Kredity pro jednotlivé podnikatele. Jak a kde získat úvěr jednotlivému podnikateli?

Navzdory nepříznivé ekonomické situaci v naší zemi vynakládají určité úsilí na podporu individuálních podnikatelů, o čemž svědčí řada úvěrových programů ruských bank.

Samozřejmě, že dnešní téma zjednodušení procesu získávání peněz pro rozvoj malého a středního podnikání je hojně diskutováno veřejností a něco se již učinilo tímto směrem. Současně významná část odborníků v oblasti půjček prohlašuje, že pokud jde o naléhavou půjčku v bankovní instituci, je to výhodnější, pokud se fyzická osoba objeví jako dlužník.

Analytici jsou také přesvědčeni, že spotřebitelské úvěry jsou zpracovány rychleji ve srovnání s jinými programy, protože méně je testováno a analyzováno. množství informací. Znamená to, že půjčky pro jednotlivé podnikatele bez certifikátu příjmů nejsou nyní tak obtížné získat? Částečně ano.

Věc spočívá v tom, že podnikatelé ve většině případů používají zjednodušený daňový systém, takže banky analyzují finanční situaci výše uvedené kategorie dlužníků relativně málo času.

Dokumenty

Je třeba poznamenat, že půjčky pro jednotlivé podnikatele jsou vydávány pouze tehdy, když je předložen konkrétní seznam dokumentů. Nejdříve je nutné vyplnit příslušnou aplikaci. Musíte také poskytnout zaměstnancům úvěrové organizace doklad prokazující totožnost dlužníka. Kromě toho jsou úvěry poskytnuté jednotlivým podnikatelům vydávány za předpokladu, že budou poskytnuty osvědčení uvádějící identifikační číslo daňového poplatníka (vydává Federální daňová služba). Buďte připraveni na to, že jste povinni doložit doklad, ve kterém bude uvedena výše vašeho platu nebo příjmu - ve druhém případě je vypracována zpráva, kterou potvrdí daňový úředník. Pokud vezmeme v úvahu statistické informace, pak především v oblasti věrnosti potenciálním dlužníkům je Gazprombank, ačkoli její úrokové sazby nelze nazvat nízkou.

Banka musí mít záruky

Samozřejmě, že banka musí mít jisté záruky v případě nevrácení dluhu, proto v některých případech vyžaduje dodatečnou registraci záruční smlouvy nebo zástavní smlouvy.

Současně jsou vydávány úvěry pro soukromé společnosti až do výše 300 tisíc rublů bez použití předběžných opatření. Pokud mluvíme o větší velikosti úvěru, pak se za ručitele považuje pouze osoba, která je solventní, a bude-li v případě porušení úvěrové povinnosti ze strany dlužníka, muset nahradit dluhy. Navíc bude nutné předložit dokumenty potvrzující finanční životaschopnost ručitele.

Samozřejmě, že konkurence v oblasti lukrativních nabídek úvěrových programů je vysoká, takže finanční struktury pravidelně zjemňují požadavky pro dlužníky. Například ti, kteří si přejí, mohou požádat o půjčku pro individuální podnikatele v Sberbank až na tři milióny rublů za období od 3 měsíců do 3 let s minimální úrokovou sazbou 15,62. Program se nazývá Business Trust. Zároveň neposkytuje materiální podporu a vlastník podniku přímo jedná jako ručitel.

Expresní úvěry

V současné době si mnoho dlužníků zvolí krátkodobé úvěry pro jednotlivé podnikatele. Takové programy umožňují poměrně rychle vyřešit aktuální problémy, které začínající podnikatel často čelí.

Rozhodnutí o vydání krátkodobé půjčky se obvykle provádí rychle - do 3 dnů.

Kontokorent

Dobrou volbou pro získání finančních prostředků na rozvoj vašeho podnikání je takový druh půjček jako kontokorent. Je přínosné, že neexistuje žádný úzký harmonogram splátek a platby za půjčky jsou prováděny v okamžiku jejich obdržení. hotovost na běžném účtu dlužníka. Tuto půjčku můžete poskytnout jednotlivým podnikatelům ve společnosti Sberbank. Maximální částka platby bude současně činit 40% průměrného měsíčního příjmu přijatého k vypořádání a měnových účtů dlužník za poslední čtvrtletí.

