Osvědčení o uložení. Úspory a depozitní certifikáty

28. 4. 2019

V souvislosti s finanční krizí může být mnoho investorů velmi znepokojeno tím, že jejich úspory nejen zůstávají v bezpečí, ale také, pokud je to možné, násobí. Někteří lidé si vybírají jednoduchý způsob, jak udržet peníze doma (ne nejlepší možnost), jiní si kupují zlato nebo měnu, ostatní si otevřou bankovní vklad. Dnes nejlepší doporučení pro ty, kteří chtějí zachovat a zvýšit svůj majetek, bude vkládat peníze do úspor a vkladových certifikátů. Poslouží jako nejspolehlivější a předvídatelnější způsoby, jak ušetřit peníze z inflace. Podívejme se blíže na tento způsob investování.

Osvědčení o uložení

Co to je?

Vkladní certifikát je zárukou s nejvyšší ochranou, která slouží jako potvrzení výše vkladu. Můžete ho zakoupit v bankovních strukturách po dobu tří měsíců až tří let. Chcete-li zakoupit jistotu, stačí přijít do banky s úsporami a pasem. Vkladatel může vydat nominální depozitní certifikát nebo na doručitele. Vydání těchto cenných papírů se provádí ve výši 10 000 rublů nebo více, přičemž mají určitý termín, stejně jako pevnou úrokovou sazbu.

Pokud je certifikát vydán na doručitele, může být použit jako úvěrová záruka, přijata k úhradě u autorizovaných poboček banky a může být převedena na jiné osoby bez omezení. Po jeho uplynutí se vrátí do banky, kde investor obdrží částku svého vkladu s úroky uvedenými v ceně. Pokud je vklad odvolán předem, pak je vkladateli dána částka zálohy s úrokem, který se v současnosti nahromadil. Nezáleží na tom, v jaké situaci se banka nachází, podmínky práce s klientem se nezmění, stejně jako nedojde k "snížení" úrokové sazby (jednostranně jsou takové akce ilegální).

Cnosti

Vkladové certifikáty bank mají určité výhody oproti běžným bankovním vkladům. Nejdůležitější z nich je, že může být darována nebo převedena na jinou osobu bez jakýchkoli potíží, ačkoli není třeba oznamovat banku a vydávat notářskou plnou moc. K převodu nominálního depozitního certifikátu je nutné uvést údaje o pasu nového vlastníka na zadní straně cenného papíru. Pohodlné osvědčení na doručitele jako zajištění nebo kolaterál při podání žádosti o úvěr. Takže můžete získat úvěr v libovolné bance za částku, která by neměla být vyšší než nominální hodnota certifikátu. Díky tomuto řešení můžete snížit míru úvěrů o 6% ročně.

Úspory a depozitní certifikáty

Vlastnosti nominální ceny papíru

Registrované úspory a depozitní certifikáty jsou bezpečně pojištěny. Vkladatel má možnost vrátit úspory v případě problémů s bankou, která vydala cenné papíry. Vyplatit certifikát úspor v případě vyšší moci může být pouze poté, co banka vyhlásila konkurz. Stejně jako u jiných typů vkladů je vkladové osvědčení předmětem daně z příjmů fyzických osob. To také musí být bráno v úvahu při jeho zakoupení.

Odrůdy

Vkladní certifikát je jistina s velkou jmenovitou hodnotou, která slouží jako potvrzení o výši zálohy, kterou banka uskutečnila právnická osoba s pevnou úrokovou sazbou a za určité období. Tento druh cenných papírů je určen k použití jako pohledávka, protože tyto prostředky budou sloužit jako zajištění v případě půjčky. Osvědčení o vkladu může být prodáno, zastaveno nebo převedeno na jiného vlastníka.

Zvýšený výnos je charakteristickým znakem těchto cenných papírů. Bankovní vkladové certifikáty mohou být registrovány nebo nutné. Po uplynutí splatnosti cenného papíru obdrží investor investovanou částku a úroky. Každou banku vydávají v měně Ruské federace vkladové certifikáty a veškerá zúčtování jsou prováděna bankovním převodem. Tyto bankovní produkty jsou poměrně spolehlivé, takže zájem o ně od investorů je stále více patrný.

Cenné papíry

Řešitelné úkoly

Nejprve je třeba si uvědomit, co rozlišuje vkladový certifikát od klasického termínovaného vkladu. Nejdůležitějším rozdílem je, že jde o jistotu, která slouží sama o sobě jako aktivum. Záloha je pouze dohodou mezi společností a bankou. Vydání depozitních certifikátů je tudíž provázeno přeměnou aktiv a změnou jejich složení: likvidní fondy společnosti se vyměňují za vkladové listy. To vede k určitým důsledkům.

