Bankovní služby: koncepce, typy, podmínky poskytování

Není možné představit si ekonomiku 21. století bez bank a bankovních služeb. Kapitálový trh závisí na činnosti klientů největších úvěrových organizací, které nejen půjčují peníze, ale také vkládají vklady, využívají měnové služby a služby správy hotovosti pro podnikatele. Téměř každý obyvatel metropole provádí denní bankovní operace, takže více než 77% obyvatel pravidelně sleduje trendy ve světě bankovních služeb.

Co to je?

Banky jsou finanční instituce, které poskytují ekonomické služby veřejnosti, podnikatelům a vládám při převodu, ukládání, pojištění a investování peněz. Jedná se o státní a / nebo obchodní společnosti, jejichž jádrem je zisk a služby zákazníkům.

Bankovní služby jsou výsledkem práce zaměstnanců finanční instituce. Odcházejí od nabídek jiných bank a věřitelů v rozsahu provize, způsobu podání a pohodlí pro klienta.

Největší ruské banky (Sberbank, VTB, Tinkoff, Rosselkhozbank a další) úspěšně vyvíjejí na trhu bankovních služeb více než pět let a získaly důvěru zákazníků se zajímavými nabídkami a širokou funkčností. Například zákazníci společnosti Sberbank jsou více než 70 milionů Rusů a společnost vlastní největší síť poboček a bankomatů. Mobilní aplikace společnosti Tinkoff byla více než jednou uznána za nejrychlejší a nejpohodlnější a Rosselkhozbank je známá svou spolehlivostí - 100% majetku společnosti patří státu.

Zobrazení

V závislosti na zaměření zákazníka jsou služby přiděleny pro:

1. Jednotlivci.
2. Jednotliví podnikatelé.
3. Právnické osoby.

V závislosti na způsobu podání platí:

• intrabankové služby.
• vzdálená údržba.
• služby mobilního bankovnictví.

V době, kdy je služba poskytována, může být:

1. Dlouhodobě.
2. Trvalé.
3. Krátkodobě.
4. Okamžitě.

V souvislosti s počtem účastníků trhu s bankovními službami existují:

• správa individuálních smluv;
• kolektivní podnikání.

Služby v bankovní kanceláři: seznam, popis

Při návštěvě kanceláře společnosti může klient využít nejen výběr hotovosti z brožury. Počet bankovních služeb v rámci pobočky zahrnuje:

• Zahájení a uzavírání smluv, včetně termínovaných vkladů a vkladů. Je povoleno vedení účtu u jménem právního zástupce po předložení příslušného dokumentu (plná moc, vyřešení).
• Otevřete, udržujte a uzavřete bankovní účty. Jedná se o úvěrové a debetní produkty z plastů, včetně dodatečných karet a účtů v cizích měnách.
• Registrace úvěrových produktů. Úvěry a hypotéky, úvěry na automobily a kreditní karty.
• Pojištění Banky se aktivně nabízejí na ochranu životního a zdravotního stavu dlužníků, majetku, bankovních karet, rodinných příslušníků a dalších pojistných produktů za určité období.
• Převod financované části důchodu na FNM banky. Jedná se o uzavření smlouvy o povinném důchodovém pojištění (TSO) s dceřiným fondem.
• Měnové operace. Nákup, prodej, výměna, výměna starých bankovek, určení pravosti.
• Platba služeb. Účetnictví a příspěvky na účet fyzických nebo právnických osob.
• Převody peněz. Mezinárodní a intrabankovní.

Služby mimo kancelář

Mimo pobočky mohou zákazníci banky také získat vysoce kvalitní a rychlé služby.

Služba je mobilní bankovní systém, který zahrnuje:

• Terminály a bankomaty.
• Online bankovnictví.
• Verze aplikace pro smartphony.
• Online služby.

Servis v terminálech a bankomatech

Více než 2/3 operací s kartami provádí klient v síti městských terminálů. Patří sem nejen bankomaty na území kanceláře, ale i bankomaty ve speciálně vybavených nepřetržitých oblastech, uvnitř nákupních center a obecních organizací.

