Malé úvěry na rozvoj podnikání od nuly - jak a kde se dostat? Preferenční úvěry malým podnikům

Jste nespokojen s platy, kterou získáte? Nebo možná chcete pracovat pro sebe? Účelní a sebevědomí lidé se mohou spolehnout na státní podporu. Současně existuje spousta možností: můžete získat grant, pokud ho potřebujete, tím, že obhajujete svůj obchodní plán, nebo můžete kontaktovat některou z bank, které obdržely akreditaci.

Pokud už máte nějakou představu a chcete ji přivést k životu svým vlastním podnikáním, ale nemáte dostatek peněz na jeho realizaci, pak půjčky na rozvoj malých podniků mohou vyřešit problém od začátku. Takový úvěr může být vydán v některých finančních institucích. Ve fázi výběru partnera je třeba nejprve obrátit pozornost na ty, kteří se podílejí na státním projektu, který zahrnuje poskytnutí podnikatelům potřebné finanční prostředky.

Ve svých produktových řadách jsou k dispozici půjčky malých podniků.

Úvěry malým podnikům v roce 2017

Dnes je pro většinu předních bank v naší zemi prioritou vydávat produkty, které nevyžadují zajištění. Model má v podstatě analýzu velkého množství dat, například peněžní tok na účtu klienta. V důsledku výzkumu vytváří banka pro každého ze svých klientů individuální podmínky. Ohlásí se pomocí internetových služeb, mobilních aplikací a zpráv.

Některé finanční instituce mají již od začátku řadu podobných úvěrů pro rozvoj malých podniků:

1. Společnost Sberbank nabízí produkt s názvem "Trust". Doba půjčky na tento produkt je tři roky a úroková sazba se pohybuje od 16,5% ročně. V tomto případě může dlužník očekávat, že obdrží částku až tři miliony rublů.

2. Raiffeisenbank nabízí produkt nazvaný Express. Výpůjční lhůta pro tento produkt je až dva roky a úroková sazba je od 14,9% ročně. Klient může očekávat, že obdrží až dva miliony rublů.

3. Alfa-Bank nabízí produkt s názvem "Partner" s dobou splácení ve výši 13 až 36 měsíců a úrokovou sazbou 12,5 až 19,5% ročně. V této bance může klient očekávat, že obdrží až šest milionů rublů.

Existují však půjčky malým podnikům na kauci. O tom dál.

Pomoc státu malým podnikům

V současné době si státní orgány uvědomují, že malé a střední podniky v naší zemi jsou hlavním faktorem jak politické, tak hospodářské stability. Typ podnikání, který se opírá o aktivity malých organizací, umožňuje poskytnout:

• Nové úlohy.

• Využití inovací.

• Rozvoj nových trhů.

• Zvýšená efektivita využívání výrobních zdrojů.

• Rozvoj soutěže.

• Snížení závislosti na vyvážených surovinách.

Bylo rozhodnuto o zavedení cenově dostupných úvěrů pro malé podniky. Státní program pro rozvoj podnikání byl vytvořen v roce 2014 a podpůrná strategie byla schválena orgány pro nadcházející roky. Mezi jeho hlavní cíle patří:

• Zvyšte dostupnost kreditu.

• Vytvořte jednotný systém záruk.

Tento program vám umožňuje přístup k finančním prostředkům ve výši asi 11 procent.

Navíc centrální banka navrhla malým regionálním bankám poskytnout půjčky malým podnikům. K tomu je nutné přijmout řadu zákonů upravujících finanční sféru, přičemž je třeba vzít v úvahu hlavní individuální charakteristiky.

Státní půjčka pro rozvoj malých podniků od začátku

Za účelem podpory malých a středních podniků v ruských regionech existují fondy, které napomáhají podnikání. Takové organizace mají právo poskytovat půjčky na nákup dlouhodobého majetku nebo na doplnění oběžných aktiv. Tyto půjčky jsou vydávány s minimálním procentním podílem. To znamená, že půjčky pro malé podniky jsou zvýhodněné.

Nuance a pravidla návrhu

Dlužník může působit jako PI a právnická osoba. Musí současně splňovat několik požadavků, které jsou uvedeny níže:

• Musí být registrován a podnikat v regionu, ve kterém je přítomen mikrofinancování.

