Bank "Orient Express": recenze zákazníků, vkladatelů, zaměstnanců

Bank "Orient Express" - jedna z nejznámějších značek na ruském finančním trhu. Tato finanční instituce nabízí jeden z nejširších sortimentů úvěrových produktů.

Banka se specializuje na spotřebitelské půjčky a karty, ale v současné době aktivně rozvíjí další oblasti činnosti, zejména rozšiřuje svou přítomnost na trhu s vklady. Jaké jsou specifika podnikatelského modelu organizace? Jak hodnotit efektivitu zákazníků a zaměstnanců banky?

Obecné informace o bance

Vostochny Express Bank, která se v souvislosti s popularitou této finanční instituce nachází na velkém počtu fór, byla založena v roce 1991. Jeho křestní jméno zní jako "Dalvneshtorbank". V roce 2006 získala organizace statut akciové společnosti a provedla rebranding jména - tak se na ruském trhu objevila společnost Vostochny Express Bank OJSC. Existují však informace, že ekonomická společnost s tímto jménem byla zaregistrována v roce 1991.

V době, kdy vstoupili na trh pod novou značkou, se finanční instituce dostala do segmentu spotřebitelských úvěrů. Když se společnost Vostochny Express Bank objevila na trhu (recenze mnoha odborníků to potvrzují), byla připravena nabídnout zákazníkům širokou škálu konkurenčních produktů. Hlavní profil instituce, mnozí finanční analytici nazývali vydávání spotřebitelských úvěrů a plastových karet.

Podle některých odborníků je Vostochny Express nyní mezi třetími ruskými finančními organizacemi, pokud jde o vlastní síť poboček. Vostochny Express Bank, jejíž recenze jsou napsány zákazníky z mnoha regionů Ruska, vlastní více než 1 000 provozních kanceláří. Podle mnoha analytiků je to důstojný ukazatel podle ruských standardů.

Navzdory významu hodnocení zákazníků není zdaleka jediným orientačním kritériem, kterým může být společnost Vostochny Express Bank hodnocena - přezkumy. Hodnocení aktiv je rovněž důležitým ukazatelem výkonnosti instituce. Nyní, podle řady analytiků, organizace s důvěrou vstoupila do top 30 ruských podniků svého profilu. Současné úvěrové portfolio banky je podle různých odhadů asi 209 miliard rublů. Mezinárodní ratingové agentury, např. Moody's, také nezůstávají zbaveny snahy hodnotit Vostochny Express Bank (hodnocení mnoha odborníků se však vyznačují určitým stupněm nedůvěry vůči zahraničním analytikům). Podle Moody's má banka rating B1.

Charakteristiky činnosti

Podle řady analytiků Vostochny Express Bank (hodnocení zákazníků obsahuje velmi vysoký odhad této skutečnosti) se řadí k druhému v Rusku, pokud jde o počet vlastních kanceláří po Sberbank. Činnost banky je charakterizována poměrně častými precedenty fúze s jinými úvěrovými a finančními organizacemi. Například společnost Vostochny Express Bank (hodnocení zaměstnanců organizace z vrcholových manažerů vyjádřených v médiích vysoce ceněla příslušné iniciativy) v roce 2009 spojila aktiva s Etalonbank as ZAO Dvizhenie CB. V roce 2010 došlo ke sloučení společností "Orient Express" a "KAMABANK". Ve stejném roce se instituce sloučila s Rospromstroybank. V roce 2010 banka rovněž získala 100% podíl ve společnosti City Mortgage Bank a Santander Consumer Bank.

Specializace

Jak jsme již poznamenali výše, Orient Express se specializuje na spotřebitelské půjčky. Ve spektru navrhovaných úvěrových řešení zároveň banka spolupracuje s téměř všemi typy úvěrových produktů, které existují na ruském trhu - úvěry na automobily, hypotéky atd. Instituce také pracuje s vklady. Vostochny Express Bank (recenze ohledně vkladů, které zákazníci opouštějí na tématických on-line portálech to potvrzují) nabízí poměrně pohodlné podmínky pro úspory.

Fakta z příběhu

Mnozí odborníci si povšimli skutečnosti, že regionální banka - ústředí instituce se nachází na Dálném východě, v Blagoveshchensku - se dokázala stát silnou finanční institucí federálního měřítka. Obzvláště impozantní analytici nazvali výsledky instituce v letech 2006-2008, kdy bankovních aktiv narostly několikrát. Současně Vostochny Express dosáhla Moskvy a Petrohradu až v roce 2007. To znamená, že růst aktiv instituce, jak říkají analytici, je již dlouho na úkor regionálních trhů. Tato okolnost, jak se mnozí odborníci domnívají, nám umožňuje dospět k závěru, že "Bank Vostochny Express" (hodnocení zaměstnanců v Petrohradě, které zejména vyjadřují vysoké kvalifikační požadavky na přijetí, nepřímo to potvrzují), přišlo na trhy "kapitálu" a připraveni bojovat za zákazníky. Někteří odborníci si povšimli novinku řady úvěrových produktů, které instituce nabídla ruskému trhu v raných letech své expanze pod novou značkou.

