Pojem pojištění a druhy pojištění v Ruské federaci

V tomto článku uvažujeme o pojetí a druzích pojištění v Ruské federaci. Tento koncept je vztahem k ochraně zájmů právnických osob a jednotlivců, subjektů, obcí Ruské federace, které vstoupí v platnost při vzniku některých pojistných událostí na úkor finančních prostředků, které tvoří pojistitelé z placeného pojistného (příspěvků) a jiných prostředků pojistitele. Proto je pojistným produktem pojistná akce a důkazem toho je zvláštní certifikát - pojistná smlouva. Jedná se o dokument s právní silou, potvrzuje skutečnost uzavření smlouvy, obsahuje hlavní kvantitativní kritéria transakce. Pojetí pojištění a druhy pojistného úroku mnoho.

Pojištění je tedy zvláštní systém, který chrání hmotné zájmy, protože existuje vždy možnost ohrozit jejich existenci. Je to malé pro individuálního vlastníka, nicméně podle zákona velkého počtu je obecně reálné. Je tudíž třeba zajistit jejich podstatná rizika, tj. Pojetí pojistného produktu, jehož přítomnost na finančním trhu je povinná. Jakýkoli pojistný produkt je spojen s konkrétním pojišťovací objekt jeho příčiny, náklady, cena, podmínky peněžních plateb v očekávání případů, proti nimž se pojištění provádí. Pojem pojištění a druhy pojištění budou uvedeny níže.

Pojistná smlouva

Pojistná smlouva je smlouva o prodeji pojistného produktu. Je pozoruhodné, že poplatek je v každém případě nižší než pojistná částka. To je důvod, proč jsou pojišťovací produkty atraktivní na trhu a jsou velmi žádané. Zdá se, že tento poměr je pro prodávajícího nevýnosný, ale v praxi je počet pojistných smluv (a kupujících) často vyšší než počet pojistných nároků. Finanční závazky pojistitele a pojištěného jsou zpočátku stejné.

Avšak vzhledem k tomu, že závazky prvního se skutečně ukáží jako nižší než součet cen zakoupených pojistných smluv, lze tento rozpor vyřešit stanovením určitých poměrů mezi platbami pojistitele a pojištěného, ​​tj. Cenou (sazbou) pojistného produktu. K určení tohoto tarifu musíte nejprve vypočítat čistý tarif, pokud je rovnost finančních závazků obou stran teoreticky rovna sobě navzájem a výsledek pro účastníky je nulový. Poté se vypočítá hrubá celní sazba, která přesahuje předcházející částku dostatečnou k plnění povinností pojistitele (mezi nimi neexistuje přímá souvislost s povinnostmi pojištění). Pojistná sazba by měla mít poměrně nízkou úroveň, aby zajistila prodej pojistného produktu, ale přesto zůstává dostatečně vysoká na to, aby pokryla náklady pojistitele a umožnila jim zisk. Často jde o smlouvu pojištění majetku. Koncepce a typy budou zváženy později.

Rizikové účetnictví

Aby se vyloučil rozpor mezi nerovným výskytem pojistných událostí a potřebným výpočtem průměrné míry pojistného, ​​je nutné rozlišovat ceny pojistného produktu podle kategorií jeho zákazníků s přihlédnutím k jejich individuálním rizikům. K prodeji pojistného produktu musí pojistitel neustále zlepšovat a snižovat ceny, zavádět systém povolenek a slev. Současně potřebují zisk, proto je třeba zvýšit ceny. Proto je pojistný trh koordinován nabídkou a poptávkou po tomto produktu.

Pojem pojištění a druhy pojištění jsou dlouhodobě studovány.

Základní formy

Mnoho velkých průmyslových podniků, různých dopravních a telekomunikačních organizací, stavebních firem, stejně jako finančních institucí a soukromých klientů potřebuje služby pojišťoven. Pojistný trh v naší zemi získává rozsáhlý rozvoj a v poslední době výrazně vzrostl. Průměrní občané nepoužívají služby tohoto druhu kromě povinných. Pojišťovací zájmy převážně bohatých a progresivních lidí, stejně jako těch, kteří je potřebují kvůli své činnosti. Střední třída se bojí bezohledných společností a podvodů z jejich strany. Takže co je součástí pojetí a typů pojištění?