Základní možnosti půjčky

Dnes existuje několik programů, které podnikateli umožňují půjčit si peníze od banky: univerzální půjčky, půjčky na běžné činnosti, investiční úvěry, komerční hypotéky, leasing a factoring.

Kromě výše uvedených metod půjčky budeme zvažovat nejpopulárnější druhy úvěrů, které jsou v současnosti k dispozici.

Univerzální půjčka

Nevíte, jaký je nejlepší způsob, jak získat půjčku na rozvoj jednotlivých podnikatelů? Použijte univerzální program. Výhodou je, že neposkytuje žádné zvláštní podmínky. Prostředky získané v rámci univerzální půjčky mohou být navíc vynaloženy výhradně podle vlastního uvážení. Možná nejlepší půjčka pro podnikání založená na IP je právě taková možnost. Díky tomu můžete doplnit pracovní kapitál i nákup základních. Zejména VTB24 Bank nabízí využití programu Kommersant. Výběrem toho získáte maximálně 1 milion rublů na období od šesti měsíců do pěti let. Úroková sazba závisí na období, ve kterém splácíte dluh: až 1 rok - 21%, až 2 roky - 25%, až 5 let - 29% ročně. Tento program je přínosný v tom, že dlužník neplatí provizi za úvěr.

Můžete využít nabídku Alfa Bank. Vydělané peníze můžete vynaložit jak na doplnění pracovního kapitálu, tak na investičních projektů. Minimální prah je 3 miliony rublů, maximálně - 50 milionů rublů. Peníze vypůjčené na období od šesti měsíců do tří let.

Pozornost je věnována univerzálnímu programu vyvinutému společností Uralsib Bank. Jeho významnou výhodou je skutečnost, že dlužníkovi je poskytnuta poměrně velká doba odkladu - hlavní část dluhu může být splacena se zpožděním celého roku.

Kredity pro současné aktivity

Pokud se podnikatel musí dobít provozního kapitálu nebo k nákupu zařízení, strojů nebo dopravy, stejně jako k modernizaci výroby, pak jsou pro tyto účely poskytovány úvěry speciálně pro běžné činnosti. U půjčky v rámci výše uvedeného programu jsou vyžadována předběžná opatření včetně záruky. Kromě toho může banka za účelem poskytnutí takového úvěru na IP požadovat zástavu nejen za vybavení, ale i za zboží, které je předmětem oběhu.

Nezaručené půjčky na příjmy jsou však také distribuovány, jejichž výše je zaznamenána na běžném účtu organizace. Zejména můžete půjčit peníze na peněžní výtěžek v Uniastrum Bank. Výše vypůjčených prostředků se pohybuje od 50 do 70 procent průměrného měsíčního příjmu v hotovosti.

Banka UralSib navrhuje doplnit pracovní kapitál o úvěrové peníze ve výši od tři sta tisíc až deset milionů rublů. V tomto případě je maximální splatnost dluhu 1 rok.

Pozornost by měla být věnována nabídce společnosti Absolut Bank. Přistěhovací program, který vypracoval, zohledňuje rozsah obratu podniku. Limit, úroková míra a doba splácení dluhu závisí na tom. Zejména program "Podpora" poskytuje půjčku od třiceti až devět set tisíc rublů. Maximální doba splácení je zároveň jeden rok, pokud byl úvěr použit na doplnění provozního kapitálu, a dva roky, pokud byly peníze vynaloženy na nákup dlouhodobého majetku.

Závěr

Takový postup, jako získání úvěru na ochranu duševního vlastnictví, by měl být nejen jednoduchý, ale také přínosný pro malé a střední podniky.

Podnikatel, který si vybírá mezi jedním nebo druhým programem půjček, musí nejprve přemýšlet o tom, co je pro něj nejdůležitější: co nejdříve, ale za propojených podmínek, získat peníze nebo správně budovat dlouhodobé partnerství s bankou. Pokud si zvolí druhou, kvalita spolupráce bude bezchybná, a proto půjčka bude poskytována za příznivých podmínek.