Co je spotřebitelský úvěr? Která banka má nejnižší úrokové sazby?

4. 5. 2019

Co je spotřebitelský úvěr? V této věci pochopíme více. Jedná se o půjčku poskytovanou jednotlivcům na nákup různých služeb, zboží a dalších osobních potřeb. Dá se říci, že úvěry na hypotéky nebo automobily rovněž patří do spotřebitelských úvěrů, nicméně banky rozlišují tyto odrůdy jako samostatné služby. Hlavní charakteristiky spotřebitelských úvěrů jsou jejich relativní krátkodobé a relativně malé částky.

co je spotřebitelská půjčka

Tento druh úvěru obvykle vydává banka nebo organizace mikrofinancování, celková částka zahrnuje úroky. Úvěr může poskytovat prodejní místo a nikoliv samotná banka, a proto tento finanční nástroj není svým vlastnostem jako plnohodnotná půjčka, pokud jsou úroky z úvěru rozděleny samostatně a úvěrová smlouva je uzavřena.

Zvažte, co spotřebitelský úvěr.

Zobrazení

Druh úvěru může významně ovlivnit podmínky jeho vydání. Takže spotřebitelské půjčky mohou být:

  • Nepoužívejte. Jsou poskytovány v hotovosti nebo převodem na kreditní kartu. Jejich zvláštností je, že ve srovnání s jinými typy je jejich zájem vyšší a samotná výše úvěru je nižší. Analytici trhu s bankovními službami však tvrdí, že tento druh spotřebitelských úvěrů je nejvíce poptávaný.
  • Cíl. Jsou vydávány za účelem konkrétního nákupu a jsou velmi často vystavovány přímo v obchodě. Tyto půjčky jsou často používány k zaplacení některých služeb - léčba, zájezdy.
  • Expresní úvěry jsou relativně nový druh půjček. Často jsou poskytovány on-line. Ve skutečnosti se jedná o mikroprocesory, zabalené v moderní a pohodlné formě pro spotřebitele. Nicméně, jejich zvláštností je vysoká úroková sazba s malou částkou půjčená od banky nebo MFI.
  • Bankovní úvěr karty. U tohoto druhu úvěru úvěr půjde na klientskou kreditní kartu. Tento bankovní nástroj je dnes velmi oblíbený kvůli jeho pohodlí, jednoduchosti, bezpečnosti a dostupnosti bezúročné doby splácení.

spotřebitelský úvěr bez odkazu

V poslední době se stále častěji spotřebitelská půjčka vyplácí bez odkazů a ručitelů.

Jaké požadavky musí dlužník splnit?

S rozvojem hospodářské soutěže mezi bankami v poskytování úvěrů požadavky pro dlužníka co nejvíce loajální. Důvodem je malá velikost těchto půjček a krátká doba jejich splácení (na rozdíl od stejného úvěru na hypotéku nebo automobil). Zvýšená úroková sazba v tomto případě kompenzuje bankovní rizika.

Banky obvykle vyžadují, aby dlužník měl ruské občanství, dospělost, pozitivní úvěrovou historii a spolehlivý zdroj příjmů (vyjma některých velmi malých půjček).

Co je spotřebitelský úvěr, zájem o mnoho.

Provedení žádosti o příjem

První věc, kterou je třeba udělat, je přijít do pobočky banky, kde hodláte požádat o půjčku. V takovém případě potřebujete s sebou potřebné dokumenty. Postup pro vyplnění žádosti a přezkoumání vaší žádosti se obvykle provádí rychle - konkurence mezi bankami pro tento druh půjček je velmi vysoká, a proto se snaží co nejvíce zjednodušit proces.

Zájem spotřebitelských úvěrů společnosti Sberbank

Online aplikace

Nyní mnoho finančních organizací má webové stránky, které poskytují pohodlnou a rychlou online aplikaci. V posledních letech se stále více klientů obrací k této metodě zpracování úvěru. A to je dáno, včetně bezprecedentního vývoje online obchodu. Koneckonců, dnes můžete nakupovat téměř jakýkoli typ produktu na internetu a od: počáteční volbou správné věci pro vás, pokračováním v vyplňování žádosti o úvěr a ukončením platby a objednáním pohodlné metody doručení.