Pojištění se děje:

• povinné (prováděné na základě platných federálních a regionálních právních předpisů);
• dobrovolné.

Neexistuje žádná časová lhůta pro pojištění odpovědnosti, je platná v okamžiku vzniku příslušného případu.

Povinné pojištění

Rozsah povinného pojištění zahrnuje: vojenský personál a osoby odpovědné za vojenskou službu, účastníci vojenského výcviku; cestující různých druhů dopravy; zaměstnanci vnitřních záležitostí, policie, požáru, daní, cel; pracovníky v oblasti vědy a medicíny z rizika radiační expozice a infekce AIDS; pracovníci v továrnách a podnicích s vysokou mírou nebezpečí; občanské zdravotní pojištění; vlastní a civilní majetek; zájmy a majetek zemědělských podniků atd.

Pravidla

Tento druh pojištění je založen na určitých pravidlech. Souhlas s podpisem smlouvy od obou stran není nutný. Jeden z nich je povinen přijmout předměty v práci a druhý musí přispět. Pokud nejsou, jsou obviněni soudy. Pokud dojde k poškození majetku a zdraví, odečte se od stanovených plateb nahromaděný dluh. Pokud je objekt přenesen do nového řídícího týmu, služba není pozastavena. Zásada přídělu určuje strukturování pojistného krytí pro konkrétní oblast pro každý konkrétní objekt.

Typy pojištění

Koncept a typy pojistného zájmu mnoho. Povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla OSAGO, stejně jako majetek na půjčování, je nyní distribuován. Zbývající druhy jsou dobrovolné.

1. Pojištění občanů je ochrana jejich zdraví. To je zisková akumulace. Smlouvy o pojištění tohoto druhu mohou být uzavřeny ve věku 16 až 77 let (s výjimkou osob se zdravotním postižením první skupiny) po dobu 3, 5, 10, 15, 20 let, avšak nejpozději do dosažení 80 let v době ukončení smlouvy. Můžete také uzavřít smlouvu ve prospěch třetí strany (rodiče - děti, manželé, podniky - zaměstnanci atd.).

2. Pojem a typy kolektivní pojistné smlouvy, která se koná za zvláštních podmínek v případě, že podniky a organizace uzavřou smlouvy o životním pojištění svých zaměstnanců.

3. Děti jsou pojištěny až do dosažení plnoletosti podle smlouvy, bez ohledu na jejich zdravotní stav nebo věk. To lze uzavřít rodiči, adoptivními rodiči, opatrovníky nebo opatrovníky, stejně jako jiní příbuzní. Věk dítěte nesmí být vyšší než patnáct let, doba poskytování pojišťovacích služeb se vypočítá jako rozdíl mezi osmnácti lety a stávajícím věkem dítěte. Pojistné lze platit jak jednou, tak každý měsíc.

4. Pojištění domů se v poslední době zrychluje a je důležité.

5. Pojištění dopravy ve vlastnictví občana. V naší zemi již existuje značná zkušenost s pojištěním tohoto druhu. Taková dohoda se vztahuje na rizika (pojistné události), ke kterým došlo na území Ruské federace.

6. Pojem a druhy pojištění odpovědnosti.

Základem dobrovolného pojištění je smlouva uzavřená mezi oběma stranami. Všechny funkce jsou pojistitelem stanoveny nezávisle, s přihlédnutím k právním předpisům upravujícím pojišťovací činnosti. Ty definují pouze obecný jednací řád a všechny odstíny jsou již popsány ve smlouvě. To umožňuje zákazníkům volit pojistitele podle jejich zájmů, stejně jako požadované služby.

Jedná se o základní pojmy, rysy a typy pojistných smluv.

Klasifikace pojištění

Pojištění má vlastní klasifikaci, tj. Vědeckou systematizaci podle oblastí činnosti, odvětví, pododvětví, typy a tyto vazby jsou umístěny tak, že každá následná je zahrnutá do předchozí. Základem této klasifikace jsou následující rozdíly:

- v pojišťovnách a oblastech jejich činnosti;

- v objektech krytých pojištěním;

- v skupinách pojistníků;

- ve výši pojistného závazku.

Popisujeme současnou klasifikaci pojištění v naší zemi na základě stávajících právních předpisů.

