Typy hypoték v Rusku

Každá rodina potřebuje vlastní bydlení, ale úroveň platů neumožňuje drtivé většině obyvatel najít obrovské množství hotovosti, aby si je koupili bez půjčky. Hodnota nemovitosti byla vždy vysoká. Aby bylo bydlení dostupné téměř všem, existuje druh hypotečního úvěru. O tom později v článku.

Co je to hypotéka?

Úvěrem jsou vypůjčené prostředky, které banky poskytují občanům za určitých podmínek s návratností. Hypoteční úvěr je specifický druh úvěru vydaného pro konkrétní účel, tj. Na nákup nemovitosti na bydlení jako zajištění. Nedávno se stává stále oblíbenějším, protože časem se zvýšila konkurence mezi bankami, přicházejí stále více a výnosnější programy půjček pro ruské občany a nižší úrokové sazby. Typy hypoték se dnes vyznačují širokou škálou podmínek a názvů.

Zabezpečení nemovitostí zajišťuje splácení hypotečních závazků. Co to znamená? Často je mnoho pochybností o hodnotě slibu. Takže si dlužník může myslet, že bydlení, které získávají až do konce hypotečních plateb, patří do banky. Ve skutečnosti. to není. Pokud dlužník není schopen splatit svůj hypoteční dluh, banka nepřebírá vlastnictví sám. Prodává hypotéční nemovitost prostřednictvím zvláštních organizací na základě rozhodnutí soudu s cílem splatit dlužné dlužné závazky v hotovosti.

Možnosti zajištění nemovitostí

Na základě možností hypotéky na nemovitosti existují pouze dva typy hypoték:

• Na zabezpečení stávajícího majetku.
• O zabezpečení získané nemovitosti.

V prvním případě dlužník při podání žádosti o hypotéku poskytuje dostupné bydlení jako hypotéku, aby ji banka mohla v případě potřeby uplatnit. Tato metoda není běžná, protože majitelé domů obvykle často nepotřebují hypoteční úvěry. S hypotékou vlastního bydlení je úroková sazba mnohem nižší než s hypotékou nakoupeného bydlení. Na druhou stranu však riziko ztráty zastaveného majetku s nabytým majetkem je mnohem závažnější.

Druhý případ je nejoblíbenější mezi lidmi Ruska. Dlužník kupuje majetek a současně ponechá jako zástavu banky, aby si zajistil své závazky. V souladu s tím půjčky, které může věnovat výhradně na nákup bydlení, bude úroková sazba v bance vyšší než v první formě hypotéky. Dlužník může až do konce hypotéky použít nemovitost pouze, ale nemá právo s tím nic dělat. Nemůže:

• poskytnout hypoteční bydlení;
• prodat;
• změna;
• reissue na jiné osoby.

Kromě toho musí osoba pojištěn zakoupené bydlení až do konce hypotéky, což přináší dodatečné náklady.

Klasifikace objektů

Každá úvěrová instituce nabízí své vlastní cílené hypoteční programy. Typy hypoték na bydlení lze klasifikovat podle předmětu půjčky:

• pro bydlení ve výstavbě;
• na předměstském bydlení;
• ve výstavbě domu;
• na sekundárním krytu.

Hypotéka na bydlení ve výstavbě zahrnuje nákup bytu během fáze výstavby. Samozřejmě, developer musí být předem schválen věřitelem. K tomu bude dlužník muset shromáždit solidní balíček dokumentů. Výhodou tohoto typu je, že cena bydlení ve výstavbě je zpravidla nižší než hotový prostor. Ale úroková sazba bude naopak vyšší.

Hypotéka pro příměstské bydlení je určena k koupi domu a pozemku mimo město ve formě městského domu nebo chalupy v nově postavených osadách. Náklady na takové bydlení budou nižší ve srovnání s domy v místech s dlouhodobě rozvinutou infrastrukturou, navíc váš dům je dodatečný komfort a příznivá ekologická situace.

Hypotéky na výstavbu domu používají vlastníci vlastních pozemků, kteří sní o opuštění městských bytů, aby se přestěhovali do svého domova. Často v takových případech dlužníci opouštějí své vlastní bydlení, tj. Zmíněné byty, do banky. Přítomnost dodatečného zajištění vedle stavebního domu poskytuje podstatnější částku hypotečního úvěru.