• Jednotliví podnikatelé a podniky musí existovat déle než tři měsíce nebo musí patřit k kategoriím příjemců (například musí být účastníky programu "Mládežnické podnikání v Rusku" nebo podnikatelé, kteří mají velká rodina).

• Musí být plně schopné a právně způsobilé.

Zakázané cíle

Úvěr na otevření malého podniku je pro tyto účely zakázán:

• Výroba zbraně (s výjimkou suvenýrů a dekoračních výrobků).

• Činnosti pro obchod se zvířaty vzácných druhů.

• Činnosti související s devizovými transakcemi.

• Organizace a řízení hazardních her.

• Investiční a úvěrové aktivity. Jedinými výjimkami jsou družstva.

• Pojišťovací služby.

• Činnosti pro výrobu a prodej alkoholu a tabákových výrobků (ale pouze pokud je tato činnost hlavní a jedinou).

Kdo nemá nárok na půjčku?

Také úvěr nemůže přesně počítat subjekty, které:

• Jsou finančními společnostmi?

• Jsou strany dohody o sdílení výroby.

Co je to malý podnikatelský úvěr bez zajištění a ručitele?

Smluvní ustanovení

Přijaté úvěrové fondy mohou být použity pouze pro určité účely, které jsou přísně regulovány. Patří sem:

• Zahájení podnikání od začátku.

• Získání položek a nástrojů, které jsou nezbytné pro provádění klíčových činností. V tomto případě by doba jejich užívání měla být delší než jeden rok.

• Doplňování běžných aktiv.

V tomto případě bude půjčka vydána za následujících podmínek: pokud dlužník vykonává činnosti v oblasti obchodu, stavebnictví, služeb, výroby a zemědělství, může očekávat, že obdrží úvěr ve výši až dvě stě tisíc rublů po dobu až 36 měsíců. Žádost v tomto případě bude přezkoumána do dvou týdnů. Při schválení žádosti budou prostředky převedeny na běžný účet dlužníka, úroková sazba bude od 7,5 do 15,5 procent. Taková půjčka znamená provizi v rozmezí od poloviny a půl procenta částky vypůjčených prostředků. Tato provize však není účtována, pokud je půjčka převedena na podnikání od začátku. Současně bude fond kontrolovat, že finanční prostředky jsou vynakládány výhradně na zamýšlený účel.

Takže se podívejme blíže na úvěr na malé podniky bez záruk a ručitelů.

Poskytování zvýhodněných půjček malým podnikům

V oblasti malých a středních podniků byla vytvořena federální korporace, jejímž hlavním účelem je koordinovat činnost různých struktur. Tato federální korporace společně s takovými strukturami, jako je centrální banka a ministerstvo pro hospodářský rozvoj a obchod, vytvořila program nazvaný "šest a půl". Jeho podstatou spočívá v tom, že centrální banka refinancuje ty účastníky, kteří jsou připraveni poskytovat zdroje za výhodných podmínek. Takové refinancování se uskutečňuje ve výši 6,5 procent.

V souladu s tím využívání vypůjčených prostředků stojí 10 až 11 procent částky úvěru na otevření malého podniku. Mezi prioritní odvětví patří:

• Rozsah služeb.

• Zemědělství.

• zpracovatelský průmysl.

• Rozsah přeměny zemědělských produktů (primárních i průmyslových).

• Konstrukce.

• Komunikace.

• Doprava.

• Činnosti pro výrobu elektřiny, těžbu plynu a dalších zdrojů, jejich následné rozdělení.

Takové zvýhodněné půjčky malým podnikům jsou poskytovány za určitých podmínek. Cílem by mělo být získání dlouhodobého majetku nebo podpora pro probíhající činnosti. Dlužník může očekávat, že obdrží částku od 50 milionů do jedné miliardy rublů. Je možné vydat několik úvěrů, jejichž celková výše by neměla překročit 4 miliardy rublů. Doba trvání takové půjčky od státu na rozvoj malého podnikání je podle uvážení společnosti. Úroková sazba z takové půjčky nebude vyšší než sazba stanovená centrální bankou. Je třeba mít na paměti, že korporace přidá 3%, což představuje odměnu za poskytnutou záruku.

