Předčasné splacení hypotéky: podmínky, výpočet, výhody a nevýhody

Všechny banky v Rusku pečlivě učí lidi své země, aby žili na půjčce. Ale mentalita Rusů jim to nedovoluje. Někdy je však stále nutné vzít půjčky. Stává se, že to člověk dělá dobrovolně, pokud touha vlastnit tuto nebo tu věc v sobě přináší strach z dluhu.

Ale co je - to je. Pro každého ruského úvěru je jako límec, který se musí nosit kolem krku, dokud nebude půjčeno v plné výši. Právě z tohoto důvodu se každý ruský snaží využívat příležitosti k úplnému nebo částečnému předčasnému splacení svých úvěrových závazků. Pokud najednou existuje určitá částka hotovosti, tak proč byste neměli splácet hypotéku nebo jiné dluhy do banky? Úvěrové instituce samy o sobě s tímto stanoviskem zřídka souhlasí. Proč jsou banky záporné vůči předčasnému splacení hypotéky a snaží se je izolovat pomocí libovolných dostupných metod?

Částečné předčasné splacení hypotéky: klady a zápory

To je způsobeno různými faktory. Za prvé, jde o základní finanční přínos. Pokud je dluh splácen klientem v předstihu, banka nedostane přeplatku úroku z úvěru za období, které dlužník nepoužil podle úvěrové smlouvy. Existuje viditelná ztráta základního příjmu z úvěru pro banku. Proto úvěrová smlouva může obsahovat doložku, podle níž bude možné splácet dluh bankě před termínem splatnosti až po zaplacení veškerých úroků poskytnutých touto smlouvou. Závěr: předčasné splacení hypotéky nepodceňuje zájem. To není tajemství. Tato nuance zbavuje předčasné splacení hypotéky jakéhokoli významu, samozřejmě s výjimkou zbavení se dluhového zatížení.

Za druhé, každá banka se snaží zajistit, aby její kapitál nebyl v bezpečí, ale je v oběhu. A peníze jsou v oběhu, dokud ji dlužník nevrátí. A pokud klient vrátí prostředky před uplynutím lhůty stanovené smlouvou o půjčce, budou prostě ležet bez vytváření příjmů. Banka musí hledat nové zákazníky, aby své peníze vypustili do oběhu. Tento zákon je prioritou pro jakoukoli banku.

Pozitivní aspekty předčasného uzavření smlouvy o půjčce

Jak to klient sám vidí: předčasné splacení hypotéky snižuje úroky, což znamená, že se klient vyhneme nereálnému přeplatku na základě smlouvy. Moderní bankovní organizace se však mohou vyhnout takto ztraceným ziskům. Pravděpodobně nebude s plným splacením nabytého úroku z hypoteční smlouvy s jeho předčasným uzavřením, ale o sankcích za předčasné splacení hypotečního úvěru. Všechny tyto nuance jsou vysvětleny v dohodě o hypotečních úvěrech. V budoucnu, abyste si uvědomili ziskové předčasné splacení hypotéky, musíte před podpisem pečlivě prozkoumat smlouvu.

Druhým pozitivním aspektem předčasného uzavření smlouvy je čistě psychologické povědomí o neexistenci zadlužení.

Třetí výhodou je, že po zaplacení stávajících půjček do konce můžete snadno získat nové.

Nevýhody předčasného uzavření hypoteční smlouvy

V tomto případě existují také nevýhody. Na začátku stojí za zmínku sankce, pokuty a další sankce. Zde je třeba poznamenat, že banka může uložit pokuty pouze za jeden termín smlouvy o hypotéce. Například pokud se dlužník rozhodne splatit hypoteční úvěr před uplynutím první poloviny trvání smlouvy, pak budou účtovány významné pokuty. Je-li smlouva uzavřena několik měsíců před koncem, pak nebudou existovat žádné sankce, nebo budou velmi malé.

Druhou nevýhodou je poškozená úvěrová historie. Skutečnost předčasného uzavření smlouvy se nutně projeví v CII. Pokud tedy vytvoříte nový úvěr v jiné bance, do smlouvy se zapíše ustanovení o dodatečných sankcích za předčasné splacení.

Třetím negativním bodem je možnost vyšší moci. Například klient, který poskytl veškeré dostupné finanční prostředky na splacení aktuální půjčky, může být zítra v situaci, kdy ho donučí vydat novou úvěrovou smlouvu.