V těchto zařízeních mohou zákazníci nejen vybírat hotovost, ale také platit za služby s kreditní kartou, získat výpis nebo převést finanční prostředky. Terminály pracují bez přerušení, s výjimkou případů, kdy je vyžadována manuální sběr prostředků nebo je prováděna vzdálená údržba (například v případě technické závady zařízení).

Internetové bankovnictví

Od roku 2016 všechny velké banky v zemi zavedly systém online bankovnictví, který umožňuje uživatelům provádět 4/5 transakcí bez návštěvy kanceláří. Po půl roce služby našly své klienty: nyní více než 3/4 návštěvníků úvěrových institucí jsou uživatelé internetových bank.

Výhoda online služeb je zřejmá:

• Rychlý převod prostředků.
• Snížená provize - od 0% do 3%. V bance pro stejnou operaci je klient povinen přispět 1-5% více.
• Bezpečnost Potvrzení transakcí se provádí pomocí kódů - jednorázová hesla jsou zasílána prostřednictvím SMS pouze držiteli karty.
• Komfort Klient kontroluje provádění a ověření operace a má možnost zrušit platbu před odesláním adresátovi a vytvořit šablonu, která zkracuje čas pro provedení další operace.

Mobilní bankovnictví nabízí

Mobilní bankovní služby jsou navrženy tak, aby zjednodušily ekonomické vazby mezi uživateli. S pomocí Mobile Bank od největšího věřitele v zemi převádí více než 10 milionů ruských denních prostředků denně svým příbuzným a přátelům a Alfa-Check umožňuje uskutečnit platbu jednotlivci za použití minimálních operací.

Požadavky USSD a týmy mobilních služeb navíc chrání data zákazníků před hackováním. Údaje držitelů platebních karet jsou chráněny, protože při pokusu o přístup nebo předání zákazníkům je od banky doručeno oznámení s uvedením podrobností transakce.

Nevýhodou služby je povinná platba. Příklady provize v populárních bankách:

• 30 nebo 60 rublů - v Sberbank (s výjimkou služeb na úvěr a preferovaných karet).
• 79 rublů - v "Alfa-Bank", s výjimkou tarifů "Optimum", "Comfort", "Maximum" a "Maximum +".
• 79 rublů - informování o výdajových transakcích u společnosti Tinkoff.

Online služby

Služby bankovních karet zahrnují služby online. Obsahují:

• buněčné doplnění;
• zaplacení komunální;
• převody na účty jednotlivců.

Nejběžnější mezi ruskými obyvateli jsou bankovní služby Sberbank pro držitele kreditních karet.

Automatické doplnění buněk

Mobilní doplnění je služba "Autopayment". Peníze jsou automaticky odečteny od držitele karty při dosažení minimálního zůstatku, například 50 rublů.

Klient si zvolí výši doplňování nezávisle, ale ne méně než 50 rublů. Je povoleno nastavit denní limit pro ukládání finančních prostředků, například 300 rublů.

Pokud na kartě není dostatek finančních prostředků, služba je pozastavena až do dosažení zůstatku, což je nezbytné, dokud nebude obnoveno (kontokorent není aktivován).

Automatické platební bydlení

Sberbank nabízí službu "Autopayment pro bydlení a služby". Na rozdíl od automatického dokončení celulární komunikace, která se provádí na pevnou částku, "Autoplatba bydlení a komunální služby" vám umožňuje splácet dluh podle údajů od dodavatele.

Dluh je zaznamenán z vazby na osobní účet na nejbližší penny. Klient má také právo stanovit maximální platební limit, například až 5 000 rublů za měsíc.

V rámci služby je k dispozici připojení automatické platby za internet (za pevnou částku).

On-line překlady

Přenosy do účtu umožňují vytvářet šablony transakcí s automatickým převodem finančních prostředků. Zákazníci společnosti Sberbank si nezávisle zvolí částku a frekvenci. Je povoleno vydávat několik vazeb na jednu kartu.

Všechny online služby jsou poskytovány zdarma. Odpojení a údržba automatických plateb a převodů se provádí bez poplatku. Zákazníci mohou zajistit bankovní služby jak v pobočkách Sberbank, tak i na internetu, ve své kanceláři a terminály.

