Úpadek jednotlivce: recenze, popis postupu, právo, důsledky

Zákon z insolvence (bankrot) a řada individuálních ustanovení "legalizovala" konkurzní řízení pro jednotlivce. Přijetí regulačního rámce bylo impulsem k nárůstu soudních sporů v této oblasti v roce 2016. Podle hrubých odhadů bylo v zemi zkoumáno zhruba 1 000 případů měsíčně. Ale ne vše je pro jednotlivce tak růžové, protože proces ještě nebyl vypracován a soudní praxe je nejednoznačná. Na jedné straně je bankrot skvělou příležitostí zbavit se nároků věřitelů, na druhé straně obrovské riziko, že ztratí absolutně všechno.

Podstata postupu

Úpadkem jak pro podniky, tak pro jednotlivce je uznávání platební neschopnosti soudním rozhodnutím. Aby bylo možné požádat arbitrážní soud, musí být splněny 2 podmínky:

• dlužník musí mít dluh v celkové výši 500 tisíc rublů nebo více;
• Zpoždění by nemělo být kratší než 90 dnů.

Tyto podmínky jsou povinné, když občan osobně vyzývá k soudu a v soudním řízení od věřitelů.

Oficiální bankrot jednotlivců může být zahájen nejen věřiteli, ale také daňovou službou, samozřejmě samotným dlužníkem.

Časování

Neměli byste očekávat, že v krátkodobém horizontu budete moci stát bankrot. Celý proces trvá 9 až 15 měsíců. Posouzení případu a stanovení je přibližně 15-90 dní. Dále, pokud bude restrukturalizace stanovena, bude trvat nejméně 4-6 měsíců, prodlení nemovitosti trvá přibližně šest měsíců. Příprava na samotný postup bude trvat i nějaký čas.

Konkurzní řízení

Úpadek jednotlivců (podrobný pokyn - níže) - postup, který se skládá z několika po sobě jdoucích fází:

• shromažďování dokumentů;
• vypracování žádosti;
• aplikace;
• zvážení případu a rozhodování;
• uznání konkurzu.

Sběr dokumentů

Hlavním úkolem osoby, která se chystá obrátit se na soud s prohlášením o konkurzu, je potvrdit okolnosti, které mu neumožňují splácet dluhové závazky. Například přítomnost minimální mzdy bude potvrzením, ale souběžné vlastnictví automobilu a dvojpodlažní dacha dává důvod podezření, že se jednotlivec snaží fiktivně vyhlásit, že je v konkurzu. A to je správní a trestní odpovědnost.

Zpětná vazba na konkurzu jednotlivce potvrzuje, že bude vyžadovat obrovský soubor dokumentů a zákon č. 127-FZ stanoví pouze povinný seznam, který musí být předložen za všech okolností.

Typický seznam:

1. Dokumenty, které potvrzují přítomnost dluhu. Mohou to být smlouvy a příjmy.
2. Doklady potvrzující neschopnost splácet dluhy. Například osvědčení o příjmech, daních nebo bankovních výkazech. Dokumenty musí pokrývat 3letou lhůtu až do okamžiku, kdy se obrátil na soud.
3. Doklady potvrzující příjem nebo naopak nepřítomnost postavení jednotlivého podnikatele. Pokud výpis z EGRIP působí jako potvrzující dokument, získává se v poslední chvíli, protože musí být vystaven nejpozději 3 dny před podáním žádosti.
4. Úplný seznam věřitelů, a to nejen s uvedením výše dluhů, ale také s jejich úplným jménem a kontaktními informacemi. Formu seznamu poskytuje Ministerstvo hospodářského rozvoje č. 530.
5. Inventář majetku, sestavený rovněž ve formuláři uvedeném v pořadovém čísle 530.
6. Doklady potvrzující vlastnictví nemovitosti.
7. Důkaz práv duševního vlastnictví.
8. V případě akvizice majetku ve výši více než 300 tisíc rublů za poslední 3 roky - doklady o transakcích.
9. Je-li jednotlivec členem AO nebo jiné právnické osoby, pak dokumenty, které tuto skutečnost potvrzují, například výpis z registru akcionářů.
10. Kopie dokladů potvrzujících totožnost žadatele, cestovní pas, osvědčení o přidělení TIN.
11. SNILS a osvědčení o stavu na individuálním účtu pojištěné osoby.
12. V případě registrace jako nezaměstnaný - doklad potvrzující tuto skutečnost úřadem práce.
13. Doklady potvrzující vztah s manželem. To může být osvědčení o sňatku nebo rozvodu, manželská smlouva a soudní rozhodnutí o rozdělení majetku. Dokumenty jsou přirozeně poskytovány za přítomnosti druhé poloviny.
14. Rodný list dítěte, je-li k dispozici.