Úvěr na druhotné bydlení - nejoblíbenější mezi typy hypoték na byt. Sekundární bydlení má několik výhod. Na rozdíl od bydlení ve výstavbě se můžete okamžitě přesunout. Můžete prozkoumat situaci v domě a ve dvoře, mluvit s potenciálními sousedy. Kromě toho je postup registrace sekundárního bydlení jednodušší, a pro dlužníky poskytnout různé výhody, spolu s příznivější úrokovou sazbou na bance.

Využívají výhody hypotéky?

Odpověď na otázku, jaké typy hypoték závisí na výhodách, bude následující:

• komerční;
• sociální

Komerční hypotéky jsou poskytovány právnickým a fyzickým osobám, které neuplatňují nárok na dávky. Pro Rusko je to poměrně nový fenomén, ale v zahraničí je rozšířený. Úrok z komerčních hypoték je obvykle poměrně velký. Komerční hypotéky zahrnují transakce se zástavním právem na vlastní bydlení.

Sociální hypotéka je naopak velmi populární u obyvatel Ruska, neboť její podstatou je zlepšení životních podmínek zranitelných segmentů obyvatelstva. Sociální hypotéku lze poskytnout:

• mladé rodiny;
• vojenské;
• s nízkými příjmy

Hlavním předpokladem pro sociální hypotéku je účast státu na podpoře programu. Tak může mladá rodina obdržet osvědčení od obce, které pokrývá část nákladů na hypotéku. V tomto případě musí rodina splňovat řadu podmínek pro její přijetí. Právo vojáků na bydlení je realizováno formou ročních peněžních převodů ze státu na běžný účet. V budoucnu je tohle hotovost by měla být použita k zaplacení zálohy na nákup bytu. Chudí, když to nejdříve dokazují, mohou očekávat nižší hypoteční úrokovou sazbu nebo půjčku od státu.

Oddělení podle podmínek úvěru

Typy hypoték lze také rozdělit podle podmínek pro získání půjčky. Standardní hypotéka je pro dlužníka nejjednodušší pochopit, protože podmínky jsou typické: dlužník přijímá hotovost a vyrovnává dluh ve stejných měsíčních splátkách s úroky. Hypoteční úvěr s variabilními platbami zahrnuje samostatné splacení úvěru a úroků, to znamená, že nejprve zaplatil částku, která byla použita k nákupu nemovitostí, a pak úroky banky.

Hypotéka se zvyšujícími se platbami v prvních letech plateb poskytuje nižší platbu než v následujících letech. Tento typ podmínek je obvykle vhodný pro úhradu bankovních nákladů, protože v průběhu času se nemovitost stává dražší. Převzetí hypotéky se vyznačuje pohyblivou úrokovou sazbou v závislosti na časovém období, například čtvrtletí. Po každém období může být bankovní sazba revidována tak, aby odrážala změny na trhu s nemovitostmi. Mnoho typů typů hypoték v Ruské federaci diktuje vlastní pravidla.

K dispozici je také hypotéka bez zálohy. Není příliš populární v bankovním prostředí, neboť zvyšuje náklady věřitele. Takový úvěr je vydán na zajištění vlastního bydlení nebo jiný úvěr je přijat v bance k zajištění hypotéky.

Jiným typem je "míč" hypotéka, která vyžaduje pouze pravidelné platby úroků. Hlavní část dluhu, dlužník může platit podle vlastního uvážení, hlavní věc je, že do konce doby splácení, velikost zbývající úvěr není ohromující.

Hypotéka na základě zákona a smlouvy

Na základě vzhledu úvěrů lze rozdělit na druhy hypotéky na základě zákona a na základě smlouvy.

Hypotéka na základě zákona - půjčka je odebírána na nákup bydlení majitelem na zajištění koupě bydlení. Registrace nákupu a prodeje bydlení ve stejnou dobu se provádí současně s registrací hypotéky, to znamená, že zátěž je automaticky uložena na byt.

Hypotéka na základě smlouvy stanoví registraci nákupu a prodeje bydlení před registrací úvěrů. Legálně to znamená žádné zatížení bytu. Dlužník shromažďuje dokumenty po koupi bytu získat hypotéku. Tato možnost se používá hlavně pro zástavu vlastních domů.

Hypoteční podmínky v Sberbank

K pokrytí všech typů hypoték v bankách je obtížné vzhledem k velké konkurenci v této oblasti činnosti. Můžete trávit trochu analýzy v největších bankách v Rusku s podílem státního vlastnictví:

• Sberbank.
• "VTB 24".

