Refinancování úvěru se špatnou úvěrovou historií: funkce, podmínky a recenze

Všichni se postupně naučíme žít v dluzích. Život na úvěru se stal tak známým, že nikdo nikoho nepřekvapuje a nezaručuje, aby osoba měla několik dluhových závazků najednou. Nikdo kromě bank. Jsou to právě velmi znepokojeni situací.

Podle statistických zpráv má asi 75% populace jeden nebo více úvěrů. A většina respondentů je považována za problematickou. To znamená, že lidé jednoduše nejsou schopni splácet zapůjčené peníze včas. Proto mnoho finančních institucí nabízí svým zákazníkům možnost zajistit refinancování úvěrů se splatností se špatnou úvěrovou historií. Co to je a jak zisk je takový návrh? O tom informujte náš článek.

Rozlišujte pojmy

Než budeme hovořit o refinancování úvěru se špatnou úvěrovou historií, pojďme trochu rozlišovat o konceptech. Ve světě finančních transakcí existuje až tři definice, které se mohou zdát totožné s nezkušenými osobami. Ve skutečnosti to není. Jedná se o pojmy jako:

• refinancování;
• restrukturalizace;
• refinancování.

První a poslední jsou velmi podobné. V případě refinancování se mění pouze organizace, která peníze vydává. Podmínky nové smlouvy zůstanou nezměněny. Pokud mluvíme o refinancování, znamená to přesně změnu smluvních podmínek. Zejména úvěrová úroková sazba může být snížena. Spravidla to mění bankovní zpracování transakce.

Restrukturalizace je změna podmínek platné smlouvy v téže bance. Nejčastěji se využívá v případě, kdy se finanční situace klienta zhoršila z důvodu určitých okolností. Banka může učinit ústupky a prodloužit splácení úvěru. Proto bude měsíční platba nižší.

Co je výhodnější?

Možnost refinancování se nejčastěji používá, když existuje možnost získat stejnou půjčku jako předchozí, ale za příznivějších podmínek. Například jste odložili několik plateb na kreditní kartě a začali přijímat nepříjemné hovory vyžadující okamžité splacení dluhu. Aby nedošlo k zhoršení situace a zamezení prodeje cenného majetku, můžete se pokusit zajistit refinancování v jiné bance a uzavřít současný dluh. Dokonce i v případě, že bude nová úroková sazba stejná jako předchozí úroková sazba, budete mít před provedením platby alespoň další měsíc. Ano, a zájem o starý dluh přestane růst.

Refinancování se používá nejčastěji, když potřebujete kombinovat několik úvěrů do jedné velké půjčky. V tomto případě může být nová úroková sazba nižší než všechny předchozí. Ano, a zaplatit dluh jedné organizace je mnohem pohodlnější. Riziko zapomenout na datum jakýchkoli plateb a získat pokutu prakticky chybí. Zvláště výhodné je získat refinanční úvěry se špatnou úvěrovou historií.

Jak podat žádost?

V podstatě je snahou refinancovat návrh nového úvěru. Proto jsou požadavky téměř totožné. Vše bude záviset na výši, kterou potřebujete, na počtu měsíců nebo roků, pro které je úvěr vydán, stejně jako na vaší kreditní historii. Poslední banka bude podrobně kontrolována.

Navzdory skutečnosti, že služba se každým dnem stává stále oblíbenější, ne všechny banky refinancují úvěry se špatnou úvěrovou historií. Podle finančních institucí osoba, která žádá o tuto službu, již nemůže plnit své závazky. To znamená, že nový úvěr se může stát problémem, který je pro banku mimořádně nevýnosný.

Kam jít?

Pokud se rozhodnete uspořádat refinanční úvěr se špatnou úvěrovou historií, banky nejsou jediné místo, kam jít. Mnohem více loajální ke všem předchozím porušování dluhů patří soukromé mikrofinančních organizací. Samozřejmě riskujete, že se dostanete do ještě vyšších úrokových sazeb. Pokud však neexistuje jiná cesta, může být tato metoda přijatelná.

