Který penzijní fond si zvolit - státní nebo nestátní?

Který je lepší zvolit penzijní fond: státní nebo nestátní? Spory o tom v uplynulém roce nezmizely. Advokáti státu apelují na spolehlivost takové struktury a milovníci výhod naznačují spolupráci s soukromými obchodníky. Není vždy snadné pochopit, co se jí hodí. Který penzijní fond si vyberete? Hodnoty spolehlivosti soukromých firem, které každoročně publikují přední statistické publikace, vám umožňují navigovat v tomto problému. Nebylo by zbytečné se seznámit s názory profesionálních investorů.

Pension je budoucnost

Není žádným tajemstvím, že po důchodové reformě se mnozí (zejména mladí lidé) rozhodli pro sebe, že nemohou počítat s odchodem do důchodu. Stát, pokud je to možné, odstoupil od svých povinností zajistit budoucí život těch, kteří jsou nyní v produktivním věku. Namísto toho má každý občan právo zvolit si pro sebe určitý fond. Z těchto úspor v budoucnu a bude vyplácen důchod. Ve skutečnosti je to dlouhodobá investice a otázky týkající se výběru nestátního penzijního fondu (nebo je to stát?) Jsou skutečně relevantní - odpověď na ně určuje budoucnost osoby.

Postoj k odchodu do důchodu by měl být co nejodpovědnější. Člověk dnes zcela rozhoduje o své budoucnosti. Přestože se zdá, že před rokem odchodu do důchodu je stále velmi dlouhá doba, je úspora výhodnější předem, a proto je třeba vědět, který penzijní fond je lepší: státní nebo nestátní. Je třeba si uvědomit, že s nesprávnou volbou v budoucnu bude důchod velmi malý, a to i pro ty, kteří nyní mají průměrné mzdy a jsou nadprůměrné.

Přemýšlejte lépe dříve než později

Který penzijní fond je lepší? Spory o tom v uplynulém roce nezmizely. Tradičně lidé pracují se státem vlastněným penzijním fondem Ruské federace. Podmínky v něm nejsou nejlepší, ale soukromí obchodníci nabízejí vysoké procento. Který penzijní fond je lepší? Jeden je spolehlivější, určitě to nehorí, ale chcete dostat šanci vypít nejlepší šampaňské poté.

Nestátní PF je specifická právnická osoba, podléhající speciálně přijatým normativním legislativním aktům. První NPF v naší zemi se objevily v turbulentních devadesátých letech, kdy v roce 1992 byl vydán příkaz pod číslem 1077. O něco později se situace stala jasnější se zavedením 75. federálního zákona a nyní jsou NPF zastoupeny v poměrně široké řadě. Na jedné straně dává právo rozhodnout se a rozhodnout se pro optimální volbu na straně druhé - komplikuje úkol: jaký nestátní penzijní fond je lepší zvolit? V současné době je počet fondů v naší zemi zhruba jedna a půl sto.

NPF a FIU

Neštátní penzijní fond se specializuje na poskytování důchodů svým zákazníkům. Chcete-li to provést, zadejte počet účastníků a dodržujte podmínky podepsané smlouvy. Zároveň spolupracuje nadace pojišťovny který vám umožňuje implementovat požadavky programu povinného pojištění. Ve skutečnosti jsou moderní FNM ve své činnosti podobné Penzijnímu fondu Ruské federace, řídí se stejným zákonem, řídí se obecně uznávanými předpisy. Spolehlivá společnost má poměrně působivé účty, kde jsou hromaděny prostředky získané od veřejnosti. Vzhledem k tomu, že společnost investuje peníze, které jí byly svěřeny, finanční prostředky rostou každoročně v objemech. Následně se členům fondu odebírají měsíční odměny. Studie ratingu nestátních penzijních fondů (kterou si zvolíte nejde o nejjednodušší otázku), je třeba si uvědomit, že taková společnost bude zodpovědná za financovanou část důchodových plateb.