A to je seznam dokumentů, který je poskytován pouze zákonem o insolventnosti (bankrotu). Soudce může požádat o jakékoli doklady, které by mohly prokázat údajné nároky v soudním řízení.

Zpracování aplikace

Zákon stanoví, že konkurzní návrh je podán podle místa, kde se dlužník nachází. Musí být sestavena v předepsané formě.

Podrobnosti o soudu, kterému byla žaloba podána, jsou uvedeny v záhlaví dokumentu. Níže jsou popsány úplné údaje žadatele s uvedením místa registrace a údajů o pasu.

Dále název dokumentu a velikost celkového dluhu.

Text prohlášení popisuje důvody vzniku pohledávek, proč je žadatel nemůže vrátit. Pokud jednotlivec nesouhlasí s požadavky všech nebo jednotlivých věřitelů, pak je to uvedeno ve prohlášení.

V samostatném odstavci musíte uvést informace o nutnosti platit náhradu za zdraví nebo život třetí strany.

Žádost o konkurz jednotlivců by měla obsahovat případné informace o otevřeném exekučním řízení proti žadateli.

Dále text popisuje všechny existující bankovní účty, majetek vlastněný žadatelem, a to i v jiných zemích světa.

Na závěr je prohlášení uvedeno SRO, které je vybráno pro jmenování arbitráže a seznam všech aplikací.

Seznam věřitelů a dlužníků

V komentáři k konkurzu jednotlivce žalobkyně tvrdí, že je pro ně obtížné vyplnit formulář uvedený v objednávce č. 530.

Pravidla pro vyplnění částí žádosti "Informace o věřiteli občana ..."

Závazky v hotovosti

Dále zvažte konkurzní situaci jednotlivců a to, co je třeba dále vyplňovat v žádosti "Seznamy věřitelů a dlužníků". Budete muset vytvořit sekci "Povinné platby". Nejčastěji mají jednotlivci takové výživné. Tato část však může také označovat daňové závazky.

Obecný požadavek na podání žádosti - všechny částky musí být uvedeny v rublech, a to iv případě, že úvěrová smlouva nebo jiná transakce byla provedena v cizí měně.

Inventář majetku a bankovních účtů

Zpravidla se s těmito aplikacemi nevyskytují žádné problémy. Ale čtením recenzí o bankrotu jednotlivců můžete okamžitě odpovědět na často kladené otázky:

• Nemá-li trvalé bydliště, měli byste zadat adresu dočasné registrace.
• V tabulce "Nemovitosti" ve sloupci "Druh majetku" je uvedena celková hodnota, vlastní kapitál nebo jednotlivec. Pokud existují akcie v nemovitosti, je nutné uvést, komu patří, v jaké výši se to týká společného vlastnictví.
• Důvody pro akvizici - to může být smlouva o prodeji nebo barter, darování, majetek může být zděděn. "Náklady" jsou například doklad o koupi nebo smlouva o odcizení, případně s uvedením odhadované hodnoty pro konkrétní datum, pokud byl proveden. Náklady jsou uvedeny za přítomnosti podpůrných dokladů.

