;
• přítomnost razítka od daňového inspektorátu - v závislosti na tom, kde je nárok podán;
• informace o bankovním podniku, o problémech s tímto podnikem (důvody pro podání reklamace);
• datum zápisu charty a vytvoření bankovní instituce;
• podpis úředníka;
• zajištění veškeré hlavní dokumentace připojené k žalobnímu nároku.

Žadatelé musí pečlivě sledovat změny v oblasti vyplňování dokumentace. Formuláře se mění téměř každoročně, a proto musí být žádost zpracována v souladu s platnými předpisy. V opačném případě může být dokument jednoduše neakceptován.

O likvidaci dobrovolně

Ukončení působnosti bank na dobrovolném základě je mnohem rychlejší než pod napětím. Jaké by mohly být důvody dobrovolné likvidace bankovního podniku? Zpravidla je to nedostatek profesionální efektivity, neshody mezi zakladateli banky, bankrot a tak dále.

Postup ukončení smlouvy je standardní - a nezávisí na tom, zda je likvidována komerční nebo státní banka. Nejprve se sestaví rada zakladatelů a vytvoří se odpovídající protokol Poté, za peníze manažerů bankovní organizace, začíná její likvidační komise.

O pojištění státních vkladů

Než banka úplně přestane existovat, musí být konečně splněny všechny požadavky klientů finanční instituce. Postupy pojištění vkladů likvidace bank je jedním z nejčastějších problémů v této oblasti. Jak probíhá proces? Podle zákona jsou následující příspěvky povinné pojištění:

• finanční prostředky podnikatelů na zvláštních účtech;
• finanční prostředky uložené na debetních a mzdových kartách;
• peníze, které jsou na účtech správců a správců;
• vklady a termínované vklady.

Samostatné částky jsou nevratné, což zákon stanoví. Stojí za to zdůraznit:

• příspěvky na doručitele;
• neosobní kovové účty typ;
• finanční prostředky na obchodní účty;
• elektronické peníze;
• financování v pobočkách ruské banky;
• Finance, které klient převedl na základě řízení důvěry.

Pokud centrální banka Ruské federace zavedla moratorium na uspokojení podmínek poskytovaných věřiteli, pak může jednotlivec legálně očekávat vrácení vkladů.

O částce náhrady

Banky ve fázi likvidace by měly následovat proces pojištění finančních prostředků uložených na debetních kartách. Podle zákona jsou karty samy pojištěny státní společností ACB.

Jaká je maximální výše náhrady, kterou může investor očekávat? Článek 11 zákona 451-FZ hovoří o 1,4 milionu rublů. Pokud by v době fungování bankovní organizace byl příspěvek vyšší než stanovená částka, pak bude zbytek peněz zaplacen v průběhu likvidace bankovního podniku.

Výplata

K čemu jsou nejprve zaplaceny platby? Jedná se o klienty, vůči nimž je banka odpovědná za své zdraví, jakož i jednotlivci, kteří jsou věřiteli banky podle smlouvy uzavřené s touto bankou. Podle zákona musí ACB začít platit do dvou týdnů od likvidace banky. Před zahájením plateb společnost informuje o datech a místě přijetí finančních prostředků.

Jaké jsou recenze v tomto systému? Likvidace bank je vždy komplikovaný a velmi dlouhý proces, nicméně zaměstnanci finančních podniků by měli mít vždy čas na převedení pojistných plateb svým zákazníkům. Rusové jsou s tímto systémem velmi spokojeni, ale vše závisí hlavně na regionu. Takže v nejvzdálenějších zemích země mohou občané očekávat platby o něco déle, než by měly. Tam jsou také poměrně velké problémy, které se však při podání stížností vyřeší spíše rychle.

Nesouhlas s výše kompenzace

Jak již bylo zmíněno, velikost výše pojistné náhrady podléhá výpočtu zaměstnanců domácí společnosti ACB. Výpočet se provádí podle všech účetních pravidel. V tomto případě má investor možnost nesouhlasit s finančními prostředky, které mu byly vráceny. V takovém případě občan shromažďuje potřebný počet dokumentů, které by potvrdily jeho případ. Poté je pošle přímo státní správě.

Dokumenty podléhají kontrole specialistů ACB v průběhu následujících deseti dnů ode dne obdržení žádosti. Během tohoto období zaměstnanci korporace poskytnou vkladateli odpověď - se souhlasem nebo nesouhlasem. Případný příplatek tak závisí také na reakci organizace.