Osobní pojistná smlouva: typy, předměty a předměty, práva a povinnosti. Článek 934 občanského zákoníku

Pojišťovny nabízejí svým zákazníkům pojištění nemovitého majetku nebo odpovědnost za případné ztráty vůči třetím stranám. Tyto zásady označují specifické pojišťovací objekt a určila jeho hodnotu. Ve smlouvách o osobním pojištění nelze stanovit cenu lidského zdraví a života. Pojistník samostatně určuje pojistnou částku, jejíž výše závisí na výši pojistného a pojistné náhradě v případě pojistné události.

Právní rámec

Podle ustanovení článku 934 občanského zákoníku naší země může na základě smluv o osobním pojištění klienta pojišťovací organizace na zaplacení obdržet od pojistitele peněžité odškodnění, pokud nastane událost uvedená ve smlouvě. Tato pojistná plnění může být rovněž přijata osobou, v jejíž prospěch je podepsána pojistná smlouva nebo která je označena jako příjemce.

Podstata pojistné smlouvy

Předmětem osobní pojistné smlouvy je smlouva mezi pojišťovnou a její klientem, podle níž pojistitel zaručuje výplatu pojistného plnění v případě ztráty schopnosti pracovat podle pojistného rizika nebo přežití na pojistnou událost uvedenou ve smlouvě. Za obdržení pojistné plnění se klient-pojistník slibuje zaplatit poplatek za pojišťovací služby, jehož výše je uvedena ve smlouvě.

Na tomto základě je podstatou osobní pojistné smlouvy pojistná ochrana, která je v této oblasti komoditou pro klienty pojistitele. Pojistitel má zájem o koupi pojistky, aby se ochránil před dalšími materiálními náklady. Pojistitel má zájem uzavřít osobní pojistné smlouvy a získat pojistné za něj.

Strany pojistné smlouvy

Jen osoba, jeho zdraví a život jedná jako předmět na základě smluv o osobním pojištění. Zda je jednotlivec přímo pojišťovnou nebo pojištěnou osobou nebo příjemcem závisí na zvoleném programu.

Klient pojišťovny se zavazuje platit pojistné na základě podmínek podepsané smlouvy. Na základě smluv o osobním pojištění mohou být všichni dospělí schopní občané, například vedoucí výrobní společnosti nebo soukromý podnik.

Pojistitelé v tomto segmentu pojistného trhu jsou pojišťovací organizace, která mají povolení k tomuto druhu činnosti. Pojišťovny jsou na základě podmínek osobních pojistných smluv povinny nahradit pojištěnému hmotné škody vzniklé při vzniku pojistné události.

Forma smlouvy

Současné normy pojistné právní úpravy pro dobrovolné typy jednoznačně stanoví, že osobní pojistné smlouvy jsou uzavřeny výhradně písemně. Ignorování takového zpracování pojistných smluv může vést k uznání smlouvy není platné. Na základě ústního odvolání k úřadu pojistitele nebo písemným prohlášením o záměru k pojištění uzavře organizace s klientem dohodu. Pojistný doklad je podepsán dvěma účastníky pojištění, což znamená, že jsou přijaty pojistné podmínky.

Pojistný doklad

Osobní pojistné smlouvy jsou veřejné zakázky. Pojistná smlouva by měla obsahovat následující body:

• typ dokumentu;
• právní informace o pojišťovně;
• identifikační údaje zákazníka;
• pojištěná osoba a příjemce;
• částku pojistné částky;
• pojistné události;
• termíny zahájení a ukončení pojistné smlouvy;
• částku pojistného, ​​způsob její platby;
• výjimky z pravidel;
• podpisy pojistitele a pojistitele.
  

Vlastnosti osobního pojištění

Je třeba poznamenat, že pro uzavření smlouvy je kromě standardní přihlášky povinen vyplnit dotazník klienta pojišťovny. Pojištěný je zpravidla povinen odpovědět na otázky týkající se jeho zdravotního stavu v době uzavření smlouvy. Je také nutné informovat pojistitele o minulých nemocech, nemocech bezprostředních příbuzných, stávajících dědičných nemocech.

Nepravdivé informace poskytnuté potenciálním klientem pojistitele mohou způsobit možné odmítnutí platby pojistného. Pojišťovna může také odmítnout vznik pojistné částky v rámci pojistné smlouvy, pokud pojistník záměrně skryje důležité informace.

Nezajištěné události

Kromě nepravdivých informací je seznam případů, které nejsou pojištěním:

• pojištěný škodlivě vyvolal výskyt pojistného rizika;
• pojistný předmět byl v alkoholu nebo drogovém stavu;
• páchání trestněprávních činů;
• účast na spontánních lidových nepokojích, stávkách, vojenských a teroristických činnostech.

