Hypotéka nebo půjčka: co je lepší, jaký je rozdíl, podmínky

Co je výhodnější - hypotéka nebo půjčka? Bankovní sektor se rychle rozvíjí a nabízí stále více nových finančních produktů, které denně aktivně využíváme. Patří sem kreditní karty, debetní karty, různé nabídky hypoték a služby pro online platby. Snad nejoblíbenější mezi našimi spoluobčany, zmatenými problémem bydlení, obdrželi úvěry na nákup nemovitostí různého druhu. Musíte však zjistit, co je lepší - hypotéku nebo půjčku?

Co je to hypotéka?

Z pohledu jakéhokoli ekonoma je hypotéka úvěrovým produktem s jistotou ve formě nemovitosti dlužníka. Většina klientů hypotečních úvěrů posílá tyto prostředky na nákup obytných nemovitostí. Může se jednat o byt, pozemek nebo chatu. Dlužník nemůže tyto peníze použít jinak podle svého uvážení. Jaký je rozdíl mezi hypotékou a půjčkou?

Záruční majetek bude sloužit bankovní organizaci jako ručitel plnění závazků ze strany dlužníka. V případě, že úvěrové závazky nejsou splněny, je banka oprávněna prodat kolaterál. I když hypotéka je v podstatě stejná půjčka, mnoho bankovních zákazníků nadále považovat za zvláštní typ bankovních služeb a úvěry jsou chápány jako nerecipované úvěry vydané jako spotřebitelé. Hypotéka je dvou typů: komerční a rezidenční.

Takže hypoteční a spotřebitelský úvěr se výrazně liší.

Kolik může zákazník očekávat?

Velikost částek z hypotečních úvěrů závisí na tom, jaký program nabízíte bankám. Například hypoteční úvěr se státní podporou v regionech naší země je dán ve výši až 3,000,000 rublů, a pro obyvatele hlavního města a Petrohradu až 8,000,000 rublů. Pokud je ve vašem městě sociální program, může místní vláda stanovit výši hypotečního úvěru. Podle dalších nabídek bank se výše vydaných částek pohybuje v rozmezí od 300 000 do 25 000 000 rublů. U nabídek půjček částka obvykle nepřesahuje 8 000 000 rublů. Banky zpravidla vyžadují zálohu ve výši přesahující 500 000 rublů. Úvěr na bydlení je vydán na zabezpečení bytu, který je již ve vlastnictví, přičemž velikost této částky se rovná 70% ceny zastavené nemovitosti. Termín půjčky v tomto případě není delší než 10 let a úroková sazba je mírně vyšší.

Co je lepší - hypotéka nebo půjčka ještě není jasná.

Jaký je rozdíl mezi hypotékou a půjčkou?

Nejprve musíte pochopit, že hypotéka je určitá částka hotovost , která dává banku pevnou částku na nákup nemovitosti. Vynaložení peněz na něco jiného je nemožné. Kromě toho, když vydělat hypoteční peníze dlužník nedostane, jsou okamžitě převedeny prodávajícímu. Vydávání hypotečních úvěrů provádí bankovní instituce v souladu s federálním zákonem č. 102. Úvěr je různý úvěr, který je rovněž vydáván v procentech stanovených bankou. V takovém případě můžete peníze vynaložit, jak chce klient.

Jaké procento hypotéky zjistíme níže.

Hlavní rozdíl

Rozhodující rozdíl mezi hypotékou a půjčkou spočívá v tom, že je nutné poskytnout zajištění pro hypoteční programy. Získejte hypotéku bez zajištění nemůže být v žádných bankách. V takovém případě je možné hypotéku nejen nemovitost, která již existuje, ale také majetek, který klient koupí za použití půjčených prostředků. Po obdržení konvenční půjčky za standardních podmínek zajištění forma zástavy není nutné. Další rozdíl - v částkách, které jsou vydány v rámci hypotéky a jako úvěr. Výše hypotéky může být desetkrát větší než standardní nevyčerpané úvěry. Třetí rozdíl v hypotečních a spotřebitelských úvěrech v pojmech.

Časování

Standardní délka běžného spotřebitelského úvěru je téměř nikdy více než pět let, zatímco hypotéku lze čerpat po dobu, která někdy dosahuje 30 let. Významné rozdíly také představují velikost úrokových sazeb za použití vypůjčených prostředků. Vzhledem k minimalizaci rizika banky v případě hypotečního úvěru je možné výrazné snížení úrokových sazeb.

Účel

A poslední rozdíl mezi podmínkami hypotéky a úvěru je účel, pro který klient uplatňuje banku na finanční prostředky. Hypotéka je přijata s cílem koupit bydlení, a úvěr může být použit pro různé účely (od nákupu ledničky k nákupu pozemku). Je zřejmé, že úvěrové fondy mohou být také použity k nákupu obytných nemovitostí, ale co je výhodnější: úvěr nebo hypotéka, je nutné rozhodnout v každém konkrétním případě individuálně. Úvěrové instituce v naší zemi nabízejí různé možnosti hypotečních úvěrů.

Hypoteční výhody

Výhodou hypotečních úvěrů lze považovat možnost výběru příznivých podmínek pro úvěr. Vždy je možné zvolit si finanční produkt s nižší úrokovou sazbou nebo malou zálohou. Když kontaktujete banku za nevhodnou půjčku, je nepravděpodobné, že by jí byla poskytnuta taková příležitost. Hypotéka může být vzata na zabezpečení nabytého majetku, obecně je to vhodná volba: není třeba hledat hypotéční majetek jako zajištění. Neměli byste však zapomínat, že tím, že si koupíte obytný prostor s hypotékou, nebudete se stát jeho plnoprávným vlastníkem, dokud nebudete platit celou částku dluhu, až do té doby bude vlastnictví banky.