Například růst zákazníků o Moskevský trh, Podle analytiků to bylo z velké části důsledkem konkurenční nabídky společnosti Vostochny Express na trhu půjček automobilů - úvěrového programu, cílovému publiku kdo byli ženy. Vrchní manažeři banky současně v rozhovoru s médii připustili, že tento nápad našli od velkých mobilních operátorů, kteří na trhu nabízejí tarifní plány, zaměřené také na poctivý sex. Podstatou programu bylo poskytnutí ženských půjček za příznivějších podmínek, neboť dámy jsou charakterizovány stabilnější platební disciplínou, jak uvedli bankovní manažeři. Prostřednictvím takové neobvyklé iniciativy dokázala společnost Vostochny Express Bank (potvrzení úvěrů v rámci tohoto programu) zaujmout pozornost dlužníků a odstranit významný podíl na trhu v Moskvě.

Specificita obchodního modelu

Zvažte některé detaily obchodního modelu instituce. Existují důkazy, že Vostochny Express Bank (zpětná vazba od zaměstnanců, kteří pracují na vrcholovém vedení, to potvrzuje) preferovala nasazení sítě poboček, nikoli pronájmu, ale výkupem prostor. To, jak se mnozí odborníci domnívají, bylo faktorem ke zlepšení finanční stability banky, který jí pomáhal vyrovnat se s důsledky finanční krize v letech 2008-2009 a vyrovnat se s podnikatelskými obtížemi, které jsou relevantní pro období sankcí zahájené v roce 2014.

Současně, jak tvrdí někteří analytici, Vostochny Express přistupuje k odpovídajícím nákladům na pořízení nemovitostí dostatečně racionálně, pokud je to možné, získává zejména obytné prostory, aby je později přeměnil na kancelářské prostory. Je to mnohem levnější než nákup hotových komerčních objektů vhodného typu.

Soutěžící

Které banky lze považovat za přímé konkurenty společnosti Orient Express? Názory analytiků na toto skóre jsou různé. Ale v rozhovoru s médii vedoucí pracovníci instituce poznamenávají, že společnost Vostochny Express Bank (zákaznické hodnocení s rozsáhlými zkušenostmi s úvěry nepřímo to potvrzuje) pracuje podle obchodního modelu, který je blízko VTB24. A proto mohou být tyto úvěrové a finanční organizace považovány za nejbližší konkurenty. Současně, jak někteří odborníci poznamenávají, VTB24 Bank působí ve vyšším cenovém segmentu úvěrů a Vostochny působí na dně. Současně vrcholoví manažeři instituce vyjadřují plány na vyšší úroveň.

Posouzení platební schopnosti dlužníka

Mezi klíčové aspekty výkonu jakékoli banky specializující se na poskytování úvěrů je kvalita fungování systému platební schopnosti dlužníka. Vostochny Express Bank (úvěrové hodnocení, které často obsahují nespokojené epitety, které žádost odmítá) hodnotí odborníci jako instituce, která vytvořila jeden z nejúčinnějších modelů pro provedení odpovídající studie profilu dlužníka.

Specifika schématu East Express jsou prioritou automatizovaných algoritmů. Hlavní část úvěrových rozhodnutí přijímá počítačový program. To je samozřejmě zdokonaleno, pokud je to nezbytné (především s cílem lépe přizpůsobit bodování charakteristikám regionálních trhů). Dalším pozoruhodným rysem scoringového systému instituce je, že dává nízkou prioritu cílovému ukazateli, který je tak populární v ruském bankovnictví, jako procento selhání. Celkově to potvrzuje Bank Vostochny Express (zpětná vazba od zaměstnanců zapojených do interakce s počítačovými algoritmy) je charakterizována vysokou adaptabilitou obchodních procesů.

Spolu s automatizovaným systémem bodování je role úvěrových specialistů také významná v systému hodnocení dlužníka, který instituce uplatňuje. Ide o specifika pracovních smluv zaměstnanců odpovídajícího profilu s bankou. Odměna z úvěrového odborníka závisí na kvalitě úvěrové služby. Bank Vostochny-Express (recenze zákazníků o úvěrech přijatých u banky to potvrzují) je příkladem instituce, ve které může být automatické skórování kombinováno s subjektivitou pracovníků odpovědných za příslušnou oblast práce.

