Co rozlišuje půjčku od leasingu: rysy, výhody a recenze

S rozvojem oblastí činnosti se vytváří řada finančních zdrojů potřebných pro výkon činností. To také mělo vliv na sektor úvěrů. Spolu s tradičním úvěrem se na trhu objevil takový zdroj doplňování finančních prostředků. Oba bankovní produkty jsou používány k dočasnému splnění potřeby vypůjčených prostředků. Tak jak se úvěr liší od pronájmu?

Podmínky

Leasing je smluvní postup, při kterém leasingová společnost získává majetek od konkrétního prodejce a předává jej klientovi pro dočasné použití. Po splacení hodnoty majetku a provize věřitele může být vlastnictví aktiv převedeno na klienta. Tato položka musí být uvedena ve smlouvě. Bez ohledu na to, zda klient vykoupí majetek nebo ne, je leasingová společnost po celou dobu trvání smlouvy odpovědná za předmět.

Úvěr je půjčka, kterou banka poskytuje k nákupu určitého aktiva. Nejčastěji je získaná vlastnost klíčem k transakci.

Podívejme se podrobněji na to, co je podobné, jak se leasing liší od úvěru? Co je výhodnější pro firmy a jednotlivce?

Společné funkce

Kredit, stejně jako leasing, jsou charakterizovány takovými kritérii, jako je naléhavost, platba a splácení. V obou případech je úvěr splacen vrácením peněz věřiteli. Peníze jsou poskytovány na určité období a za poplatek. Splácení dluhu po uplynutí stanovené doby je porušením podmínek smlouvy.

Co se liší od leasingového úvěru: v jednoduchém jazyce

Má smysl porovnávat oba bankovní produkty pouze při nákupu drahého aktiva, například automobilu, vybavení nebo nemovitosti. Samotná podstata leasingu spočívá ve skutečnosti, že banka nebo společnost na žádost klienta nabývá určitý majetek a poté ho převede klientovi pro dočasné použití. Zvažte proto, že leasing bude doplněn provozního kapitálu organizace nemá smysl.

Obecně platí, že klienti leasingových společností jsou častěji organizacemi nebo jednotlivými podnikateli, spíše než jednotlivci. Potřeba tohoto produktu vzniká, když podnikatel chce koupit drahé zařízení, vozidlo nebo nemovitost, ale nemá dostatek vlastních prostředků. Pak se obrátí na společnost, která toto zařízení získá, a pak ji pronajme. Klient se zavazuje zaplatit hodnotu aktiv a úroky společnosti postupně.

Půjčka je pro spotřebitele atraktivnější. Nemovitost se okamžitě stává majetkem klienta. Stále musíte splácet částku úvěru s úrokem, ale pro to má klient od 5 (auto úvěr) až 30 let (hypotéka). A přeplatky na cílové půjčky budou nižší než na leasing.

Jak se leasing liší od půjčky jednotlivcům? Stejně jako v případě poskytování úvěrů na podnikání je hlavním faktorem použití nemovitosti. V případě leasingu mluvíme pouze o dočasném užívání s možností následného odkupu aktiva. Během období zvyšování úrokových sazeb se poptávka po leasingu zvyšuje.

Jednotlivci mají možnost koupit zemědělskou techniku, nemovitost, vozidlo, aniž by věřiteli převáděly velké částky. Během krizových období jsou limity úvěrů v bankách podceňovány.

Funkce pro podnikatele

Bankovní půjčka mohou být zaslány k doplnění všech pevných i běžných aktiv. Leasing může být použit pouze jako vlastní kapitál. Smlouva je tedy uzavřena ve střednědobém nebo dlouhodobém horizontu.

Aktivum zakoupené na základě nájemní smlouvy nemá vliv rozvaha. Veškeré platby provedené na základě smlouvy nepodléhají dani z příjmů. Tyto náklady hradí provozní náklady společnosti. Takže úspora daní je další výhodou leasingu pro podnikatele.

Leasing nebo úvěr: jaký je rozdíl? Co je výhodnější?

Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma produkty spočívá v tom, že půjčka je vždy vydávána formou hotovosti. Leasing se týká poskytování nemovitosti k dočasnému užívání. Vlastnictví zakoupené na úvěr se okamžitě promítne do rozvahy organizace a převede se na leasing - teprve po výkupu od pronajímatele a za předpokladu, že je tato položka zapsána ve smlouvě.

Jak se úvěr liší od leasingu? Výhodou leasingu je, že pro její registraci často nevyžaduje zajištění. Ve vzácných případech může banka požádat o malé procento částky transakce. Úvěr je poskytnut na zajištění kupovaného nebo jiného majetku. Navíc jeho hodnota může být několikanásobek částky úvěru. To způsobuje velké problémy malým a středním podnikům.

Pro věřitele je výhodnější nájemní smlouva. Nájemce má více svobody, pokud jde o předmět transakce. Náklady na údržbu majetku mohou být zahrnuty do měsíčního poplatku. V případě půjčky musí klient samostatně hledat finanční prostředky na zaplacení pojistného, ​​daní a státních poplatků.

Druhy leasingu

Již bylo řečeno, že podmínky smlouvy mohou stanovit možnost odkoupení aktiva. Splátkový leasing však může fungovat jinak. Například podnik prodává část vybavení leasingové společnosti a pak ji převezme zpět do finančního leasingu. Pronajímatel platí zálohu (přibližně 30% nákladů) a měsíční platby. Po uplynutí doby platnosti smlouvy se nemovitost znovu stává majetkem organizace.

Smlouva obvykle trvá až 5 let. Výše měsíčních plateb závisí na nákladech na zařízení a jejich likviditě. Novější a vyhledávanější majetek, tím méně peněz budete muset zaplatit jako příspěvek.

Design

Jak se úvěr liší od leasingu? Pronájem je mnohem jednodušší než půjčení. V druhém případě musí klient poskytnout celý balík dokumentů, zajištění a záruky. Banka vynaloží nejméně 2-3 týdny na důkladnou studii všech dokumentů a úvěrovou historii klienta. Teprve poté je konečné rozhodnutí o úvěru učiněno.

Pokud finanční ukazatele činnosti společnosti zanechávají hodně žádostí, pak bude půjčka odepřena. Současně mohou podnikatelé, kteří zažívají dočasné finanční potíže, získat nemovitost k pronájmu. V případě leasingu je rozhodnutí učiněno maximálně 5 dní.

Počet plateb

Při podpisu nájemní smlouvy bude klient muset provést zálohu a pojistné. Při poskytnutí půjčky bude klient dodatečně zaplatit bankovní provizi, procento za převod měny a notářské služby. Tak se leasing liší od půjčky. Kupující automobilu nevidí, jestli ostatní organizace neplatí další poplatky. Při zakoupení kreditu je nutné ve stádiu registrace smlouvy zaplatit dopravní poplatek, služby pro registraci vozidla na dopravní policii.

Časování

Jak se úvěr liší od leasingu? V prvním případě mluvíme o dlouhodobějším finančním období pro transakci. Leasing může být uspořádán po dobu jednoho až tří let, zatímco auto půjčka může být splacena na 5 let.

Shrnutí

Níže uvedená tabulka uvádí hlavní kritéria, která se liší od úvěru a leasingu.

Tak se úvěr liší od leasingu.