Co se liší od hypotečního úvěru, ne všichni ví.

Banka souhlas k prodeji

V této situaci je velmi obtížné prodat nemovitost, protože pro tuto operaci je nezbytný souhlas banky. Půjčka je poskytnuta klientovi v hotovosti, pokud současně zadáte hypotéku na vlastní nemovitost, to vám umožní nevyplatit zálohu. Takový systém je vhodný, pokud neexistují žádné finanční prostředky, které by umožnily zaplatit zálohu. V případě vydání spotřebitelského úvěru v hotovosti a bez zajištění může banka podmínit přítomnost jednoho nebo několika ručitelů. Pokud je úvěr vydán na zabezpečení stávajících nemovitostí, nemůže být v bytě zaregistrováno více než jedna osoba a nemůže být vlastněna více než dvěma občany.

Takže, pochopte dále, co je lepší - hypotéka nebo půjčka?

Úvěrové podmínky

Dlouhodobá hypoteční splátka umožňuje rozdělit platby na malé části a tím, že nedojde k narušení rodinného rozpočtu. Hlavní podmínkou je věk klienta. Dlužník nesmí být mladší než 21 let a starší 65 let v den, kdy bude provedena poslední platba. Při žádosti o půjčku věk téměř nehraje žádnou roli, protože běžný spotřebitelský úvěr je vydáván zpravidla po dobu pěti let. V případě, že přijmete dlouhodobý úvěr na bydlení (pokud je váš vlastní životní prostor zadržen), banka pravděpodobně schválí desetiletou půjčku.

Záloha

Hypoteční úvěry zahrnují minimální počáteční platbu ve výši 15% hodnoty získané nemovitosti. Je třeba si uvědomit, že hypoteční úvěr není nikdy poskytován za všeobecných podmínek bez zálohy. Zde se často používají fondy mateřského kapitálu.

Lidé se často ptají, zda si můžete vzít hypotéku, pokud máte půjčku. Odpověď je ano, můžete, ale pouze pokud příjem dovolí.

Úroková sazba

Při analýze podmínek úvěrových a hypotečních programů je třeba poznamenat, že se liší v oblasti úrokových sazeb. Úvěry na bydlení jsou poskytovány s různými úrokovými sazbami v závislosti na bance a solventnosti. Jaké je procento hypotéky, je pro mnohé zajímavé.

Snížení úrokových sazeb je možné za přítomnosti takových faktorů: příjem mzdy na kartě dané banky, pozitivní úvěrová historie, někdy ovlivněná pracovištěm, např. Státním zaměstnancům jsou často poskytovány oprávnění v úvěrových institucích. Úrokovou sazbu lze také snížit, pokud máte speciální program, minimální příspěvek s pojištěním osobních a titulních.

U programů pro mladé rodiny je úroková sazba obvykle 12,5% ročně. Výhody jsou také položeny na armádu, mohou se spolehnout na stejných 12,5%. Všechny ostatní kategorie dlužníků, ceteris paribus, budou pravděpodobně schopny získat půjčku za úrokovou sazbu v rozmezí od 13% do 18%. U dlouhodobých úvěrů je výše úvěrů vyšší a může se pohybovat v rozmezí od 20% do 35% v různých bankovních institucích. Při vystavení zálohy se však sazba může snížit na 13%. Při vydávání hypoték nebo úvěrů na bydlení provádí banka posouzení zajištění majetku.

Co je výhodnější - hypotéka nebo půjčka? Zvažte více.

Rizika zákazníků

Samozřejmě, přítomnost dluhu banky vždy představuje určité riziko. Pokud hypotéční rizika mohou být následující: banka může požadovat majetek v případě, že jste dluh nezaplatil včas, může ho také prodat, aby pokryl své ztráty. V tomto případě je dlužník ponechán bez domova, bez peněz a s poškozenou úvěrovou historií. Se standardními úvěry existují i ​​rizika: s kolaterálními úvěry existuje také riziko ztráty životního prostoru stejným způsobem. Banka jednoduše zabavuje zajištění majetku při tvorbě dluhů od dlužníka. V případě nezaplacení spotřebitelského úvěru má banka právo podat žalobu u soudu, aby si nárokovala pohledávku.

Co je třeba vzít - hypotéku nebo půjčku, dlužník musí rozhodnout sám za sebe.

Úvěrové výhody

1. Je to celkem snadné. Požadavky banky nejsou tak náročné.
2. Vydáno v co nejkratším čase.
3. Balíček dokumentů není příliš velký. Někdy stačí jen pas.
4. Pro zákazníky, kteří mají vklady, banka nabízí speciální nabídky se slevami na úrokové sazby.
5. Krátkodobá doba smlouvy je obvykle tři roky, maximálně pět let. V tomto ohledu bude výše přeplatku desetkrát nižší než výše hypotečního úvěru.

Nevýhody

1. Částka je nižší než hypotéka.
2. Vzhledem k krátkodobé platnosti smlouvy se měsíční platba výrazně zvyšuje.
3. Procento je někdy z poloviny tak vysoké.

Závěr

Hypotéka se tak liší od půjčky tím, že je poskytována s nižší úrokovou sazbou, částka bude výrazně delší a doba půjčky bude také delší než u standardního úvěru. Získání hypotéky však není možné bez zajištění kolaterálu.

Zvažovali jsme, co je lepší - hypotéku nebo půjčku.