V sekci "Informace o bankovních účtech a ...." je uvedeno nejen vklad a běžný, ale i úvěr. Nezapomeňte zaregistrovat měnu účtu. Zůstatek na něm lze psát pouze v rublech, i když je účet otevřen v dolarech nebo v jiné měně.

Finanční manažer

Pochopení postupu, jak podat bankrot jednotlivce, je jedním z nejzajímavějších otázek volba SRO AU. Ve skutečnosti je dnes nemožné bez účasti finančního manažera, který rozhodl o konkursu. Tento odborník má širokou škálu pravomocí:

• organizuje schůze věřitelů;
• analyzuje finanční situaci;
• požaduje od vládních agentur potřebné informace o právech dlužníka na nemovitosti, a to jak movitých, tak nemovitých;
• podává soudu zprávu o průběhu případů věřitelům;
• zveřejňuje informace o bankrotu;
• pokud se postup přesune do stádiu prodeje nemovitosti, pak plně kontroluje všechny prostředky dlužníka a tak dále.

Nejdůležitějším problémem však není, ale služby správce se platí. Pro dlužníka se 25 000 rublů plus 7% prodaného majetku nebo restrukturalizovaného dluhu může zdát jako velký náklad. Ale skutečné nalezení specialisty je poměrně obtížné: manažery, kteří jsou chudí, nechtějí být zaměstnáni. Koneckonců, dostanou platbu na konci celého postupu, a pokud si nic neuvědomí, pak je 25 000 rublů příliš málo.

Mělo by však být zřejmé, že podmínky pro bankrot jednotlivců ukládají velkou odpovědnost finančnímu manažerovi. Za nejmenší porušení mu může být uložena pokuta ve výši 25 až 50 tisíc rublů. Pro druhé porušení může být odborník diskvalifikován až na 3 roky. Ukazuje se, že pokud žadatel nemá majetky, pak je riziko zcela neoprávněné. Proto velmi často tvrzení neuvádí konkrétní manažera, ale SRO. Ale to není absolutně zárukou, že organizace poskytne manažerovi, a pokud ano, pak se záležitost nebude zvažovat.

Předložení žádosti

Podmínky konkurzu jednotlivců naznačují tři možnosti podání žádosti u soudu:

• osobně prostřednictvím úřadu;
• v režimu online;
• prostřednictvím pošty.

Je-li podání podáno osobně, pak na druhém vyhotovení je třeba připsat značku soudu. Zasílání e-mailů se provádí doporučenou poštou.

Posouzení případu a rozhodnutí

Úpadek jednotlivců u soudu zahrnuje tři možnosti provedení:

• restrukturalizace;
• prodej majetku;
• uzavření dohody o vypořádání.

Režim restrukturalizace zahrnuje změny v podmínkách splácení dluhu a mohou to být prodloužené lhůty a snížené sazby. Během tohoto období se neúčtují žádné úroky ani sankce. Dokonce i požadavky na dluhové cenné papíry budou odstraněny.

Ale ne všichni jednotlivci mohou počítat s takovými "ústupky". Především by občan neměl být odsouzen, dokonce ani uhasen, za hospodářské trestné činy.

Postup při provádění dluhu zahrnuje inventář celého konkurzního majetku, který vede finanční ředitel. Spolu s věřiteli vyhodnocuje majetek a určuje načasování jeho realizace. Poté musí být dokumenty předloženy soudu ke schválení. Jediný byt, který patří dlužníkovi, nespadá pod pojem konkurzní podstaty. Nebude možné realizovat osobní předměty, potřeby, například boty a kabáty.

Dohoda o vypořádání může být uzavřena až do okamžiku, kdy byl jednotlivec oficiálně prohlášen za bankrot. Pokud se věřitelům a dlužníkovi podařilo dosáhnout porozumění, finanční manažer pozastaví své kroky k restrukturalizaci nebo prodeji nemovitosti.

