Pojištění vkladů fyzických osob. Pojištění vkladů: Zákon v jednoduchých slovech

4. 3. 2020

Dříve nebo později má každý otázku, jak udržet své úspory. Nejčastější způsob, jak dnes investovat peníze, je jejich umístění vkladových účtů komerční banky. To chrání úspory před škodlivými účinky inflace a přináší malý příjem. Mnoho občanů však v letech hospodářské nestability ztrácelo důvěru v bankovní systém.

pojištění vkladů

Co dělat, když banka, jejíž klient jste, oznámil finanční potíže? Potřebujete se obávat, že v této situaci existuje spása?

Pojištění vkladů fyzických osob je systémem ochrany finančních prostředků obyvatelstva v případě zničení banky nebo odnětí její licence. Stát tak zaručuje finanční jistotu obyčejných občanů. Získávají své bonusy a banky - pojištění vkladů jednotlivců výrazně zvyšuje důvěru zákazníků.

Pojistné účely

Podobné systémy existují v mnoha zemích světa. V Rusku se pojištění vkladů objevilo v roce 2003. Proč byl zaveden?

  1. Stabilizace státního finančního systému.
  2. Snížení rizik spojených s bankovními operacemi.
  3. Prevence zhoršující se finanční krize.
  4. Zachování důvěry veřejnosti v bankovní sektor.

Agentura

Pojištění vkladů se řídí federálním právem. Agentura pojištění vkladů dohlíží na činnost bankovních institucí a chrání zájmy investorů. Mezi povinnost společnosti patří vedení registru bank, výběr pojistného, ​​účtování investorů a úhrada náhrad, ochrana a zvýšení pojistného fondu investováním volných peněžních prostředků. Činnost Agentury pro pojištění vkladů je řízena státem. Vzhledem k tomu, že agentura je jedinou organizací, která pojišťuje vklady, zákon jasně upravuje její činnost. pojištění vkladů

Kde podnik získá peníze na vrácení peněz? Hotovost Kumulují se na účtech fondu a pocházejí z několika zdrojů:

  1. Čtvrtletně, komerční banky účastnící se pojistného programu platit pojistné.
  2. Agentura aktivně vynásobí a investuje obdržené prostředky.
  3. Část z finanční zdroje Tvorba pojistného fondu, obdrženého přímo od státu.

Pojistný objekt

Legislativa nevyžaduje uzavření dodatečných smluv o pojištění vkladů. Vklady všech občanů, které jsou způsobilé pro státní program, se považují za pojištěné. Objektem pojištění jsou tedy osobní vklady občanů, mzdové účty a registrované spořicí certifikáty.

Existují skupiny fondů, které nejsou zahrnuty do povinného pojištění vkladů v bankách:

  1. Účty advokátů, notářů a jiných osob, pokud jsou určeny k výkonu povolání.
  2. Příspěvky, spořitelní certifikáty a dluhopisy.
  3. Příspěvky převedené v důvěře.
  4. Elektronické peníze.
  5. Vklady v pobočkách ruských bank umístěných v zahraničí.
  6. Nominální účty (s výjimkou hypotéky, úschovných účtů a otevřených opatrovníků ve prospěch příjemců). zákon o pojištění vkladů

Zájem

Pojištění vkladů jednotlivců vyvolává mnoho otázek obyčejným občanům.
Nejběžnější z nich se týká toho, zda pojištění kryje úroky z vkladů, tj. Zda je částka kapitalizovaných úroků předmět pojištění.

Výpočet pojistného plnění zohledňuje úroky spojené s jistotou vkladového účtu, což se odráží v bankovní smlouvě. To zohledňuje pouze úroky vzniklé v okamžiku ukončení banky. Pokud investor vzal zájem, nebudou při stanovení výše pojistného plnění zohledněny.