Tíživá mysl a studená kalkulace

Před rozhodnutím o předčasném uzavření smlouvy o hypotéce je třeba pečlivě vypočítat vše. V zásadě je velmi snadné určit předmět vypořádání - buď pokračovat v platbách v termínu, nebo souhlasit s dalšími poplatky, přeplatku, ale stále plně splatit úvěr a stát se plným majitelem nemovitosti.

Především je třeba si uvědomit, že jakákoli splátka, která byla provedena předem a přesáhla stanovenou částku, vyžaduje, aby banka přehodnotila plán následných plateb. Částečné předčasné splacení hypotéky zahrnuje dvě možnosti:

• snížení počtu příspěvků při zachování výše platby;
• snížení částky platby při zachování dříve dohodnutých lhůt.

Samozřejmě, první rozhodnutí problému bude nejlepší pro klienta, protože čím déle jsou příspěvky vypláceny, tím více úroků bude muset být zaplaceno nadměrně.

Současně však druhá možnost má i určité výhody. Na začátku to výrazně sníží tlak na rodinný rozpočet. Ve skutečnosti za měsíc půjde mnohem méně peněz na splácení hypotečního dluhu. Pomůže také dlužníkovi vypustit psychologicky (mnohem menší platby mohou být provedeny než dříve).

Ve vzácných případech se banka může s klientem dohodnout na plánu placení, i když nejčastěji se to děje podle zájmů věřitele.

Jaké je předčasné splacení hypotéky ve společnosti Sberbank?

Před splácením hypotečního úvěru před plánovaným termínem (nebo částečně před plánovaným termínem) musí dlužník zapsat odpovídající záznam na pobočce společnosti Sberbank den před odepsáním platby. To bude jediný potřebný dokument.

Jednou z rysů předčasného splacení hypoték ve společnosti Sberbank je skutečnost, že snížení platebních podmínek není poskytováno. Následkem toho částečné předčasné splacení hypotéky u Sberbank dává klientovi pouze snížení částky měsíční platby.

Za účelem úplného nebo částečného splacení hypotečního úvěru musí klient uložit požadovanou částku na svůj účet, avšak nejméně 15 000 rublů. Po úplném uzavření smlouvy se musí dlužník dostavit na pobočku společnosti Sberbank a vyplnit všechny potřebné dokumenty. V případě částečného splacení úvěru klient přijde do banky za účelem schválení plateb v novém termínu, kde bude výše příspěvků nižší než dříve.

Hypoteční online kalkulačka

Každá banka má internetovou kalkulaci splátek hypoték online, která vám umožní vypočítat částku, kterou musíte zaplatit za uzavření úvěru. Tato metoda, přestože je vhodná, není přesná, protože zde nejsou zohledněny pokuty, provize a dodatečné platby.

Tato kalkulačka je potřebná pro výpočet měsíčních plateb, které se skládají z částky úroků a jistiny. Také kalkulačka hypoték vám umožňuje vypočítat celý přeplatkový poplatek na konci období hypotečního úvěrování.

Jak používat kalkulačku úvěru?

Pomocí kalkulačky zjistíte velikost měsíčních plateb za hypoteční půjčky a úvěry pro spotřebitele nebo automobily. Bude také schopen v budoucnu vypočítat předčasné splacení hypotéky.

K tomu je třeba rozhodnout o výši úvěru, termínu půjčky a úrokové sazbě vybrané banky. Některé úvěrové produkty poskytují měsíční nebo jednorázové provize, které lze nastavit i v kalkulači. Konečně je třeba stanovit datum přijetí úvěru a datum měsíčních plateb.

Příklad výpočtu

Jak se to vypočítá?

V poli je třeba zadat plánovanou částku do splatnosti a předpokládaný den její uložení. Dále, pokud potřebujete vypočítat snížení výše měsíčních plateb, musíte kliknout na pole "Přepočítat" a pak kliknout na "Vypočítat", částka plateb bude chybně vypočítána a jejich počet zůstane stejný. Není-li zaškrtnuto pole "přepočítání", bude kalkulačka generovat nové platby podle časového rozvrhu se sníženým počtem plateb, ale částka zůstane stejná.

Kde se používá kalkulačka úvěru?

Tento nástroj se doporučuje použít k výpočtu jakékoli půjčky, včetně spotřebitele. Kalkulačka předčasného splacení hypotéky však nevypočítá další poplatky účtované bankou na základě smlouvy.