Typy hypoték ve společnosti Sberbank zahrnují účast na společenských programech. Sberbank podporuje programy sociálních hypoték, které pomáhají mladým rodinám, vojenským a občanům s nízkými příjmy nakupovat nemovitosti. Můžete také realizovat program mateřského kapitálu v bance, který je používá jako zálohu na hypotéku nebo na splacení dluhu. Internetové bankovnictví vám umožňuje požádat o hypotéku v elektronické podobě, uvolnění času dlužníků, které by utratili v bankovní kanceláři. Pohodlí mobilní služby rozšiřuje klientelu banky. Pokud je žádost banka předběžně schválena, musí být dlužníkovi předloženy pouze tyto dokumenty:

• Ruský pas;
• druhý dokument, ze kterého si můžete vybrat (SNILS, vojenské průkazy, pas, řidičský průkaz);
• kopie záznamů o zaměstnání;
• Pomoc 2-NDFL s úkolem potvrdit příjem.

Typy hypoték v Sberbank se vyznačují nízkými úrokovými sazbami od 10% ročně. Držitelé držitelů platebních karet dostávají slevu ve výši 0,5% ročně. U hypotéky na výstavbu bydlení je úroková sazba ještě nižší: 8% ročně. Dokonce i nepracující důchodce, který není starší než 75 let, může dostat hypotéku v Sberbank. Tento okamžik zásadně rozlišuje politiku banky od činností jiných úvěrových organizací. Podmínky hypotečního úvěru - do 30 let.

Sberbank je solidní finanční instituce, která si může dovolit ignorovat hospodářskou soutěž. Proto zaměstnanci banky pečlivě zkontrolovat dokumenty pro nákup bydlení. Například při nákupu druhotného bydlení si zaměstnanci banky věnují svou kvalitu a mohou odmítnout hypotéku, pokud bydlení není vhodné pro bydlení, nebo pokud se prodejní a nákupní transakce jeví jako sporná. Záloha na hotové nebo ve výstavbě bydlení bude 15%, u příměstské a bytové výstavby 25%.

Hypotéka v "VTB 24"

Typy hypoték na VTB 24 jsou pro potenciální dlužníky atraktivní z důvodu loajality banky vůči zákazníkům s dobrou úvěrovou historií. "VTB 24" také poskytuje systém on-line aplikací a považuje je velmi rychle - po dobu 4-5 dnů. Výběr a návrh bytové banky činí 122 dní. Termín poskytování hypotečních úvěrů na VTB 24 činí 30 let. Členům mzdových projektů je povoleno provést zálohu ve výši 10% a vše, co potřebují, je předložit cestovní pas, SNILS a plastovou kartu. Jiné programy poskytují zálohu ve výši 20%. "VTB 24" může schválit hypotéku pouze na dvou dokumentech:

• Ruský pas;
• SNILS.

Ale záloha na podmínky registrace takové hypotéky bude 40%.

Druhy hypotéky "VTB" zahrnují státní podporu pro armádu. Pro ně je stanovena zvláštní celní sazba - 10,9% ročně, velikost půjčky může dosáhnout 2,22 milionu rublů a záloha bude 15%. Maximální výše úvěru, kterou může banka poskytnout za získání hypotéky, činí 60 milionů rublů.

Existují nějaké výhody?

Typy hypoték v Rusku mají pro občany několik výhod. Pro mnoho lidí je hypotéka jedinou možností získat si vlastní bydlení. Dlužník nemusí mnoho let hromadit peníze, aby získal svůj domov nebo byt v jeho stáří. Hypoteční úvěry dokonce zajišťují nákup pokojů a bytových akcií, ačkoli nejsou příliš populární.

Jakýkoli druh hypotéky znamená převod vlastnictví domu na dlužníka bezprostředně po akvizici. Může se okamžitě zaregistrovat v bytě sebe a jeho rodinných příslušníků. Dlouhodobá půjčka umožňuje bezpečně vypočítat svůj finanční rozpočet.

Nepříjemné okamžiky

Samozřejmě, hypoteční půjčky nejsou bez chyb. Hlavním a nejbolestivějším z nich je velké přeplatky hodnoty nemovitosti na úkor úroků z úvěru. V některých programech může výše bankovních úroků přesáhnout náklady na zakoupené bydlení. Kromě toho v procesu půjčování bude dlužník muset nést řadu dodatečných nákladů na tyto operace:

• pojištění;
• notářská činnost při prodeji nemovitostí;
• služby nezávislého odhadce;
• zvážení žádosti bankou.

Kromě toho jsou uložena omezení na jednání majitele nemovitosti až do konce hypotéky, nemluvě o riziku ztráty bydlení z důvodu finančních potíží.