Bankovní záruka za účelem vymáhání smlouvy. Typy a podmínky bankovních záruk

Pokaždé, když uzavíráte smlouvu, zákazník riskuje, že dodavatel bude provádět nekvalitní práci nebo vůbec nevykonávat práci. K pojištění proti takovým případům musí předepsat pojistnou smlouvu. Další podrobnosti o tom, jak to provést, naleznete dále.

Pro koho

Záruka plnění podmínek smlouvy je obvykle požadována v zakázkách s veřejným zakázkováním. Před uzavřením smlouvy musí vítěz aukce prokázat svou spolehlivost. Jak to udělat? Je třeba poskytnout zálohu ve výši 30% hodnoty zakázky, která bude po dokončení práce vrácena dodavateli. Takový bankovní záruku k vymáhání smlouvy může ušetřit společnost, která nemá na svých účtech další milióny. Jak správně uspořádat tuto operaci?

Typy zajištění

Zástava finančních prostředků - dodavatel musí před uzavřením smlouvy převést částku peněžních prostředků na účet zákazníka ve výši stanovenou zadávací dokumentací. Tato částka je "zmrazena" až do konce dohody. Ale to není vklad, úroky z zůstatku nejsou účtovány.

Bankovní záruka za účelem vymáhání smlouvy - Jedná se o písemné prohlášení banky o splnění všech povinností hlavního povinného. Pokud dodavatel nesplní úkol, banka předá zákazníkovi částku uvedenou ve smlouvě. Záruka podléhá povinné registraci v registru. Procento jeho služeb je obvykle 2-5% z výše jistoty.

Podstata bankovní záruky

Vítěz státního nabídkového řízení je povinen před uzavřením smlouvy poskytnout jistotu. V opačném případě bude považováno za odmítnutí podepsat dokumenty. Podmínky bankovní záruky stanoví, že v případě neplnění smlouvy může zákazník požádat banku o zaplacení peněz. Úvěrová instituce účtuje tuto částku u dodavatele, který musí peníze vrátit do banky nebo poskytnout zástavu.

Druhy bankovních záruk

• Tender. Uchazeči musí poskytnout zálohu na žádost ve formě záruky (pokud nebyla aukce provedena v elektronické podobě - ​​převodem peněžních prostředků na účet zákazníka). Je to potvrzení, že v případě vítězství uchazeč neodmítne uzavřít smlouvu.
• Bankovní záruka na vymáhání smlouvy chrání kupující před bezohlednými protistranami. Pokud nejsou podmínky smlouvy špatně splněny nebo dodavatel odmítne zboží dodat, banka vrátí finanční prostředky poškozenému.
• Záruka před vrácením. Pokud je počáteční smluvní cena více než 50 milionů rublů, pak zákazník musí předepsat zajištění při plnění smlouvy ve výši 10-30% počáteční hodnoty (NMTC), avšak nejméně ve výši zálohy. Pokud záloha přesahuje 30% NMCC, je výše jistoty rovna zálohy.

Legislativní nařízení

K čemu je regulována bankovní záruka? 44-FZ ze dne 4. 5. 13. Vysvětlil nové právní vztahy v oblasti zadávání veřejných zakázek. Dokument byl vytvořen na základě podrobné analýzy stávajícího postupu. Nová pravidla splňují potřeby státu a významně zvyšují použitelnost zákona.

K zajištění plnění povinností může vítěz soutěže převést finanční prostředky na účet zákazníka nebo poskytnout záruku. Akce organizátora dražby jsou rovněž omezeny legislativním rámcem. Požadavky na přihlášku musí být uvedeny v zadávací dokumentaci.

Bankovní záruka je pohodlný způsob zajištění. Dodavatel musí podrobně studovat požadavky. Pokud poskytnutá záruka na ně neodpovídá, má zákazník právo odmítnout uzavření transakce.

Termínová bankovní záruka

Záruka výběrového řízení musí být platná 2 měsíce po dokončení přihlášky. Záruka záruky smlouvy a vrácení zálohy musí být o jeden měsíc delší než doba platnosti smlouvy. Odpočítání obvykle začíná v okamžiku podpisu dokumentů, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak.

Podrobnosti o záruce

1. Garantem transakce je úvěrová instituce nebo pojišťovna.
2. Pro vydání jistiny zaplatí hlavní odměna.
3. Za žádných okolností nelze zrušit bankovní záruku.
4. Právo na nárok, které patří příjemci, nelze převést na třetí osobu.

Velikost

Maximální a minimální výše jistoty jsou předem nastaveny zákazníkem a jsou zaznamenány v dokumentaci. Výpočet sazby se provádí jako procento počáteční maximální ceny (NMCC). To se pohybuje v rozmezí 0,5 až 30%, ale nemělo by být menší než záloha. Podívejme se podrobněji. Co může být bankovní záruka?

• 44-FZ stanoví, že bezpečnost soutěže by měla pokrývat 0,5-5% NMCC. Pokud je cena nižší než 1 milion rublů, pak 1%. Maximální prahová hodnota může být snížena na 2% v případech uvedených v odstavci 15 44-FZ.
• Záruka plnění závazků by měla pokrývat 5-30% NMCC. Pokud jsou počáteční náklady více než 50 milionů rublů. - 10-30%. Pokud podmínky smlouvy stanoví předčasné splacení, pak částka záruky nesmí být nižší než záloha.
• Pokud se žádost dodavatele snížila o 25%, dodavatel může vydat zajištění s 1,5násobkem převyšující částku uvedenou ve smlouvě za předpokladu, že nepřekročí zálohu.
• Záruka vrácení zálohy musí překročit velikost záloha.

