Individuální investiční účet: princip činnosti, výhody a nevýhody, jak otevřít

Pokud chcete žít dobře a poskytnout pohledy vašim dětem, pak musíte pracovat na vydělávání peněz. Naštěstí je pro tento účel nyní k dispozici mnoho nástrojů. Vezměte například individuální investici účet Otevřít jeho není tak obtížné. Pro získání úspěchu je zapotřebí více inteligence a dovedností.

Obecné informace

Jak to funguje? Individuální investiční účet je relativně nový nástroj, který byl poskytnut občanům Ruské federace v roce 2015. Je nezbytné, aby obyvatelé země investovali vlastní kapitál na burze cenných papírů. Taková situace je obecně. Ale jsou tu nuance. Aby bylo možné lépe porozumět tématu, je třeba zvážit další dva body zvlášť.

Bankovní vklad

Mezi obyčejnými lidmi je to nejoblíbenější a zároveň nejsnadnější způsob, jak bojovat proti inflaci. Samozřejmě, není důvod očekávat značné zisky, cílem je dosáhnout rovnoměrnosti. Navrhované až 10% ročně je zpravidla pouze dost pro minimalizaci dopadů inflace. Významnou výhodou bankovního vkladu je, že je pojištěn až do výše 1,4 milionu rublů. Dalším z nich je tzv. Kapitalizace, kdy každý měsíc je účtován úrok, a peníze začínají plynout i pro ně. Ale nejdůležitější věcí je, že nemůžete nic vědět, stačí dát finanční prostředky a po určitém časovém období si je všechny vzít. Žádné další manipulace nejsou potřeba.

Brokerage account

Zde je všechno mnohem složitější. Když je otevřen účet zprostředkovatele a peníze jsou zasílány, nejsou pojištěny. Kromě toho je 13% zisků z transakcí s cennými papíry zadrženo. To vše je kompenzováno vyššími zisky než bankovním vkladem. Přestože existuje značné riziko - pokud nejsou žádné zkušenosti a dovednosti, pak můžete ztratit všechno. Proto tato možnost není vhodná pro začátečníky a lidi, kteří nechtějí trávit čas analýzou mechanismu akciového trhu. Ale účet zprostředkování vám umožňuje provádět transakce s takovými cennými papíry, jako jsou dluhopisy, akcie, futures, opce a měna.

A zpět do služby IIS

Individuální investiční účet je v podstatě hybridní bankovní vklad a účet zprostředkování. Stát má zájem o zvýšení finanční gramotnosti obyvatelstva. Proto byl vytvořen takový konkrétní nástroj. Koneckonců, vývoj investiční kultury se v budoucnu vyplatí. Kromě toho vám umožňuje zobrazit šedé příjmy a investovat je do posilování akciového trhu. Proto IIS má řadu preferenčních odpustků. Například zjednodušený daňový systém. Díky vládní podpoře a stávající těsné regulaci trhu vypadá verze s IIS velmi atraktivní, zejména ve srovnání s investicemi do rizik nebo obchodováním s měnami. Abychom to lépe pochopili, je nutné studovat pozitivní a negativní stránky. Co vlastně má individuální investiční účet? Pro a prospěch je pro něj.

Pozitivní body

Řekněme, že byl otevřen individuální investiční účet v rublech. Zpočátku dostane osoba 13%, ale ne za rok, ale za tři. To je asi 4,3% jen za poskytnuté peníze, které se nepoužívají. Umožňuje také provádět transakce s určitými cennými papíry, a to s dluhopisy a akciemi. Volby, měna a futures nejsou v tomto případě k dispozici, na rozdíl od účtu pro makléře. Ale pokud uděláte správné rozhodnutí, můžete vydělat víc než poskytnout bankovní vklady. A to jak přímo, tak i nepřímo. První možností je operace s jednotlivými cennými papíry. Ale nepřímý zisk - je příjem částky daně z příjmů. Pojďme to rozdělit pečlivěji. Předpokládejme, že osoba úředně pracuje na zaplacení všech plateb. Jedním z nich je třináct procentní daň z příjmů. Odpočet se poskytuje až do doby, kdy dosáhne 400 tisíc rublů ročně. Pokud vynásobíte tuto částku o 13%, uvolní se 52 000. Souhlasíte, finanční prostředky jsou značně vysoké. Pokud neexistuje žádný oficiální plat, pak bude tato výhoda platná pro zisk získaný z operací s cennými papíry. Je možné zmínit přítomnost poměrně silné pozornosti a těsné regulace ze strany státu. Tím je zajištěno, že trh je chráněn před bezohlednými společnostmi (na rozdíl například od forexu).