Odpovědnost pojistitele

Osobní pojistná smlouva obsahuje seznam závazků klienta pojišťovny, a to:

• informovat příslušnou organizaci o událostech, které mohou přímo ovlivnit možnost výskytu pojištěného rizika a výši údajné škody;
• platit pojistné včas v souladu s ustanoveními smlouvy;
• po vzniku pojistné události informovat pojišťovnu ve lhůtě stanovené v dohodě.
  

Typy pojistných smluv

Pojišťovací organizace vypracovaly a schválily pravidla pro osobní pojištění. V závislosti na druhu pojistných rizik jsou osobní pojistné smlouvy rozděleny do tří hlavních skupin:

1. Pojištění proti úrazu nebo nemoci. V rámci těchto smluv dochází k vyplacení pojistných částek při výskytu nákazy uvedené ve smlouvě typu nehody, úmrtí. Zaplatit také pojistné plnění za získání invalidity z pojistných rizik.
2. Zdravotní pojištění. Klient bude moci využít této pojistné ochrany, pokud pojistná událost způsobila škodu na zdravotním stavu pojištěného. Pojišťovna je povinna kompenzovat částku vynaloženou na léčbu, léčebné postupy, rehabilitační opatření. Pojištění se provádí na dobrovolném i povinném základě.
3. Životní pojištění Tento typ pojištění se může zabývat pouze společnostmi, které mají licenci k kumulativnímu pojištění. Smlouvy se uzavírají na dobu jednoho roku a za ně se předpokládá měsíční (čtvrtletní, jednorázová) platba pojistného. Pojistná událost se považuje za přežití až do data vypršení platnosti nebo do vzniku pojistné události (manželství, většina, důchodový věk) nebo úmrtí.

Životní pojištění

Pojistné smlouvy o osobním pojištění, podle kterých se hromadí pojistné, nejsou klasifikovány jako pojištění rizik.

Tyto pojistné smlouvy zpravidla zahrnují pojistné plnění při výskytu určitého věku (18, 25 let), vypršení smlouvy, výskyt konkrétní události (manželství). Kumulativní typy osobního pojištění zahrnují také penzijní připojištění, nájemné.

Tradiční typy životního pojištění znamenají povinné zaplacení plné pojistné částky v případě úmrtí z jakéhokoli důvodu. Výjimka ve všech pojišťovnách je považována za sebevraždu nebo události, které nejsou náhodné. Kromě úmrtí může být pojistnou událostí také nemoc nebo nehoda, která vedla ke zdravotnímu postižení.

Kolektivní pojištění

Pojišťovny nabízejí vedoucím zaměstnancům velkých a malých podniků jako dodatečnou sociální ochranu uzavření smlouvy o osobním pojištění zaměstnanců. Všichni členové týmu pro usnadnění stanovení sazby pojistného budou seskupeni podle věku a zaměstnání. Při včasném zaplacení pojistných plnění pojištění kompenzuje náklady na léčbu a chirurgii, nepředvídané zdravotní náklady a nápravná opatření.

Úrazové pojištění

Smlouvy o osobním úrazovém pojištění se týkají rizikových smluv. Pojistná událost v této kategorii pojistných smluv znamená nepředvídatelnou událost, která skutečně nastala, a způsobila škody na zdravotním stavu pojistníka nebo pojištěného. Takové smlouvy uzavírají jednotlivci i na úkor organizací, společností, soukromých firem, odborových organizací. Velikost příspěvků podle smluv dobrovolného úrazového pojištění závisí na velikosti pojistné částky a druhu zaměstnání.

Pojistná smlouva je obvykle jeden rok. Doba pojištění však může být nižší. Sportovci tedy podepisují takové smlouvy na období soutěže a cestující jsou považováni za pojištěné po dobu, po kterou jsou v tranzitu.

Pojistné mohou platit jak fyzické osoby, tak pojišťovny - právnické osoby. Zaměstnanci společnosti také mohou napsat žádost odvod mzdy pojistné a jeho další převod na pojistitele.

V osobní pojistné smlouvě je pojištěný také pojištěn. Současně při uzavírání smlouvy pro dítě nebo manžela jedna z manželů nebo jiného rodinného příslušníka jedná jako pojistitel. V takových případech je každý z účastníků uvedených ve smlouvě oprávněn obdržet pojistnou platbu. Jediná podmínka pro dítě se blíží věku.

Abyste mohli vypracovat osobní pojistnou smlouvu, měli byste se obrátit na profilovou společnost, která se na tomto trhu ocitla se značnými zkušenostmi a bez zpoždění v pojištění. Přítomnost takové pojistné ochrany umožňuje vedoucím pracovníkům společností poskytovat svým zaměstnancům vyšší úroveň sociální ochrany ve srovnání s podniky, kde takové pojistné krytí neexistuje. Jednotlivci - klienti pojišťoven si mohou být jisti, že v případě náhlého výskytu pojistné události pojistitel zaplatí náhradu škody za účelem obnovení zdraví.