Dalším rysem je to jaké jsou tyto cenné papíry nezhoršují likviditu, protože společnost má možnost prodávat certifikát. Stejně jako všechny ostatní druhy cenných papírů lze tento obchod obejít na trhu a prodávat, ale zde existují určité nuance. Abyste je pochopili, je třeba zvážit typy vkladových certifikátů:

  1. Název - naznačuje, že platby budou provedeny pouze osobě, která je v certifikátu uvedena jako investor. V tomto případě převést práva k těmto cenným papírech na jinou osobu je požadováno zadání.
  2. Nositeli - převezme platbu ve prospěch osoby, která byla v banku předložena s certifikátem. Tyto cenné papíry mají možnost volného oběhu na trhu po celou dobu jejich platnosti.

Vkladové certifikáty bank

Úkoly depozitních certifikátů

Ukazuje se, že seznam těchto úkolů je velmi odlišný od těch, které jsou řešeny pomocí termínovaného vkladu. Společnost má možnost investovat hotovost v depozitním certifikátu, který v předstihu definuje dobu investice. A pokud je to nutné - "bezbolestně" prodávat tyto cenné papíry. Je důležité si uvědomit, že ztráty spojené s včasnou implementací certifikátu budou nižší než ztráty v případě předčasného ukončení bankovní smlouvy o investicích fondů.

Z tohoto důvodu, záloha Sberbank certifikát nebo jinou finanční institucí slouží jako dobrý nástroj pro dočasné umístění peněžních aktiv. Kromě toho, že peníze budou chráněny před inflačními úroky, existuje i možnost získat další úrokové výnosy. Osvědčení lze prodávat na burze cenných papírů.

Certifikáty o vkladech

Domácí praxe implementace

V ruských bankách je nabízen takový produkt jako vkladní certifikát. Může být v rublech nebo v měně. Nejpopulárnější články o vkladech v eurech a dolarech, protože jejich inflace je mnohem nižší než v případě použití ruského rublu.

Úroková sazba z těchto cenných papírů je vyšší než u termínovaných vkladů, jelikož nejsou agenturou chráněna pojištění vkladů, Zároveň může banka nabízet vyšší úroky. Depozitní certifikát dlužníka je charakterizován nižší návratností oproti nominální hodnotě.

Co se s investorem potýká?

Hlavním problémem při získávání tohoto druhu cenných papírů je poměrně velké množství minimálních vkladů a z tohoto důvodu bude finanční produkt umístěn jako řešení pro velké a střední podniky. V bankách v Rusku, minimální sazba je 100-500 tisíc rublů.

Osvědčení o vkladu společnosti Sberbank

Podmínky splácení

Osvědčení o vkladu, jehož datum vypršení již bylo přijato, bude plně vykoupeno s povinnou platbou úroku z vkladu. Je-li předložena jistota, pro kterou ještě nedošlo k datu vypršení platnosti, je splacena v plné výši, ale úroky jsou zaplaceny výpočtem podle sazby uvedené v textu certifikátu.

Některé banky účtují v případě cení další poplatek, zatímco ostatní si to zdarma.

Oblíbený produkt

Nejoblíbenější jsou certifikáty Sberbank Ruské federace. Úroková sazba je na úrovni sazby z vkladů a někdy ji překračuje. Certifikáty neupravují kapitalizaci úroků, jelikož je stanovena pevná sazba. Úvěrová banka Ruska vydává pouze certifikáty na majitele.

Registrovaný depozitní certifikát

Podmínky vydání

Banka je právnickou osobou, proto v souladu s existujícími pravidly se může zabývat vydáváním akcií a dluhopisů. Tyto cenné papíry mají stejné vlastnosti jako jejich protějšky, které vydávají akciové společnosti. Vedle těchto cenných papírů má banka právo vydávat specializované certifikáty úspor a vkladů.

Bankovní certifikát je atraktivní pro investory, protože je to jistota. Pokud jde o spolehlivost, řadí se na druhou a v první jsou vládní cenné papíry. Držitel bankovního certifikátu pravděpodobně obdrží náhradu ve srovnání s akciemi a dluhopisy akciové společnosti.

Rozlišování

Osvědčení o vkladu je písemným bankovním certifikátem, v němž je uvedeno, že jeho držiteli budou placeny vklady a úroky z nich. Úvěrový certifikát je doklad, který slouží jako bankovní závazek platit úsporné vklady fyzických osob, které jsou s ním uloženy.

Podmínky vydávání a umísťování obou typů jsou podobné, rozdíly spočívají v tom, že vkladní certifikát se používá výlučně pro obsluhu právnických osob a spořicí certifikát je pro veřejnost. Právnické nebo fyzické osoby, které přispěly do banky, jsou označovány jako příjemci nebo vkladatelé. Mají právo obdržet částku vkladu po uplynutí stanoveného období, stejně jako úroky z této částky.