Negativní body

Především je třeba připomenout omezující částku příspěvku. Pro rok je povoleno připsat na jeden účet více než jeden milión rublů. Z těchto příspěvků se na odpočet daně vztahuje pouze 400 tisíc. Ještě jedna věc - je povoleno mít jeden individuální investiční účet. Navíc tyto peníze nelze stáhnout dříve než tři roky od zahájení příspěvku do IIA. V opačném případě jsou všechny výhody ztraceny. Další velkou nevýhodou je, že IIS není pojištěn jako bankovní vklad. Současně by však mělo být poznamenáno, že pokud by byly nakoupeny finanční prostředky, na něž byly zakoupeny akcie a dluhopisy, pak by nebyly ztraceny v konkurzu makléře nebo finanční instituce. Všichni budou v depozitáři. A můžete se k němu připojit prostřednictvím jiného makléře a tiše získat přístup k cenným papírům. Zde jsou možná všechny nevýhody jednotlivých investičních účtů, které musíte čelit.

První dojmy

Přestože je tento nástroj nový, je již poměrně málo lidí, kteří se mu podařilo použít a mohou sdílet své zkušenosti. Nebude proto zbytečné studovat recenze. Banky začaly nabízet individuální investiční účet, který je otevřen spravedlivě vůči svým věrným zákazníkům na počátku roku 2015. Především je nutné pečlivě zvážit situaci a posoudit situaci. Například Tatfondbank, která spíše aktivně propagovala IIS mezi zákazníky a na konci roku 2016 ztratila licenci. A protože individuální investiční účet není pojištěn, všechny nevyčerpané peníze jsou pryč. Proto je doporučeno, aby byly doslova před provedenými akcemi nebo pracovat se spolehlivými strukturami. Jako zvláštní případ druhé možnosti můžete přivést společnost Sberbank. Individuální investiční účet (v němž existuje řada recenzí a vykreslení pozitivního obrazu) v této struktuře je garantován (i když nepřímo) státem. Přestože to nezaručuje, že nebudou žádné problémy.

Online úloha

Moderní akciový trh pracuje většinou ve virtuální síti. Je mnohem pohodlnější a rychlejší než jít někam a hledat něco. Není tedy překvapující, že individuální investiční účet lze otevřít online pomocí globální sítě. Tento proces není příliš složitý a není příliš odlišný od obvyklé registrace na webech, kromě toho, že potřebujete zadat více dat. Ale začít pracovat nestačí. Je také nutné, aby byli finančně důvtipní. Koneckonců kvůli kolísání na akciovém trhu můžete vydělat i ztrácet. Dluhopisy mohou získat dobrou kuponu. Zatímco akcie vyplácejí dividendy. Zároveň jsou dluhy považovány za spolehlivější. Proč Faktem je, že musí být vykoupeny bez zbytečné - jinak jsou tresty poskytovány státem. Zatímco dividendy mohou být vypláceny a může se stát, že vrcholové vedení rozhodne, že nebudou utrácet peníze na akcionáře, ale nasměrovat je k vnitřním potřebám. A v tomto případě všechny příjmy představují zvýšení hodnoty cenného papíru. Mimochodem, popsaná situace není vůbec neobvyklá a často se vyskytuje.

Nejčastější dotazy

Podívejme se na to, co se v životě nejvíce nachází:

1. Pokud je účet otevřen, ale peníze na něj nespadají, pak od jakého data začíná odpočítávání tří let? Termín začíná plynout od okamžiku registrace IIS. Současně, když byla doplněna - na tom nezáleží.
2. Jak se dozvědět o stávajících výhodách a získat daňový odpočet? Záleží na osobě. Pokud již získáte daňový odpočet, bude automaticky připojen. V opačném případě je třeba kontaktovat službu, která vám pomůže, abyste tuto výhodu nepoužívali. V procesu získání dokladu z daně můžete vybrat všechny body zájmu a přenést na vybranou instituci (banku / makléře).
3. Pokud kupujete federální úvěrové dluhopisy prostřednictvím IIS, kde budou účtovány kupony? Je možné vydělat peníze na bankovní účet? Koneckonců pomáhá automatizovat část pracovních operací. Ve výchozím nastavení všechny peníze přejdou do otevřeného účtu IIS. Ale můžete uzavřít samostatnou smlouvu, aby se peníze dostaly do banky.
4. O zdanění. Pokud je zakoupen federální úvěrové dluhopisy ale žádné dodatečné platby nejsou potřeba. Pro všechny ostatní cenné papíry musí platit daň.