Pokud zvážíme strukturu státu, stojí za to si uvědomit, že předpisy jsou přesně stejné jako u soukromých obchodníků, podléhají stejným zákonům. Logika práce je obecně podobná tomu, co dělají soukromí obchodníci. Státní důchodový fond shromažďuje peníze od obyvatelstva, investuje je a z dávek vyplácí těm, kteří mají nárok na penzijní příspěvky.

Pokud pochopíte, který státní penzijní fond si vyberete, musíte si uvědomit, že taková právnická osoba nejen vyplácí důchody, ale také počítá, účtuje tyto částky a také bere v úvahu pojistnou část. Penzijní fond Ruské federace má povinnost platit sociální odměnu určitým skupinám lidí (veteráni, zdravotně postižené osoby). Státní struktura obdrží prostředky od zaměstnavatelů, vypočítává se s obyvatelstvem v rámci programu mateřského kapitálu a je hlavním právním subjektem, který provádí program státních penzijních fondů. PFRF také pracuje s řadou vládních programů a vede osobní účty pro všechny pojištěné osoby.

To je důležité!

Pokud určitý pracující občan naší země neví, který penzijní fond si zvolí: státní nebo nestátní, musí vzít v úvahu, že před specializovaným rozhodnutím přidělí jeho strana všechny prostředky státní struktuře. Pokud tato osoba uzavře dohodu se soukromým obchodníkem, budou odečteny příspěvky na novou adresu. V případě potřeby můžete vrátit úspory zpět do struktury státu. Pochopení toho, který penzijní fond se rozhodne (státní nebo soukromý), je nezbytné, pokud je rozhodnuto, že jeho provádění nebude odloženo. Například, pokud bylo rozhodnuto, že soukromý majitel je vhodnější, musíte si zvolit společnost a podepsat smlouvu s ní v kanceláři společnosti, aby tam peníze převedly. V opačném případě zpoždění vede k finančním ztrátám.

Ve standardní verzi je míra PF RF 22%, 16% pro úspory, ostatní šest procent pojištění. Pochopení toho, který penzijní fond si vyberete, je třeba věnovat pozornost: při spolupráci s soukromými obchodníky má klient často možnost zvolit si, jak velké by měly být odečty, jaký procentní podíl by měly být zaslány do úsporné části a které na pojišťovací část.

Tak odlišné, ale podobné

Při analýze, který penzijní fond je lepší zvolit, lze si všimnout, že logika práce státních a soukromých struktur je podobná. Penzijní fond Ruské federace je zároveň dobře zavedenou právnickou osobou s pomocí z rozpočtu. Obrat tohoto fondu je obrovský, množství práce - taky. Zaměstnavatelé zasílají příspěvky podle stanovených zákonů a všechny tyto odpočty jsou automaticky vzaty v úvahu pro výpočet budoucího odchodu do důchodu osoby.

Pokud porovnáváte, který penzijní fond je lepší zvolit, můžete si vzpomenout, že v posledních letech struktura státu zavedla systém hlášení pro soukromými osobami. Každý rok získá mnoho výpisů z osobního účtu. To vám umožní udržet situaci pod kontrolou, neustále sledovat, jak velké osobní úspory jsou. Státní společnost se zabývá indexací, díky níž inflace nemá tak silný vliv na úspory domácností. Nepochybně je to důležitý plus, který je třeba vzít v úvahu při analýze toho, který penzijní fond si vyberete. Současně indexace není tak významná, aby zcela absorbovala inflaci, někdy v naší zemi na astronomické úrovni.

A tak a tak

Jak je patrné z oficiálně zveřejněného penzijního plánu, ve spolupráci se státním fondem můžete počítat s ochranou před znehodnocením. Při analýze různých návrhů (a to je nezbytným opatřením k výběru toho, který penzijní fond je lepší) lze poznamenat, že soukromé struktury také slibují tuto ochranu a také hovoří o přecenění inflace s ohledem na inflaci. Stát-vlastněná společnost může uchýlit se ke spíše omezenému seznamu příležitostí ke zvýšení kapitálu (vládní dluhopisy), ale další metody jsou dostupné pro soukromé vlastníky.

