Pojištění profesní odpovědnosti. Pravidla pojištění odpovědnosti z povolání

V práci dokonce i vysoce kvalifikovaného specialisty hrozí nebezpečí profesionální chyby. Odpovědnost za škody způsobené zaměstnanci je organizace. Vedle finančních ztrát spojených s náhradou škody vzniká řada souvisejících otázek: jednání s poškozeným, provedení odborných vyšetření a náklady na soudní proces. To se silně promítá do představy společnosti. V takových situacích byl vyvinut speciální produkt - pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem.

O službě

Pojištění profesní odpovědnosti posunuje riziko poškození společnosti. Existence smlouvy naznačuje svědomitý přístup k zájmům obchodních partnerů. Kdokoliv může udělat chybu. Závěr smlouva, společnost zaručuje náhradu škody.

Předmětem transakce jsou majetkové zájmy zaměstnance, jejichž odpovědnost je spojena s povinností uhradit soudní náklady, škody způsobené zákazníkům, spotřebitelům služeb, příbuzným obětí.

V současné době je odborné pojištění odpovědnosti za škodu způsobené odborníky v těchto oblastech: právníci, lékaři, notáři, auditoři, odhadci, realitní makléři, makléři atd. Služba může být poskytnuta jak celé organizaci, tak konkrétnímu projektu. Velikost pokrytí je nastavena na velikost:

• předepsané zákonem;
• dle požadavků zákazníka;
• odhadované množství možných škod.

Tato sazba závisí na druhu závazku, ale pohybuje se hlavně v rozmezí od 0,3 do 2,5% částky smlouvy.

Obecné podmínky na trhu

Pro klienty, kteří dobrovolně žádají o pojištění profesní odpovědnosti právníků, neexistuje více než tucet společností. Objemy trhu byly předtím malé. Po krizi se podnikatelé pokoušejí snížit náklady jakýmikoliv prostředky, tolik lidí odmítá tuto službu. Obecně platí, že v Rusku a na Ukrajině je tento produkt exotický.

Stabilní poptávka existuje pouze u odborníků, pro které je přítomnost takové politiky povinná. Dobrovolné pojištění profesní odpovědnosti auditorů je vydáváno hlavně společnostmi se zahraničním kapitálem, jejichž zakladatelé jsou zvyklí na takové praktiky ve své vlastní zemi. Ale i od začátku krize museli obětovat politiku obrazu.

"Za klíšťata"

Pojištění profesní odpovědnosti zdravotnických pracovníků a dalších odborníků, jejichž chyby mohou být velmi drahé v doslovném smyslu slova, není také žádoucí. Pokud například právníci uzavřou smlouvu o "klíči", tj. Za účelem získání licence, pak se "dobrovolníci" označují tento nákup za reklamu. Proto jsou smlouvy uzavírány s minimálními limity a platbami. Tyto politiky nelze použít jako skutečnou ochranu proti poskytování neprofesionálních služeb.

Výjimkou jsou velké společnosti, které získaly od zahraničních partnerů požadavek na výši krytí. Takové organizace, které vstupují na zahraniční trhy, musí zaručit svou finanční stabilitu. Patří sem také společnosti, které se zabývají zahraniční ekonomickou činností. Ve smlouvách s partnery je předepsáno povinné pojištění profesní odpovědnosti. Větší ochota k nákupu politiky ještě není dodržena.

Pravidla pojištění odpovědnosti z povolání

Tato zásada může chránit neúmyslné chyby pouze určité osoby. Smlouvu nelze společnosti vydat. Škoda, kterou zaměstnanec způsobil, by však měl kompenzovat právnickou osobu. Pro snížení rizik mohou organizace pořídit občanskou odpovědnost za škodu způsobenou jejími zaměstnanci. Ale bude to úplně jiná služba.

Pojistné předměty odpovědnost jsou zájmy osoby, která plní své profesní povinnosti. Pravidla stanoví určitou činnost, tj. Notář, který se rozhodl vydělat nějaké peníze stavebníkem a náhodou způsobil škodu průchodníkovi, rizika nebude kompenzována.