Zvažte úvěry na malé podniky zajištěné různými bankami.

"Zemědělská banka"

Tato banka je akreditovanou institucí pro účast ve státním programu na stimulaci úvěrů malým a středním podnikům. Rosselkhozbank má poměrně rozmanitou produktovou řadu. Hlavní výhody jsou následující:

• Dlouhodobý úvěr.

• Je možné poskytnout velké množství.

• Plán splácení může být poměrně flexibilní.

• Je možné získat odklad závazků.

Existují dvě nejoblíbenější schémata. První se nazývá "Investiční standard". V rámci tohoto programu se očekává až 60 milionů rublů na dobu až osmi let. Tento program má další příležitost - bude poskytnuto období odkladu do jednoho a půl roku. To vyžaduje závazek.

Druhým populárním bankovním produktem je rychlé řešení. Výše takové půjčky bude až jeden milion rublů, doba připsání úvěru - až jeden rok. Tento produkt poskytuje nezabezpečenou strukturu zajištění.

Úvěr na rozvoj malých podniků ve společnosti Sberbank

Tato banka je také členem programu poskytování zvýhodněných půjček, přičemž tyto oblasti aktivně rozvíjí. V současné době existují dva nejzajímavější návrhy.

Bankovní produkt nazvaný "Kauce expresní". Velikost půjčky může být od 0,3 do 5 milionů rublů, přičemž roční sazba činí 16 až 23 procent. Doba trvání tohoto výrobku je od šesti měsíců do tří let. Zvláštností je, že půjčku lze získat za jakýmkoli účelem.

Dalším řešením je obchodní obrat. Velikost půjčky - od 0,15 procenta s ročním tempem 11,8 procent. Tento produkt je k dispozici až 48 měsíců. Funkce - je určena k nákupu zboží, surovin, k pokrytí nákladů za běžné období.

Charakteristiky půjček malým podnikům

V roce 2015 došlo v segmentu malých a středních podniků k nárůstu kriminality. Vzhledem k vysoké pravděpodobnosti nevyplacení vypůjčených prostředků začaly finanční instituce takové půjčky nabízet mnohem méně často. Počet vydaných úvěrů klesl o více než 25 procent. Rychlost obnovení situace závisí na účinnosti opatření, které stát přijme.

V nejbližší době musíme vyřešit několik nejdůležitějších problémů:

• vysoké náklady na úvěrové fondy.

• Povinná nutnost zajištění.

• Zvýšená kapacita refinancování.

Jaké další úvěry existují pro malé podniky v Rusku?

Úvěry malým podnikům zdarma

Tento druh pomoci lze započítat podle subjektů, které splňují některá kritéria:

• Podíl na základním kapitálu jiné právnické osoby by neměl být vyšší než 25%.

• Průměrný počet zaměstnanců by neměl přesáhnout 100 osob.

• Výnosy ze všech typů aktivit získaných za uplynulý rok by neměly přesáhnout 800 milionů rublů.

Státní dotace poskytované malým podnikům mohou být poskytnuty pouze za podmínky, že je vykonávána právní činnost a účetní jednotka nemá nevyrovnané daňové nedoplatky. V tomto případě mohou být finanční prostředky přidělovány z rozpočtů na různých úrovních a půjčka má přísně stanovený cílový charakter. Jak získat úvěr na rozvoj malých podniků?

Co dělat?

Podpora malých a středních podniků je pod kontrolou státu, proto není těžké najít řešení:

• Potřebujete připravit projekt a poté kontaktovat místní pracovní centrum. Pokud potřebujete větší částku, musíte kontaktovat PPP.

• Pokud existuje zabezpečení, můžete kontaktovat banku. To umožní spoléhat se na poměrně vážný kapitál.

Pokud se chystáte začít podnikat od začátku, musíte se k tomuto algoritmu držet:

• Je třeba najít nápad, který bude zajímavý.

• Je třeba vyvinout projekt, který bude životaschopný.

• Dále je třeba určit finanční zdroje.

• Připravte balíček potřebných dokumentů.

• Získejte potřebné množství peněz.

• Spusťte vlastní podnikání.

Přezkoumali jsme úvěry na vývoj malých podniků od začátku.