Při analýze toho, který penzijní fond si zvolíme, je třeba vzít v úvahu, že nestátní společnosti shromažďují především financovanou část, ale pojistné jsou stále převedeny do Penzijního fondu Ruské federace. Z roka na rok se tyto příjmy stále více a více z důvodu příjmů soukromé společnosti. Většina penzijních fondů získává peníze prostřednictvím úspěšných investic a při analýze, který penzijní fond si vyberete, je třeba si uvědomit, že investování vždy zahrnuje řadu rizik. FNM má samozřejmě přístup k obrovskému množství nástrojů pro získávání akcií, ale některé z nich jsou spíše pochybné. Pokud je zvolená metoda výdělků nerentabilní, existuje možnost, že APF a nešťastní zákazníci, kteří svěřili své spoření této společnosti, již nebudou pomáhat.

NPF: pozitivní momenty

Pokud analyzujeme obecné závěry specialistů o této problematice, můžeme vidět, že mnoho lidí věnuje pozornost účinnosti - to jsou nestátní společnosti, které spravují fondy s největším ziskem, protože mají všechny možnosti pro to. Současně platí, že činnosti těchto podniků podléhají současným právním předpisům, což znamená, že se používají pouze právní metody. V posledních letech byla zavedena praxe pravidelné kontroly činností nestátních fondů státními institucemi, které jsou za ně odpovědné.

Spolupráce s FNM je nejen přínosná, ale také výhodná. Na rozdíl od státní struktury obvykle nejsou žádné fronty a v každém malém městě jsou kanceláře. Ve velkých městských obvodech je v různých částech města obvykle otevřeno několik kanceláří, takže je vhodné, aby zákazníci přišli a napsali žádost, podepsali smlouvu nebo žádali o informace na svém osobním účtu. Konzultace v komerčních firmách jsou také skvělé, protože závisí na tom, zda klient opustí jinou organizaci, a počet klientů určuje úspěch společnosti. V posledních letech přilákaly nestátní penzijní fondy klientelu prostřednictvím agentů najatých speciálně s cílem věnovat pozornost jejich aktivitám. Agenti vyhledávají zákazníky, instruují širokou veřejnost a mluví o výhodách konkrétní společnosti. Prostřednictvím takového zprostředkovatele jednoduše a rychle uzavřete dohodu.

Je to bezpečné nebo ne?

Ve spolupráci s FNM má klient právo kontrolovat investiční nástroje, které společnost používá - obvykle je zveřejňuje na svých internetových stránkách. Umožňuje vám posoudit, jak slibuje aktivita organizace, zda s ní bude spolehlivě pracovat. Interakce mezi organizací a účastníkem fondu je vždy formálně podporována dohodou s podpisy a pečetí. Smlouva specifikuje jak povinnosti každé strany, tak práva, která tato spolupráce poskytuje. Navíc obvykle předepisují dědicové, objasňují vlastnosti rozdělování finančních prostředků.

Zákony mají občané naší země právo změnit penzijní fondy každých pět let. Méně často - je to možné, častěji - to je nemožné. Tímto přístupem můžete počítat s maximální úrovní ziskovosti. Abychom pochopili, s jakou organizací spolupracujeme, je nutné provést analýzu ratingů penzijních fondů předtím, než postupujeme: který z nich je lepší z hlediska ziskovosti. Jejich vývoj je prováděn předními finančními agenty naší země. Obvykle jsou data zveřejňována ve spolehlivých časopisech nebo na virtuálních stránkách věnovaných jejich aktivitám.