Výjimky

V některých případech je uchazeč osvobozen od poskytnutí záruky. Pokud je například dodavatel státem nebo obecní institucí, není požadováno splnění podmínek smlouvy. Zákazníci mohou od výkonných umělců osvobodit poskytnutí zajištění, pokud:

• částku smlouvy nižší než 100 tisíc rub;
• uskutečnil nákup kulturních statků, zbraní;
• smlouva je s monopolistou.

Požadavky

Ne každá úvěrová instituce může dodavateli poskytnout finanční podporu. Banky vydávající bankovní záruky mohou být zahrnuty do seznamu organizací, které splňují požadavky na daňové účely. Rejstřík vede Ministerstvo financí a centrální banka. V roce 2016 zahrnovalo 301 úvěrových institucí. Jedná se o banky se stabilním postavením, které splňují všechny standardy, jsou oprávněny provádět takové operace a vlastní kapitál ve výši více než 1 miliardy rublů. Platnost bankovní záruky je potvrzena jeho zařazením do zvláštního rejstříku. Správně registrovaný závazek není zákazníkem přijat. Další podmínkou je, že záruka musí být neodvolatelná, to znamená, že banka ji za žádných okolností nebude moci stáhnout.

Obsah

Písemný závazek banky musí obsahovat seznam bankovních záruk a výši jistoty. Pokud jsou podmínky provádění smlouvy zpožděny, je banka povinna uhradit pokutu ve výši 0,1% v den vynechání plnění závazků. Tato podmínka musí být uvedena ve smlouvě. Obsahuje také povinnosti dodavatele, platnost dokladu, seznam dokladů poskytnutých zákazníkem.

Výhody a nevýhody záruky

Pokud je zajištění prováděno přímým převodem peněžních prostředků na účet zákazníka, bude smlouva uzavřena rychleji. Ale pak bude umělec stažen z oběhu velkou částku na dobu neurčitou (transakce může trvat několik let). Ne každá organizace si to může dovolit. Bankovní záruka pomáhá vyřešit tento problém. Jeho konstrukce trvá dlouhou dobu. Stojí za to, že služba není levná. Návrh záruky však zabraňuje velkým investicím.

Získání záruky

Záruka může být vydána několika způsoby. V závislosti na naléhavosti žádosti a výši smlouvy banka nabízí takové metody získání jistoty.

Elektronický

Bankovní záruka na vymáhání smlouvy, podání žádosti nebo vrácení zálohy je vydána prostřednictvím služby TenderHelp. Stačí stahovat a nahrát dokumenty, zaregistrovat se na webu a poslat banku žádost. Podmínky pro posouzení dokumentů závisí na NMCC:

• až 5 milionů rublů. - 3 hodiny;
• až 15 milionů - až 12 hodin
• více než 15 milionů - 3 dny.

Bankovní záruka je poskytována také elektronicky.

Klasický

Pokud mluvíme o vydání kolaterálu na velkou částku (více než 20 milionů rublů) nebo o vydání záruk, existuje limit, pak všechny dokumenty budou muset být převedeny na zaměstnance banky. Tuto metodu využívají také organizace, které se nenacházejí v produktové řadě programů pro zrychlené vydávání záruk.

Zrychlený

Tuto metodu využívají banky, které chtějí přilákat nové zákazníky. Ve zvláštních programech byly uvedeny jasné podmínky pro "vstup", pevný seznam dokumentů, koordinované akce mezi odděleními. Za těchto podmínek, termín pro papírování nepřesáhne 5 dnů, ale transakce jsou zvažovány do 10-15 milionů rublů.

Další podmínky

Zástava je požadována, pokud má společnost špatný finanční stav nebo obrat nesplňuje požadavky záruky. Bez zajištění, mohou malé a střední podniky získat 500-700 tisíc rublů. Záruka majitelů společnosti je však předpokladem pro všechny banky.

Otevření bankovního účtu a držení obratu na něm u některých organizací je jednou z klíčových podmínek. Není-li spokojen, může se klient spolehnout na částku nepřesahující 10-15 milionů rublů.

Dokumenty

Zvažte základní dokumenty požadované pro registraci záruky. Tento seznam není vyčerpávající, protože každá banka může mít pro klienta své vlastní požadavky.

• Žádost o záruku.
• Informace o žadatelské společnosti.
• Kopie zákonných dokumentů (TIN, OGRN).
• Osvědčení o zapsání, obdržené nejpozději 30 dnů před podáním žádosti.
• Kopie pořadí jmenování hlavy.
• Kopie plných mocí.
• Účetní závěrky: zůstatek a zpráva o finančních výsledcích; pro jednotlivé podnikatele - daňové přiznání zjednodušeného daňového systému, výpis z účetnictví příjmů, prohlášení 3-NDFL).
• Zadávací dokumentace, číslo zakázky, protokol o uznání vítěze, návrh smlouvy.

Část dokladů, například výpis z jednotného rejstříku, musí být aktuální. Aktivní účastníci by proto měli pravidelně aktualizovat hlavní balíček dokumentů.

Jak si vybrat banku?

Jak již bylo zmíněno dříve, ne každá banka může poskytnout záruky. Vzhledem k tomu, že jsme studovali podmínky služby v úvěrové instituci, je nutné zkontrolovat, zda je zapsána v registru schváleném ministerstvem financí. Při výběru konkrétní instituce byste měli také věnovat pozornost oblasti její přítomnosti. Dokonce i když úvěrová instituce připravuje elektronicky záruky, není skutečností, že spolupracuje s klienty z jiných oblastí.