V jaké bance je spotřebitelský úvěr nejvýhodnější získat?

Co poskytují banky úvěry?

Úvěry poskytnuté spotřebitelům poskytují téměř všechny banky, které se zabývají poskytováním služeb jednotlivcům. Pokud mluvíme o nejznámějších úvěrových organizacích, jedná se především o PJSC Sberbank, stejně jako o VTB24, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank atd.

Velký počet zástupců tohoto segmentu bankovních služeb poskytuje vysokou konkurenci, což je samozřejmě velmi dobré pro spotřebitele a ovlivňuje snížení jak požadavků na dlužníky, tak i hodnoty úrokových sazeb.

Spotřebitelský úvěr v Sberbank s úrokovými sazbami je populární. To je jen jeden z nejvýznamnějších parametrů pro dlužníka. Velikost sazby se může výrazně lišit v závislosti na druhu úvěru a ve které je banka vydávána. Současně je důležité vědět, že částka, kterou zaměstnanec požaduje (a prohlašuje ji samotná banka), se liší od skutečné - to, kterou skutečně zaplatíte a který obsahuje veškeré další poplatky, provize atd., Často skrytě skryté v textu dohody mezi klient a banka.

nízké spotřebitelské úvěry

Například sazba spotřebitelských úvěrů Sberbank je považována za jednu z nejnižších.

Toto procento je zahrnuto v ceně.

Existuje další technika, kterou banky používají k podhodnocení viditelné části sazby. Používá se při půjčování v obchodě. Zde je procento již začleněno do ceny zboží. Abyste se vyhnuli přeplatkům, musíte pečlivě odečíst smlouvu, analyzovat výši úroků z úvěru v různých bankách a pečlivě studovat ceny zboží nabízeného v jiných obchodech.

Kde můžete získat spotřebitelský úvěr bez odkazů, nevědí vše.

Nejvýhodnější banky

V době 2017-2018 Nejatraktivnějšími spotřebitelskými úvěry představují níže uvedené banky (vzestupně):

  • V Alfa-Bank jsou ceny nejnižší. Spotřebitelské půjčky mohou být vydány na úrovni 11,99% ročně. Maximální výše takové půjčky je až tři miliony rublů. Maximální doba splácení je až pět let. Co je pro mnohé důležité, ručitel se nevyžaduje. Tyto podmínky se však vztahují pouze na držitele platebních karet platů Alfa-Bank. Zbytek se nabízí ve výši 15,99 procenta s maximální částkou jednoho milionu rublů.
  • Sovcombank poskytuje příležitost převzít až 100 tisíc rublů za 12 procent ročně. Ale v letošním roce banka nabídla novou podmínku pro tuto půjčku - klient musí utrácet alespoň 80% částky na cíl, který uvedl ve smlouvě. Úvěr je nutné splatit do jednoho roku. Pokud došlo k zneužití finančních prostředků, bude sazba zvýšit na 17 procent.