Zde je malý seznam finančních institucí, které jsou připraveny k refinancování úvěru se špatnou úvěrovou historií:

• "VTB24".
• "Zemědělská banka".
• Unicreditbank.
• MDM Bank.
• "Ruská regionální rozvojová banka".
• "Otevření" banky.
• "Binbank".
• "Bank of Moscow".
• Sberbank.
• Alfa Bank.
• Petrocommerce.
• Rosbank a některé další.

Nepokoušejte se vybrat. Nejlepší je pečlivé prozkoumání různých návrhů a nalezení nejvhodnější možnosti.

Dávejte pozor! Některé banky se jednoduše rozhodly znovu vydat starý dluh a s vyšší úrokovou sazbou. Musím se na to vyrovnat? Pokud jste nenalezli vhodnější nabídku, nejlepší řešení by bylo dohodnout. Tím přestanete být dlužníkem a budete moci bezpečně pokračovat v placení "starého" úvěru. V takovém případě vám nebudou účtovány astronomické pokuty a penále a úvěrová historie nebude trpět.

Spotřebitelské úvěry

Jedná se o jeden z nejpopulárnějších typů veřejných půjček. Malé půjčky jednotlivcům banky vydávají rychle a ochotně. To je jedna z příčin problémů se splácením. Proč Posuzujme.

Za prvé věnujte pozornost nákladům na úvěr. Někdy je to prohibitivně vysoké. Ve snaze získat nový televizor pro své narozeniny zákazníci často nemyslí, že budou muset dát peníze. Po zahájení vykoupení se klient najednou překvapí, když zjistí, že skutečné přeplatky za zboží se ukáží mnohem víc, než bychom si přáli. Proto vznik tzv. Úvěrové závislosti. Člověk bere více a více nových úvěrů, aniž by přemýšlel o tom, co jim bude splácet.

No a "občerstvit" finanční politiku samotných bank. Mnoho institucí je připraveno vydávat malé částky bez kontroly úrovně platební schopnosti klienta, jeho úvěrové historie a dalších faktorů. V důsledku toho roste počet neplacených úvěrů a historie plateb zákazníků se zhoršuje. Osoba je nucena znovu a znovu chodit do bank.

Mnohem zajímavější je situace s refinancováním hypotečního úvěru se špatnou úvěrovou historií. Pokud je dluhový závazek zajištěn hmotnými hodnotami úměrnými výši úvěru, banky jsou mnohem ochotnější učinit ústupky. Práva na zástavní právo k novému věřiteli. Finančníci si uvědomují, že i tak dostanou své peníze a riziko se mnohokrát snižuje.

Ale co hypotéku?

Refinancování tak významných úvěrů jako hypoték je velmi vzácné. Na ruském trhu je jen málo finančních institucí, které poskytují tuto službu. Refinancování úvěru se špatnou úvěrovou historií je v tomto případě téměř nemožné.

Faktem je, že pro provedení samotné půjčky jsou takové vysoké nároky, že se jim nedaří splnit každý dlužník. Důvodem selhání hypotéky může být nízký příjem, mladý věk, nedostatek potřebné délky úřední práce, přítomnost nesplacených dluhů a samozřejmě negativní CI. Takový dlužník bude vyloučen ve fázi přijímání peněz.

Máte-li problémy s úhradou peněz na hypotéku, je nejlepší okamžitě kontaktovat banku a požádat o restrukturalizaci. Pozitivní odpověď v tomto případě je mnohem pravděpodobnější a CI zůstane normální.

Někdy může finanční instituce nabídnout dlužníkovi, aby vydal "kreditní dovolenou". Jedná se o malé období, které banka souhlasí s počátkem, až se situace zlepší a můžete i nadále platit. Také to nebude mít vliv na úvěrovou historii, protože klient neběží od věřitele a snaží se vyřešit problém upřímně.

Proč mohou zcela odmítnout refinancovat (obecné případy)?

Ve spravedlnosti si všimneme, že se to děje zřídka. Ale stále se to stane.