Druhy pojištění profesní odpovědnosti

Existují následující typy:

• Požadováno. Určeno pro právníky, notáře, makléře, odhadce, auditory, realitní kanceláře, tour operátory. Nezapomeňte na povinné pojištění odpovědnosti za škodu. První produkt je určen pro profese se zvýšeným rizikem pro zaměstnance, druhý pro jiné.

• Dobrovolné. Odborníci všech směrů mohou uzavřít.
• Delikátní pojištění: s přímou obětí není zdokumentováno.

Příklad

Majitel bytu uzavřel smlouvu se stavebním týmem. Během plnění objednávky byl opravený byt a ten na podlaze zaplaven v důsledku dělnické chyby. V důsledku toho má tým smluvní odpovědnost vůči klientovi a delikátní - vůči sousedům uvedeným níže.

K dispozici je také rozdělení podle druhu zaměstnání: pojištění odpovědnosti za profesionální odpovědnost notářů, účetních, auditorů atd. e. V zahraniční praxi jsou uzavřeny samostatné smlouvy pro ředitele a podřízené. Samostatně přebíráme rizika pracovních vztahů propagační činnosti a související produkty.

Vlastnosti smlouvy

Povinné pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu povolání zajišťuje:

1. Pro všechny činnosti zaměstnance v daném povolání.
2. Pro konkrétní typ práce.
3. Pro poskytování služeb podle konkrétní smlouvy s jedním klientem.

Z podmínek politiky vyplývá, že platba je provedena, pokud má pojištěná osoba nárok na náhradu škody, kterou utrpěly třetí strany z důvodu chyby, nedbalosti nebo opomenutí, které byly v průběhu plnění povinností vykonány během doby trvání dokumentu. Někdy se pokrytí platí pouze soudním příkazem. Současně společnost může být odpovědná za jednání nejen klienta, ale také zaměstnance, které si najal, aby vykonával své povinnosti, i když se to stalo po podpisu dokladů. Tito zaměstnanci však musí mít určité kvalifikace a diplomy.

Zvláštní funkce

Výskyt pojistné události v rámci této služby závisí na subjektivních faktorech. Proto při podepisování dokumentů je důležité uvést důsledky, které akce budou kompenzovány. Není-li tento okamžik jasně popsán, nemůže být platba přijata vůbec. Pojistná událost není škoda způsobená nečestnými a úmyslnými akcemi. To je jasně stanoveno ve smlouvách. Zaměstnanci musí být opatrní, předvídat, profesionální dovednosti, pozornost. Všechny tyto podmínky mohou snížit přínosy politiky na nulu. Proto je nutné jasně porozumět podmínkám, za nichž je poskytováno pojištění profesní odpovědnosti (například lékaři).

Ceny

Profesionální pojištění odpovědnosti za škodu způsobuje zákazníkům průměrně 0,5-3% pojistné částky (ve vzácných případech - 10%). Výše platby závisí na dostupnosti franšízy, výši krytí, podnikání klienta (druh činnosti a služeb, způsob platby, počet zaměstnanců, obrat společnosti) a historie ztrát.

Teoreticky je míra určována statistikou četnosti výskytu pojistných událostí. Tyto informace velmi často chybí. Proto jsou tarify společností velmi odlišné. V Rusku není tolik odborníků, kteří poskytují služby nízké kvality. Algoritmus pro posouzení nároků a způsob určení morální škody a ztráta materiálu také chybí. Pojištění profesní odpovědnosti není na trhu velkou poptávkou. Počet plateb je malý. Proto společnosti stanovují maximální možné náklady, aby se zabránilo ztrátám.

Závěr

Pojištění profesní odpovědnosti je zajímavým produktem. Ale nedokonalost systému, nízká spotřebitelská kultura jsou hlavními překážkami pro rozvoj trhu. Povinné pojištění poskytuje zákon pouze pro odborníky některých profesí. Ale každý může udělat chybu. Poté budou ztráty kryty na vlastní náklady. Na druhou stranu tato politika ukládá specialistovi, aby byl velmi pozorný při plnění svých povinností. Je to daleko od každé chyby, která je pojištěna, ale pouze z toho, co se stalo bez zákeřného úmyslu.