Sberbank spotřebitelský úvěr

  • Moskovská úvěrová banka (MKB) poskytuje zákazníkům možnost získat spotřebitelský úvěr ve výši až 2 miliony rublů. Sazba zároveň - 12,5% ročně. Nevyžaduje zástava nebo ručitel a aplikace bude posouzena v období od jedné hodiny do tří dnů. Kde jinde jsou nízké sazby spotřebitelských úvěrů?
  • Raiffeisenbank poskytuje úvěr s roční dobou 12,9. Horní hranice částky - půl milionu rublů. Ručitelé a zástavy se rovněž nevyžadují. A majitelé plastových platových karet této banky se mohou spolehnout na půjčku až dvou milionů rublů.
  • V renesančním úvěru je možné získat půjčku za stejných 12,9 procenta ročně se součtem až 700 tisíc rublů. Splácení banky je dáno až 60 měsíců. Tyto prostředky mohou být vydány v hotovosti nebo převedeny na kartu. Aplikace, kterou může spotřebitel vyplnit na internetových stránkách banky, se považuje za 10 minut.
  • V "poštovní bance" mohou zákazníci získat úvěr až do jednoho milionu rublů, sazba - 12,9 procenta. Důkaz o důchodu pro získání této půjčky se nevyžaduje a doba splácení je dána až na pět let.
  • Společnost Sberbank PJSC nabízí svým zákazníkům spotřebitelské úvěry ve výši 13,9% ročně, pokud existuje ručitel. Maximální částka je tři miliony rublů a dluh lze splatit do pěti let.
  • V Citibank jsou úvěry bez ručitele a zajištění poskytnuty ve výši 14 procent. A částka je až 2,5 milionu rublů, což lze vrátit i do pěti let. Klient bude muset potvrdit výši svých příjmů.
  • VTB Bank vydává úvěry spotřebitelům s roční úrokovou sazbou 14,9 let, a to až na pět let. Maximální výše takové půjčky je tři miliony rublů.
  • A roční sazba půjčky spotřebitelům ve VTB24 činí 15,5% ročně, pokud je půjčka převzata ze 400 tisíc rublů na pět milionů (termín - až 60 měsíců). Menší částka (až 400 tisíc rublů) bude vydána ve výši 16,5 procent.

Bankovní úrokové sazby na spotřebitelské úvěry se často mění. Proto je lepší specifikovat je před zpracováním.

spotřebitelské úvěrové banky

Výhody

Pokud mluvíme o výhodách úvěrů pro obyvatelstvo, jedná se především o laxní požadavky bank na dlužníky, nákup potřebného zboží, platbu za služby, práce, které je obtížné platit bez půjčky pro zákazníky, možnost on-line žádosti a její úvahy v krátkém čase. A také - schopnost splácet dluh před termínem a zpravidla bez pokuty. Doposud nejsou úvěrové organizace oprávněny účtovat úroky a sankce za předčasné splacení.

Nevýhody

Tento typ půjček má však své nevýhody. To je samozřejmě poměrně vysoká úroková sazba, přeplatky za zboží kvůli potřebě platit úroky, finanční zátěž, která může být během krize velmi znatelná, stejně jako sankce za pozdní platbu měsíčních plateb.

Je důležité zjistit, jaké procento spotřebitelského úvěru je konečné.

Jaké způsoby splácení měsíčních plateb?

Ve většině případů si zákazníci mohou zvolit jeden z následujících způsobů splácení měsíčních plateb spotřebitelských úvěrů:

  1. Splacení částky prostřednictvím terminálů nebo bankomatů.
  2. Platba poštou.
  3. Vyplacení platby prostřednictvím internetového bankovnictví.
  4. Převod finančních prostředků z různých elektronických peněženek.

spotřebitelský úvěr, jaké procento

Tipy pro ty, kteří uvažují o spotřebitelském úvěru

Především je třeba pečlivě prozkoumat a porovnat všechny nabídky, které máte k dispozici od různých úvěrových organizací. Někteří vás radí, abyste kontaktovali úvěrového makléře, ale protože jeho služby jsou zaplaceny, bude tento krok rozumné, pokud chcete získat půjčku na nějakou velkou částku.

Je třeba vypočítat úroky sami. Online kalkulačky jsou na internetových stránkách samotných úvěrových institucí i na specializovaných portálech. Nezapomeňte se zeptat, jaké další dodatečné výdaje budou zahrnuty do vaší smlouvy. Mohou to být pojištění, poplatky za hotovostní služby atd.

Memo

Před několika lety vydala Bank of Russia memorandum speciálně připravené pro spotřebitele. A jeho hlavním doporučením bylo pečlivé studium smlouvy. To znamená, že i když jste se zeptali bankovního zaměstnance o všech podrobnostech, není důvod nepodepsat tak důležitý dokument, protože je v souladu s jeho podmínkami, že budete platit půjčku, kterou jste vzali.

A samozřejmě je hříchem, aby nezískal výhody plynoucí z postupu půjčky prostřednictvím internetových stránek banky. Ušetří vám spoustu času a nervů. Bude důvodné podat několik žádostí - v případě, že některé banky neschválí vaši kandidaturu.

Co je spotřebitelská půjčka, je nyní známo.