Důležité aspekty

Pokud hodláte uzavřít smlouvu se soukromou společností, musíte si vzpomenout na tento okamžik: podle zákona může FNM pracovat pouze s úspory obyvatelstva, když se poprvé zúčastnil získání zvláštní licence na své činnosti. Pokud určitá společnost nemůže klientovi poskytnout takovou licenci, není s ním možné pracovat - pravděpodobně jsou to podvodníci. Zodpovědná organizace obvykle umístí kopii licence na své webové stránky, jsou tam ověřené kopie ve všech pobočkách av kanceláři, originál je veden v účetním oddělení. Vedle povolení k výkonu oficiálních činností musí společnost dodržovat všechny zákony naší země. Tyto skutečnosti jsou pravidelně kontrolovány při rutinních, neplánovaných kontrolách ze strany státních orgánů i centrální banky. Pokud společnost splňuje příslušné požadavky, má právo sbírat odpočty a spolupracovat s nimi; Aby nedošlo k tomu, aby vaše peníze byly svěřeny nespolehlivé společnosti, musíte se ujistit, že společnost působí po dlouhou dobu, nedošlo k překročení svých činností a před uzavřením smlouvy neexistují žádné konfliktní situace.

Podle pravidel může nestátní fond fungovat pouze tehdy, jsou-li pojištěny všechny své úspory. To dává zákazníkům jistou ochranu: i když organizace zkrachuje, můžete se spolehnout na návrat těžce vydělaných peněz. Současně je důležité ověřit skutečnost účasti v programu pojištění již ve fázi uzavření smlouvy s fondem. Pokud dojde k nepříjemné situaci, nebude se klient muset starat: jeho úspory budou automaticky převedeny do státního fondu. Pravděpodobně bude trochu ztraceno, ale částka, do které člověk jde do negativních, bude poměrně nevýznamná. Pokud však v době uzavření pojistné smlouvy nebylo pojištění zkontrolováno a společnost byla zrušena a ukázalo se, že v tomto okamžiku pojištění nefungovalo, mohlo by dojít k značným problémům.

Pravidla spolupráce

Jak vyplývá z norem stávající legislativy, může-li osoba odejít do důchodu, může obdržet všechny peníze, které APF shromáždil najednou. Alternativou je měsíční odpočet, jehož výše může být stanovena konkrétní smlouvou. Chcete-li kontrolovat stav běžného účtu, můžete zkontrolovat osobní virtuální skříň.

Pokud se stalo, že někdo zemřel dříve odchod do důchodu částky, které hromadil, budou převedeny děděním na částku uvedenou ve smlouvě. To podléhá pravidlům dědictví stanoveným rozhodným právem.

Slabé stránky

Jak je patrné z některých příběhů publikovaných spolehlivými finančními publikacemi, v řadě případů neštátní penzijní fondy zvolily neefektivní strategii rozvoje kapitálu. Taková rizika vedla v nejlepším případě k nízkému růstu úspor, avšak v některých případech se ukázalo jako "vrak lodi": společnost krachovala, což vedlo ke ztrátám v populaci. Takové neefektivní řešení pro společnost přispívá k vzniku velkých problémů, ale pro každou jednotlivou osobu to je úder do budoucnosti. Je nutné velmi pečlivě a pečlivě si vybrat mezi nestátními aktéry, abyste mohli zjistit, s kým budete věřit svými penězi a nebudete v takové situaci. Maximální míra ochrany proti úpadku jsou ti, kdo se rozhodli stát se státním orgánem.

Jak vyplývá ze zpráv z novin, centrální banka v posledních letech velmi pečlivě převzala sektor společností pracujících s veřejností. Obě banky, pojišťovací organizace a nestátní penzijní fondy jsou stále častěji odvolávány, pokud jsou firmy ještě před zákonem mírně "vinné". V případě, že došlo k porušení, postup nebude dlouhý - právě včera byla kancelář otevřená a dnes se na dveře visí oznámení o uzavření. Samozřejmě, v takovém případě jsou peníze klientů zasílány státní struktuře, ale ziskovost se ztrácí. Současně analytici říkají, že pokud občan často mění nestátní prostředky, tak udeří úder do své vlastní budoucnosti: ziskovost se ztrácí, úspory nejsou indexovány, inflace je skutečně absorbuje. Kromě toho mohou peníze znehodnotit.