Pojistný případ

pojištění soukromých vkladů

Zákazníci banky ne vždy vědí, v jakém případě mohou potřebovat takovou službu jako pojištění vkladů. Zákon jasně definuje pojetí pojistné události. Jedná se o přehled z banky, kde je umístěn vklad, licence k provozu. Instituce může banku Ruska např. Z důvodu neuspokojivého finančního stavu (bankrotu) popřít licenci. Stejnou pojistnou událostí je zavedení moratoria na spokojenost věřitelů banky. V takovém případě je povinností pojišťovny pojištění vkladů platit pojistné.

Maximální úhrada

Pojištění vkladů je efektivní systém pro zvýšení objemu vkladových operací. Při uzavření banky jsou vklady hrazeny v plné výši se splatným úrokem, ale celkově ne více než 1 400 000 rublů. Pokud má vkladatel několik vkladů v bankrotu, jsou platby na nich shrnuty, ale nesmí překročit 1 400 000 rublů.

Pokud se v několika bankách vyskytly pojistné události, má vkladatel nárok na plnou náhradu za každou banku (jinými slovy s 2 miliony rublů v Bank A a 2 miliony v Bank B obdržíme pro každou banku 1,4 milionu plateb odděleně, tj. celkem 2,8 milionu). Je zřejmé, že šetření finančních prostředků je v různých institucích bezpečnější.

Výše platby se vypočítá podle konce dne pojistné události. Výše náhrady v cizí měně je vyplácena v rublech v den, kdy nastala pojistná událost.

zákonné pojištění vkladů fyzických osob

Pojištění vkladů neposkytuje vždy plnou náhradu. Pokud výše zálohy přesáhne maximální pojistnou platbu, pak poté, co banka projde konkursním řízením, obdrží vkladatel (jako první prioritní věřitel) náhradu zbytku vkladu. To může trvat déle, od šesti měsíců. Rychlost je další výhodou pojištění vkladů.

Postup pro podání žádosti o platbu

Proč je pojištění vkladů rozšířeno ve světové praxi? Platební systém pro tento typ pojištění je jednoduchý a výrazně posiluje důvěru v národní banky. Investoři a jejich dědicové mají tradičně nárok na úhradu. Není možné získat právo na platbu jiným způsobem.

Vkladatel může požádat o platbu od data vzniku pojistné události. Termín - den ukončení konkurzního řízení nebo ukončení moratoria.

pojištění vkladů

Postup pro podání žádosti o platbu je přísně upraven zákonem. Pojištění vkladů fyzických osob je ukončeno, pokud investor nedodržel dobu léčby. V tomto případě může požádat agenturu o prodloužení tohoto období. Obnova termínu je možná, pokud:

  • neodolatelná síla nebo nouzová situace;
  • vkladatel byl ve vojenské službě;
  • Průchod byl spojen s vážným zdravotním stavem nebo s dobou vstupu do dědictví.

Při kontaktování musíte poskytnout:

  1. Prohlášení vypracované na základě modelu poskytnutého agenturou.
  2. Pas nebo jiný doklad totožnosti.
  3. Doklady potvrzující právo na dědictví pro dědice a plnou moc zástupců vkladatele.

Platební postup

Pojistné plnění hradí agentura podle zákona. Pojištění vkladů fyzických osob je zcela v jeho jurisdikci. Po vzniku pojistné události agentura informuje vkladatele o místě, době a postupu pro obdržení pohledávek z pojistných událostí. Poté, co vkladatel poskytne potřebné doklady, je platba provedena do tří dnů, nejdříve však do 2 týdnů od data pojistné události.

pojištění vkladů bank

Pokud vkladatel nesouhlasí s částkou platby, může být odškodnění odvoláno. Po předložení dodatečných dokumentů agentura přepočítá do 10 kalendářních dnů. Po obdržení pojistného plnění obdrží vkladatel osvědčení o zaplacených částkách a odešle je do banky. Platby jsou prováděny v rublech, v hotovosti nebo na bankovním účtu.

Takže teď víte, jak funguje pojištění vkladů. Systém bankovních institucí je pomocí tohoto finančního nástroje stabilizován a úspory vkladatelů jsou pod státní ochranou.