Na manažerských otázkách

Takže máme individuální investiční účet. Musím udělat vše sám? Ne, podmíněně existují tři možnosti: jednat nezávisle; zaměření na doporučení brokerů; převést veškeré činnosti správcovské společnosti. Jak vidíte, jsou uvedeny v pořadí klesající aktivity investorů. Současně však existují určité nuance. Díky pečlivému studiu cílové dokumentace můžete získat zkušenosti a v budoucnu se stanete zkušenými profesionálními investory, zpočátku zaměřenými na poradenství makléře. Pokud to není touha dělat, pak můžete pověřit celou správcovskou společnost. Mělo by se však pamatovat na to, že pro její služby získá určitou procentní sazbu. Kromě toho dochází k určitému zpoždění při zobrazování situace, a to iv případě online účtů, a nelze si být jisti, zda byla vybrána nejlepší volba pro umístění finančních prostředků.

O ziskovosti

Záleží na zvolené strategii. Čím je agresivnější, tím větší zájem se můžete spolehnout. To je doprovázeno zvýšeným rizikem. Na trhu najdete portfolia cenných papírů, které nabízejí ziskovost 50% ročně. Je však třeba si uvědomit, že riziko v takových případech roste mnohokrát. Nejvhodnější z hlediska návratnosti / nebezpečí cenných papírů, což představuje asi 10-15% ročně. Pokud nechcete riskovat, můžete zvolit konzervativní strategii zaměřenou na šetření peněz. V takových případech můžete počítat s přibližně 10% ročně. A pokud přidáte daňový odpočet, dostanete 43%. Tři roky. Není to vůbec špatné.

Specifické okamžiky jednotlivých investičních účtů

Služba IIS má určité funkce. Takže to může otevřít pouze rezident Ruské federace. A jen v rublech. Jak již bylo uvedeno výše, investice realizované pomocí IIS by neměly překročit jeden milion rublů. Termín, pro který jsou umístěni - nejméně tři roky. A nezapomeňte, že daňový odpočet je poskytován pouze v případě, že doba činnosti je 3 roky nebo déle. Je třeba poznamenat, že částečné vybírání peněz z individuálního investičního účtu není povoleno. Přestože je to možné zcela jednou měsíčně. A nezapomeňte, že služba IIS není pojištěna. Je však třeba poznamenat, že seznam povolených nástrojů je zcela chráněn sám o sobě. Například existují dluhopisy, které jsou přísně regulovány zákonem, a některé z nich, když je společnost likvidována, dávají držitelům v řadě, aby získali část prostředků / majetku i akcionářům.

Příklad práce

Máme jisté úspory. Bylo rozhodnuto otevřít individuální investiční účet. Za tři roky bylo dosaženo celkového zisku 100 tisíc rublů. Z toho 13 by mělo být zaplaceno jako daň z osobního příjmu. Ve skutečnosti však díky preferenčnímu zdanění zůstávají tyto prostředky u investora. Kromě toho bychom neměli zapomínat na odpočet příspěvku finančních prostředků na současném pracovišti. A tento vývoj je docela přístupný všem občanům. Je třeba poznamenat, že existují portfolia na trhu, kde existuje záruka rizika. V takových případech jsou investice pojištěny. Na jedné straně je to dobré, protože vám umožňuje získat peníze v případě selhání. To je ovšem kompenzováno skutečností, že určité procento vyplacené částky musí být zaplaceno jako pojistné. Tím se snižuje úroveň ziskovosti získané z cenných papírů. A co si vybrat? Každý si sám rozhoduje, protože se jedná o jeho individuální investiční účet. Sberbank, jako jedna z nejspolehlivějších společností, nebo neznámý makléř, je na tom člověku.