Plány dalšího rozvoje

Manažeři banky v rozhovoru se sdělovacími prostředky pravidelně odhalují podstatu plánů dalšího rozvoje instituce. Specifičnost moderního bankovního trhu v Ruské federaci spočívá v tom, že je silně připočítána. Proto není nutné očekávat tak rychlý růst aktiv úvěrových a finančních organizací. Situace je navíc komplikována sankcí. Je Orient Express připraven k testování?

Vedoucí pracovníci instituce a odborníci jsou ve svých hodnoceních opatrní. Samozřejmě, že taková silná finanční organizace, jako je Vostochny Express Bank, neohrozí zrušení licence - analytici se domnívají, že ukazatele udržitelnosti a souladu s ostatními kritérii centrální banky jsou v pořádku. Zároveň nebyla bankovním vedením vyjádřena ambice dalšího růstu. Nejdůležitější věc, kterou majitelé Orient Express chtějí dosáhnout v blízké budoucnosti, je snížení nákladů. Banka potřebuje optimalizovat obchodní model pro aktuální tržní realitu - to se média vyjadřují v rozhovoru špičkoví manažeři úvěrových a finančních organizací.

Efektivní faktory

Které faktory mohou Vostochny Express Bank zvýšit svou efektivitu? Mnoho analytiků je ohromeno zejména tím, že tato úvěrová a finanční instituce má výraznou centralizaci mnoha obchodních procesů. Vedoucí pracovníci instituce uvádějí jako příklad postup pro výpočet platů bankovních zaměstnanců v rámci více než 5 500 zaměstnanců. Ve skutečnosti je pro příslušnou část obchodních procesů zodpovědná skupina několika specialistů v sídle finanční instituce.

Dalším faktorem zvyšujícím efektivitu banky Vostochny Express Bank, který zaznamenávají odborníci a analytici, je snížení nákladů díky transparentnosti tuzemských finančních transakcí. To umožňuje zejména jednoznačný pohled na náklady na údržbu jednotek a kanceláří.

Dalším faktorem zvyšujícím efektivitu banky je personální motivační systém. Zjistili jsme jeden z jeho klíčových aspektů - úvěrový důstojník má zájem o poskytnutí úvěru klientovi s rozpouštědlem, který inspiruje důvěru nejen v aspektu dobrých výsledků hodnocení, ale i v osobním psychologickém profilu.

Banka na trhu s vklady

Zvažte aspekt, který odráží činnost finanční instituce na trhu vkladů. Vostochny Express Bank (recenze vkladatelů to potvrzují) nabízí občanům poměrně konkurenceschopné finanční spoření. Proto mnoho Rusů ochotně svěřuje své prostředky instituci. Současně, jak někteří odborníci poznamenávají, nyní na trhu s vklady se objevuje nepříjemný trend pro soukromé banky (které zahrnují "východní" trend). V souvislosti s krizí v ekonomice mnozí občané dávají přednost umístění vkladů ve finančních a úvěrových institucích s převažujícím podílem státního kapitálu - ve společnosti Sberbank ve VTB24. Tato okolnost podle analytiků může komplikovat činnost společnosti Vostochny Express, stejně jako jiných soukromých bank, na trhu s depozitami.

Současně, jak mnoho finančních odborníků poznamenává, státem vlastněné banky ještě necítí skutečnou soutěž ze struktur v soukromých rukou. A tak nejsou spěcháni, aby se zvedli vklady (stejně jako snížit úroky z úvěrů). V tomto ohledu Vostochny Express Bank (zpětná vazba od vkladatelů, kteří zůstávají věrní instituci, naznačuje, že podmínky pro vklady jsou obecně konkurenceschopné) mají dobré šance, tvrdí analytici, aby získali oporu na trhu s úsporami.

Bankovní a makroekonomická situace

Krizové jevy v současné fázi vývoje ruské ekonomiky předurčují vznik poměrně širokého spektra makroekonomických trendů. Výše zmíněná touha mnoha občanů svěřit depozity státním bankám není jediným projevem krizových jevů, které negativně ovlivňují vyhlídky na rozvoj soukromých úvěrových a finančních organizací.

Mezi nejdůležitější z hlediska dopadu na ruský bankovní trh jsou faktory z makroekonomické oblasti dočasné blokování přístupu bank a mnoha dalších komerčních firem z Ruské federace k levné zahraniční půjčky. Které hrály významnou roli ve vztahu k kapitalizaci podniků a finančních institucí. Situaci komplikuje skutečnost, že mnoho bank se již podařilo vydat značné množství úvěrů na zahraničních trzích, jejichž splácení v rámci předchozích obchodních modelů velmi záviselo na možnostech refinancování. Které se také ukázaly jako nepřístupné. Tato situace představuje pro banky nejtěžší úkol optimalizovat obchodní model a Orient Express, jak se někteří odborníci domnívají, není výjimkou.