Ostatní bankovní služby

Ve velkých bankách se bankovní služby neomezují pouze na on-line nabídky (s výjimkou Tinkoff, která nemá žádné pobočky). Mezi nejoblíbenější zákazníky patří:

1. Sbírka.
2. Hotovostní transakce.
3. Překlady.
4. Registrace úvěrů.
5. Otevření vkladů.
6. Registrace bankovních karet.

Encashment: koncept, vlastnosti

Bezpečná doprava, skladování a doručení hotovosti a jiných cenností se nazývá sběr. Je to spolehlivý způsob, jak hromadit a vyměňovat peníze.

Poskytování služeb se zabývá vnitrobankovým servisem nebo obchodní organizací. Sběratelé jsou opatřeni ochrannými prostředky (zbraně, brnění, speciální uniforma), pohybují se na obrněném vozidle podle jasného rozvrhu. Jejich cílem je přijímat a převádět finanční prostředky z finančních institucí a jejich bezpečnou přepravu do trezoru banky.

Hotovostní transakce

Žádná banka nemůže být zastoupena bez hotovostních transakcí. V kancelářích mohou zákazníci vyměňovat, nahrazovat, ověřovat peníze, kupovat nebo prodávat měnu a mince / bary z drahých kovů.

Služby jsou prováděny u banky. Pro některé transakce, jako je nákup vzácných mincí, není vyžadován doklad totožnosti. Většina devizových transakcí se provádí po předložení pasu.

Převody peněz

Služby pro převod peněžních prostředků v Rusku a v zahraničí jsou již dlouho součástí bankovního systému. Pro pohodlí zákazníků jsou poskytovány interní způsoby přenosu a mezinárodní standardy služeb.

Nejpopulárnější typy překladů v Rusku:

• "Hummingbird".
• Peníze Gram.
• Western Union.
• "Zlatá koruna".

Registrace spotřebitelských úvěrů

Pro mnoho klientů jsou banky primárně spojeny s vydáváním úvěrů veřejnosti. Uzavření smlouvy o půjčce přináší společnosti až 90% příjmu. Vedoucími osobami na trhu spotřebitelských úvěrů v Ruské federaci jsou:

1. Sberbank.
2. "Zemědělská banka".
3. Tinkoff.
4. Alfa Bank.
5. "Moskevská průmyslová banka".
6. Gazprombank.
7. "Moskevská úvěrová banka".
8. "Home Credit Bank".
9. "Poštovní banka".
10. "Orient Express Bank".

Zpracování úvěru zahrnuje otevření úvěrového účtu a podporu transakcí. V rámci služby klient může zajistit související produkty: pojištění, kreditní a debetní karty, zálohu, automatickou platbu.

Kromě dobrovolných služeb ve spojení s úvěrovou smlouvou je pojištění samostatným typem služeb a je druhou nejdůležitější položkou výnosů v bankách (od 5% do 70% příjmu).

Otevření vkladů

Banky nabízejí svým zákazníkům nejen získání hotovosti za úroky, ale také vydělávat peníze investováním. Úspory vkladů umožňují občanům získat až 10% ročně. Vkladatelskými službami je možnost částečného zrušení úroků, doplnění vkladů a automatické prodloužení. Programy vkladů jsou aktualizovány každé čtvrtletí a nabízejí zákazníkům nové investiční podmínky.

Vklady mohou být otevřeny nejen v rublech, ale iv cizí měně, například dolarů nebo eurech. Vklad je povolen klientem nebo právním zástupcem.

Registrace bankovních karet

Otevírání plastových kartových účtů je jedním z nejžádanějších služeb v bance. Od roku 2015 se účty používají nejen jako mzdové projekty.

Od roku 2017 nabízejí banky uživatelům přístup k platebním kartám prostřednictvím internetu. Kuriér předá bankovní kartu na adresu vybranou klientem do 14 dnů. Zákazníci debetních karet si mohou vyzvednout na libovolné vhodné kanceláři společnosti.

Pokud vkladatel nechce čekat 2 týdny (průměrný čas pro vystavení kartového účtu), může obdržet okamžitou kartu - nikoliv bankovní produkt. Tyto účty nabízejí:

• Sberbank.
• Euroset.
• "MTS Bank".
• "Home Credit".
• "VTB Bank of Moscow".
• "Poštovní banka".