• Jedním z prvních důvodů může být pokus získat refinanční úvěr se špatnou úvěrovou historií.
• Následuje nepřítomnost CI jako takového. K tomu dochází, když jste si nikdy nepůjčili hotovost dříve a chcete refinancovat první půjčku. Bankovní organizace jednoduše nemá informace, aby zhodnotila vaši odpovědnost a slušnost.
• Nedostatek příjmů. Největší měsíční platba by neměla překročit polovinu vašeho příjmu za stejné období.
• Nedostatek pevného telefonu, na který se můžete dostat. Banka může toto považovat za pokus ukrýt se od věřitele.
• Velký počet úvěrů, které jsou již splatné a nezaplacené. Ne všechny finanční instituce mohou kombinovat několik úvěrů do jednoho. Většina z nich se ale i nadále věnuje takovým podmínkám.
• Uvádění nepravdivých údajů v dokumentech.
• Příliš mladý věk pro postup refinancování.

Co je důležité vědět o kreditní historii?

Když odešlete bankovní žádost o refinancování, první věc, kterou správce provede, je zkontrolovat vaše CI. Co je tento příběh a jak se to vytváří?

Všechno je zde velmi jednoduché. Pro každého klienta, alespoň jednou v životě osoby, která úvěr vytvořila, vznikne zvláštní soubor. Přinášejí informace o tom, z které banky byly peníze převzaty, zda byly pravidelně vráceny, zda existovaly nějaké splatné platby a mnohem více. Takové dotazníky od všech bankovních organizací se shromažďují do jednoho společného centra a každý může získat informace.

Informace o vašich "dobrodružstvích" jsou uloženy v dotazníku po dobu 10 let. Důvodem pro zadání informací do kreditní historie je i zpoždění platby za 2-3 dny. Takže pokud jste před 8 lety odložili několik plateb na úvěr a už jste o tom zapomněli dávno, neměli byste se uvolnit. Vaše kreditní historie si pamatuje všechno.

Jak opravit kreditní historii?

Pokud chcete požádat o půjčku, ale nezpěchejte je vrátit, pak dříve nebo později budete potřebovat refinanční úvěr se špatnou úvěrovou historií. Podmínky, které banka vydá za účelem schválení žádosti, se mohou lišit. Jedním z povinných může být zlepšení CI. Jak to udělat?

Zaprvé je nutné co nejvíce splácet všechny existující dluhy a zpoždění a u těch půjček, které nelze uzavřít, vydat restrukturalizaci.

Můžete zkusit snížit velikost pokuty nebo sankce za pozdní platbu. K tomu je nutné prokázat, že k porušení došlo z dobrého důvodu. Poskytněte banku doklady potvrzující vaše nemoci nebo dlouhodobou nepřítomnost. Obecně platí, že vše, co vás může v očích finanční instituce rehabilitovat.

Snažte se získat nějaké mikrofony a vrátit je včas. Takové akce zvýší vaše hodnocení a zlepší vaši kreditní historii.

Někdy je zhoršení CI vadou zaměstnanců bank, kteří udělali chybu. Pokud se vám stalo a můžete to dokázat, neváhejte kontaktovat dvůr žádostí o obnovení hodnocení a opravu chyb.

Úvěrové makléři

Vzhledem k tomu, že situace na trhu s vypůjčenými finančními prostředky není zdaleka růžová, existují lidé, kteří jsou ochotni pomoci při refinancování úvěrů se špatnou úvěrovou historií. Jsou nazýváni makléři úvěrů.

Mají úzké vazby s různými finančními společnostmi a působí jako zprostředkovatelé mezi bankami a problémovými klienty. Využijte své služby, nebo se rozhodněte pro sebe. Ale stojí za to pamatovat, že úvěrové makléři pracují daleko od nezájem. Někdy vybírají peníze pouze na konzultaci, je třeba je také vzít v úvahu.

A pamatujte: není možné vymazat kreditní historii! Může být vylepšena a úvěrová zprostředkovatelka není potřebná.