Je známo, že například Evropská banka pro obnovu a rozvoj (EBRD) vydala několikrát úvěr ve prospěch OJSC Vostochny Express Bank. Zpětná vazba od odborníků trhu týkající se této spolupráce instituce a zahraniční finanční instituce byla obecně pozitivní, jelikož EBRD vydala "dlouhé" úvěry se splatností 5 - 7 let - takové podmínky pro Ruskou federaci jsou považovány za vzácné. Někteří odborníci se domnívají, že tyto zdroje mohou být kvůli sankcím nedostupné pro mnoho ruských finančních institucí.

Hodnocení podmínek půjček a služeb

Po zvážení aspektů, které odrážejí zvláštnosti fungování bankovního modelu "Orient Express", budeme zkoumat míru spotřebitelského sentimentu ohledně podmínek úvěru nabízených bankou.

Obecně platí, že dlužníci mají tendenci měřit East Express úrokové sazby jako vysoké. Současně však spotřebitelé rovněž zaznamenávají demokratičtější kritéria pro schvalování žádostí o půjčky bankou. Navíc, jak si myslí mnoho klientů Orient Express, vysoká úroveň byrokracie není pro tuto úvěrovou a finanční instituci charakteristická, což lze vysledovat příkladem mnoha dalších bankovních organizací v Rusku.

Pokud jde o službu, zde jsou nastaveny značky, stejně jako ve vztahu pravděpodobně k jakýmkoli poskytovatelům služeb, a to nejen finančním - na základě subjektivního vnímání. A proto se předvídatelně liší. Tam jsou kritické recenze, a tam jsou také velmi pozitivní.

Bankovní perspektivy

Zkoumali jsme podmínky, za kterých jsou úvěry poskytovány na OJSC CB Vostochny Express Bank, vklady, přezkoumání. Jaké jsou vyhlídky dalšího rozvoje této finanční organizace?

Existují informace, že v roce 2014 ukázala společnost Orient Express nevýnosné výsledky činnosti. Došlo k výraznému odlivu vkladů od fyzických osob a ke snížení kapitálu vlastněného právnickými osobami. Současně, jak někteří odborníci poznamenávají, podobné jevy byly charakteristické i pro ostatní hráče na ruském bankovním trhu. Současně v lednu 2015 došlo v některých institucích včetně Orient Express k výraznému nárůstu vkladů. Občané přilákali ziskové úroky z vkladů, především kvůli politice centrální banky Ruské federace, která v prosinci 2014 zvýšila základní sazbu.

Vedoucí pracovníci organizace Orient Express vyjadřují pozitivní pohled na současný stav v instituci. Zejména vedení organizace konstatuje, že banka zaznamenává vícenásobný přebytek standardů pro likviditu střednědobého a krátkodobého typu, což je významné - dlouhodobě. Na druhé straně jsou na optimální úrovni také ukazatele dostatečného kapitálu.

Vedení společnosti se domnívá, že hlavní konkurenční výhoda banky je silná infrastruktura, kterou se organizace podařilo vybudovat. Dalšími významnými výhodami instituce jsou povědomí o značce, velká klientská základna, zkušenosti zaměstnanců, kteří provádějí nejdůležitější práci z hlediska stability OJSC CB Vostochny Express Bank. Hodnocení mnoha specialistů z instituce svědčí o účinnosti obchodního modelu organizace, pokud jde o dopad krizových trendů.

Zaměřte se na efektivitu

V nadcházejících letech plánuje vedení banky, jak již bylo uvedeno výše, zvýšit efektivitu práce snížením nákladů. Mezi další významné oblasti činnosti organizace patří optimalizace její přítomnosti na trzích. Budou analyzovány vyhlídky na provádění práce v různých regionech a budou uzavřeny nerentabilní kanceláře. Existují informace, že důraz na vývoj Vostochny Express v blízké budoucnosti, který bude odpovídat jménu, bude umístěn přesně na přítomnosti z oblasti Dálného východu, což je slibné, pokud jde o získávání kapitálu prostřednictvím spotřebitelské činnosti občanů a činností obchodních podniků. Vrchoví manažeři společnosti Vostochny Express považují za možné poněkud omezit činnost v regionech, které se nacházejí v evropské části Ruské federace.

Velká pozornost bude věnována rozvoji zaměstnanců, jak uvedli vrcholoví manažeři banky. Faktem je, že přítomnost profesionálních, zkušených odborníků v jakékoli finanční instituci je nejdůležitější konkurenční výhodou, zejména v době krize. Současně, jak říká vedení společnosti Vostochny Express, mnozí finančníci jsou ochotni se v případě potřeby přestěhovat z jednoho města do druhého, aby se aktivně podíleli na rozvoji banky.