Dohodou o vypořádání jsou ve skutečnosti nové závazky, které budou splaceny za nových podmínek. Dokument předepisuje nové částky, pokud se změnily, načasování a předložily ke schválení soudu.

Uznání konkurzu

Finanční bankrot jednotlivců je uznání občana jako platební neschopnosti. Všechna finanční stíhání proti němu skončí. Jakékoli nároky na "staré" dluhy se považují za nekvalifikované. V zásadě jde o celou podstatu celého postupu.

Emisní cena

Logickou otázkou je, kolik stojí bankrot jednotlivce, protože teď není nic volného.

K této částce bude muset přidat náklady, pokud bude nemovitost prodána:

• o organizaci nabídek;
• oceňování majetku;
• jiné režijní náklady řekněme posílání upozornění věřitelům.

Pokud občan není přesvědčen o svých schopnostech, že se mu podaří vyřídit žádost u soudu, pak je oprávněn požádat o právnickou firmu poskytující takové služby. Je zřejmé, že budou hrazeny navíc.

Co dál?

Každá akce má své důsledky. Po bankrotu jednotlivce má občan určité omezení:

• během 5 let po vstupu soudního rozhodnutí v platnost uvedou ve všech dokumentech informace o jejich statusu;
• během stejného období není oprávněn podat novou žádost o vlastní konkurz;
• zakázáno po dobu tří let obsadit jakoukoli manažerskou pozici a být členem ředitelů jakéhokoli podniku.

Taková omezení mohou vést k tomu, že bude dost těžké nalézt novou a slibnou práci, a nemá smysl mluvit o půjčování v bance.

Důsledky konkurzu jednotlivců v případě, že tento status nebyl přijat, tedy v době, kdy byl celý proces restrukturalizace:

• občan je rovněž povinen uvést, že podstoupil restrukturalizační proces během přezkumu konkurzního řízení;
• znovu uplatnit soud na úpadek až po 8 letech.

Pozitivní a negativní stránky postavení

Klady a zápory bankrotu jednotlivců:

Odpovědnost

Důsledky bankrotu jednotlivců z důvodu nedostatečné transparentnosti jednání jsou trestné a administrativní odpovědnost.

Bogus uznání insolvence není tak vzácné. Typicky se takové osoby pokoušejí skrýt svůj skutečný příjem, aby získaly výhody. Zamýšleným bankrotem je vytvoření uměle vytvořených podmínek, které umožní získat status insolventní osoby. To si může všimnout soudce nebo finanční manažer, věřitelé.

Na úrovni právních předpisů stanoví následující povinnosti:

• pokud škoda nepřekročila 1,5 milionu rublů, je hrozba pokuty pouze správní;
• Zranění přesahující 1,5 milionu rublů znamená trestní odpovědnost.

Perspektivy vnitrostátních právních předpisů

Neexistuje žádný zákon o bankrotu jednotlivců se změnami, ale návrh je v úvahu v Duma. Podle úředníků může vstoupit v platnost 1. ledna 2018. Hlavní inovací je zjednodušený postup pro uznání insolvence jednotlivce. "Zjednodušený" se však vztahuje pouze na osoby s nízkými příjmy. Nebude možné využít postup pro ty, kteří v nedávné době, předtím, než se obrátili na soud, uzavřeli smlouvy o odcizení nemovitosti.

Poskytovatelům úvěrů je zaručeno právo zahájit plný proces uznávání platební neschopnosti dlužníka. V takovém případě ztrácí potenciální bankrot právo na výběr finančního manažera.

Přezkumy konkurzu jednotlivce v rámci zjednodušeného postupu jsou nejednoznačné. Mnozí se obávají otázky vyloučení práva zvolit správce arbitráže, protože odborník vybraný věřitelem jednoduše "vyčerpá celou svou duši".

I přes nesoulad konkurzního řízení a vážné důsledky po získání statusu, je to stále účinný způsob, jak se rozloučit s dluhovými závazky.