Co je to bankovní produkt? Definice a příklady

Co je to bankovní produkt? Co tyto finanční organizace nabízejí běžným občanům a soukromým podnikatelům? Budeme se snažit objasnit situaci.

Bankovní produkt je služba (jejich kombinace) nabízená zákazníkům za standardních podmínek. Jedná se například o spotřebitelský úvěr, plastovou kartu, hypoteční úvěr.

Důležité body

Bankovní produkt je specifický finanční dokument vytvořený bankou za účelem provádění operací a poskytování služeb klientům.

Může se jednat například o vklad, šek, účet, certifikát.

Komerční banka nabízí

Zvažte některé bankovní produkty a služby:

• Vypořádání a hotovostní služby, které se týkají bezhotovostních plateb, vydávání a přijímání hotovosti;
• úvěrové služby: forfaiting, factoring, leasing;
• depozitní služby, které se vztahují k otevření termínovaných, věčných spořicích účtů v bance;
• investiční služby, vyjádřené v poskytování bankovních cenných papírů a hotovosti, movitého a nemovitého majetku;
• služby týkající se zahraničního obchodu, prodej a nákup cizí měny;
• důvěryhodné služby, ve kterých banka přebírá řízení majetku právnických nebo fyzických osob v zájmu klienta (jako správce);
• informační a poradenské služby.

Vlastnosti nabídek

Cílem bankovního produktu a služeb je uspokojování zájmů klienta, jakož i dosažení zisku finanční institucí. Například úroky z vkladů se považují za přímý výsledek.

Otevření účtu je produkt, jeho služba je služba. Prodej bankovních produktů má primární povahu, služby jsou považovány za druhotné. Vypořádání a úvěry jsou prováděny ve formě záznamů na účtech, stejně jako v bezhotovostním peněžním ekvivalentu. Bankovní produkty banky nejsou uloženy, nevyrábějí "v rezervě".

Způsob, jak získat bankovní úvěr na podnikání

Značný počet lidí přemýšlí o zahájení svého podnikání, ale nikdo není schopen podnikat. Mezi hlavní důvody, proč se lidé bojí začít své vlastní podnikání, lze zaznamenat několik různých faktorů, ale především je to nedostatek věcných příležitostí.

S ohledem na bankovní produkty společnosti Sberbank se zaměříme na vydání úvěru na otevření podnikání pro jednotlivé podnikatele. Finanční instituce se zdráhají poskytovat peněžní půjčky aspiračním podnikatelům, protože nemají absolutní jistotu, že podnik bude ziskový a ziskový. Za účelem vyvrácení pochybností banky začínající podnikatel musí pro svůj podnik vypracovat vysoce kvalitní obchodní plán.

Pokud se potenciální dlužník podaří přesvědčit bankovní specialisty, že investují peníze do zisku, banka přijme kladné rozhodnutí o vydání úvěru na rozvoj podnikání.

Jak ukazuje praxe, banky jsou ochotnější poskytovat úvěry na rozvoj podnikání těm podnikatelům, jejichž společnosti působí na trhu déle než 12 měsíců, tj. Vykazovaly svou "vitalitu" tváří v tvář tvrdé hospodářské soutěži. Také výhody při získávání úvěrů jsou ti podnikatelé, kteří vkládají ručitele do banky nebo zajišťují banku zajištění nemovitostí.

Co je třeba vzít v úvahu

Pokud podnikatel nemá nic, co by banku poskytl jako zástavu a také nedokázal najít ručitele, banka odmítne poskytnout úvěr na rozvoj podnikání. V tomto případě je jediný způsob, jak získat úvěr od banky, vydat spotřebitelskou expresní půjčku, za kterou banka nabízí vysoké úrokové sazby. Banky ochotně poskytují půjčky podnikatelům, kteří investují své vlastní zdroje do podnikání.

Pokud podnikatel potřebuje vypůjčit peníze do svého podnikání, měl by mít čistý vzhled, vynikající slovní zásobu a darem přesvědčování.

Hypotéka

Zvažte bankovní produkt. Příklad je spojen s nabytím bydlení běžnými občany. V současné době se mnoho mladých lidí snaží koupit si vlastní bydlení v hypotéce. Pokud mluvíme o nákupu druhotného bydlení, existuje mnoho nuancí uzavření smlouvy v bance.

Prodávající nemovitosti je povinen poskytovat certifikáty v předepsané formě od narcologických a psycho-neurologických dispenzářů. Měli byste si být vědomi toho, že registrace v oblasti hypotéky je zásadní etapa života každého člověka. Protože se stanete vlastníkem svého vlastního domova, je důležité vzít v úvahu všechny podrobnosti transakce, aby nedošlo k žádným problémům a byt je skutečně legálně bezchybný.

Návrhové prvky

Možnost získání bytu v hypotéce může být nazývána jedním z nejspolehlivějších způsobů, jak si v současné době zakoupit svůj vlastní dům. Aby se při uzavření hypoteční smlouvy nevyskytly žádné problémy, realitní kancelář určitě zkontroluje právní historii bytu. Podobné kontroly provádí také advokáti pojišťovny, odborníci z hodnotící komise a také bankovní pracovníci.

Banka poskytuje dlužníkovi s penězi na koupi bytu na hypotéku, takže podnikne veškerá opatření, aby zajistil, že byt je kontrolován a pojištěn proti možným rizikům.

Předtím, než banka přijme konečné rozhodnutí o vydání hypotečního úvěru, bude pojišťovna povinna kupujícího učinit zdravotní osvědčení z léků a psycho-neurologických dispenzářů.

Jak tyto certifikáty ovlivňují provedení transakce hypotečního úvěrování? Podobně se kupující ochrání před takovými situacemi, když prodávající najednou prohlásí, že je nevyléčitelně nemocný a prodej bytu byl prováděn pod psychickým vlivem na něj.

Potřebujete také certifikát od IPA v případech, kdy je prodávající člověk ve stáří. Není-li od prodávajícího žádný certifikát o jeho zdravotním stavu, pojišťovna a banka odmítnou poskytnout hypoteční úvěr, protože bude vysoké riziko selhání úvěru. Koneckonců, při hledání zdravotních problémů s prodávajícím bude legálnost transakce zpochybněna.

O pojištění bankovních vkladů

Moderní pojištění vkladů je zvláštní systém, kterým soukromí vkladatelé - jednotlivci v případě selhání banky nebo zrušení licence z něj mohou spoléhat na své bankovní vklady. Banky neustále placují pojistné do zvláštního fondu a je z toho, že všem spořením jsou vkladatelé placeni, jestliže banka zkrachuje.

Povinné pojištění vkladů fyzických osob je proto hlavním předpokladem pro získání licence bankovní strukturou pro získání občanských prostředků.

Podle současných právních předpisů Ruské federace mají občané Ruska právo vrátit svůj bankovní vklad ve výši 100% objemu, pokud jeho velikost nepřesáhne 700 tisíc rublů.

Pokud byl příspěvek realizován v měně, v tomto případě se vyplácí v ekvivalentu rublu přepočítáním sazbou, která je stanovena v den vystavení bankovního vkladu. Nezaistené vklady jsou ty fondy, které jsou registrovány jako vklady na doručitele a vklady v zahraničních pobočkách ruských bank.