Organizační a právní klasifikace zahrnuje:

- státní pojištění, tj. Jeho forma, kdy je pojistitel veřejnou institucí; pojištění tohoto druhu se provádí pouze tehdy, má-li stát částečný monopol na určité druhy pojištění.

- nestátní (vzájemné a majetkové) pojištění, jestliže pojistitel může být právnickou osobou jakékoli právní formy (nestátní), pokud tak stanoví stávající právní předpisy Ruské federace. Zvažte pojetí a typy pojistné smlouvy.

Podle větví

Klasifikace podle odvětví zahrnuje následující typy pojištění:

- osobní;

- vlastnictví.

Podle objektů

Na pojistných předmětech, kdy mohou být vztahy k majetku:

- když občané dosáhnou určité doby nebo věku, smrti, nástupu jiných životních událostí, to znamená životního pojištění;

- s poškozením zdraví, života, poskytováním léčebných služeb (pojištění proti nemocem a různými nehodami, lékařské);

- s držbou, likvidací, užíváním majetku (pojištění majetku);

- s povinností nahradit škodu způsobenou jiným osobám (pojištění odpovědnosti občanů);

- provádění činností podnikatelů (pojištění podnikatelských rizik).

Jiné druhy

Navíc článek 970 občanského zákoníku Ruské federace označuje tyto zvláštní druhy pojištění:

- moře;

- lékařské;

- pojištění vkladů v bankách;

- pojištění důchodů.

Koncepce a typy pojištění odpovědnosti relevantní dnes.

Pojišťovací funkce

Hospodářská povaha pojištění je zakotvena ve funkcích, které odrážejí veřejný účel takové služby.

Funkce domácí - distribuce: pojištění nevytváří nic zásadně nového, ale rozděluje pouze sociální produkt, kompenzuje přerušení výroby, spotřeby, výměny, distribuce způsobené přírodními katastrofami a jinými příčinami. Díky této funkci se ve společnosti rozvíjí nepřerušená reprodukce ve všech oblastech v různých fázích. Je to hlavní a implementuje se prostřednictvím bočně specifických funkcí:

• riziko - chrání před všemi druhy náhodných událostí, které vedou ke ztrátám;
• preventivní - je snížit míru rizika a katastrofické následky události, která má být pojištěna;
• úsporná funkce - díky pojištění jsou peníze ušetřeny k přežití.

Další funkce

Pojištění má také úvěrové, investiční a kontrolní funkce.

• Úvěrová funkce zajišťuje splácení pojistného plnění.
• Investiční funkce umožňuje dočasně uvolnit finanční prostředky pojišťovny, aby se podílely na investicích a doplňování výnosů ze státního rozpočtu.
• Řídící funkce se vztahuje k úvěru obsaženému v cílové formaci a obratu pojišťovacího fondu. Stručně popíšeme pojetí a druhy pojistné smlouvy.

Koncepce a typy pojišťovacích činností

Pojišťovací činnost nebo pojišťovací činnost je oblast pojištění, vzájemného pojištění, zajištění pojišťovacích pojistníků, makléřů pro poskytování příslušných služeb.

Účelem pořádání pojišťovací činnosti je zajištění ochrany zájmů právnických osob a fyzických osob, subjektů a obcí Ruské federace v případě pojistných událostí.

Úkoly

Cíle pojišťovací činnosti jsou:

- zavedení jednotné státní politiky v oblasti pojištění;

- konsolidace a tvorba principů a mechanismů pojištění, které přispívají k zajištění ekonomické bezpečnosti občanů a hospodářských subjektů (komerční a neziskové organizace, jehož činnost přináší příjmy, stejně jako individuální podnikatel nebo fyzická osoba, která není registrována jako taková, ale vykonává činnosti, které vytvářejí příjem).

Pojištění zájmů, které nejsou regulovány právními vztahy, stejně jako zájmy, které nejsou nezákonné, ale které jsou zakázány pro pojištění, nejsou povoleny.

Pokud federální zákon nestanoví jinak, je možné pojištění pojištění majetku různých typů a / nebo osobní pojištění, to jest kombinované, smíšené pojištění.

Na území naší země lze pojištění provádět pouze ti pojistitelé, kteří získali licence v souladu se zákonem stanoveným postupem.

Zamysleli jsme se nad pojmem pojištění a druhy pojištění.