Nebankovní úvěrové organizace. Druhy nebankovních úvěrových organizací

Na tuzemském finančním trhu existuje několik struktur. Největší z nich - nebankovní úvěrové organizace (NPO). Co je to a jaké funkce vykonávají, dozvíte se z tohoto článku.

Definice

Právnická osoba, která provádí bankovní operace za účelem dosažení zisku, je nebankovní úvěrová organizace. Licence, kterou jim vydala centrální banka, stále ukládá určité omezení jejich činnosti. Nicméně služby poskytované nevládními organizacemi jsou velmi žádané. Dále se na ně podíváme podrobněji.

Druhy nebankovních úvěrových organizací

DNO pouze čtyři v Rusku. Vkladové a úvěrové nebankovní organizace mohou umístit finanční prostředky právnických a fyzických osob, provádět bezhotovostní transakce s cizí měnou a obchodovat na trhu s cennými papíry. Nemají právo spravovat účty, vypořádávat se, zapojovat se do sběru, získávat peníze na vklady a pracovat s drahými kovy.

Platební nebankovní úvěrové organizace mohou poskytovat služby elektronického převodu peněz. Otevření účtu není nutné. Minimální velikost jejich základního kapitálu je 18 milionů rublů. V Rusku je jen deset. Mezi nimi jsou "Money.Mail.Ru", "Moneta.ru", "Yandex.Money", PayPal, PayU. Někteří z nich vydávají karty.

Podřízené zúčtovací jednotky, jejichž podíl na domácím trhu je 77%, mohou provádět nejširší rozsah operací:

- vedení účtů;

- provádět převody peněz;

- shromažďovat doklady o platbě a vypořádání;

- poskytovat hotovostní služby;

- nakupovat a prodávat cizí měnu v hotovostních a nepeňových formách;

- obchodovat na trhu s cennými papíry.

Kromě výše uvedených operací mohou nebankovní úvěrové organizace provádět následující transakce:

• Vydávat jistoty v hotovosti za třetí strany a získávat práva na jejich nároky.
• Zajímá se o správu majetkových poměrů obyvatelstva a legální. jednotlivců.
• Zabývá se drahými kovy a kameny.
• Poskytovat prostory k pronájmu, trezory pro ukládání cenností.
• Leasing
• Poskytovat konzultační a informační služby.

Jedná se o typy nebankovních úvěrových organizací.

Omezení

Žádná ze struktur nemá právo:

- přilákat finanční prostředky a drahé kovy obyvatelstva na vklady;

- vedení účtů soukromých klientů;

- provádět hotovostní převody;

- poskytovat bankovní záruky;

- vydávat úvěry.

Další struktury

Podle federálního zákona "o bankách" na domácím trhu také fungují:

1. Sdružení a svazy vytvořené k ochraně a koordinaci zájmů svých klientů, rozvíjení vazeb, plnění odborných a informačních potřeb, vypracování doporučení pro řešení společných problémů úvěrových organizací. Je zakázáno provádět bankovní operace. Jejich vytvoření a provoz je regulován federálním zákonem "o neobchodních organizacích" a centrální bankou Ruské federace.

2. Skupiny NPO, které jsou vytvořeny pro řešení společných úkolů podpisem dohody mezi několika strukturami. V takové bankovní skupině má pouze jedna organizace přímý nebo nepřímý vliv na rozhodnutí vládních orgánů.

3. Bankovní holdingy - sdružení právnických osob, včetně NPO, v nichž může mateřská organizace ovlivňovat rozhodnutí vládních orgánů, včetně reorganizace a likvidace. Řídící jednotka nemá právo provádět jiné činnosti než koordinaci činností skupiny. Je povinna informovat centrální banku o založení podniku.

Bankovní systém Ruska má dvouvrstvou strukturu. Centrální banka má funkce regulace a úpravy činností nevládních organizací a dalších finančních organizací v zemi.

Registrace

Před vytvořením organizace musíte získat licenci od centrální banky Ruské federace. K tomuto účelu musíte zadat následující dokumenty:

• Žádost o registraci organizace.
• Dohodli se se zakladateli charty.
• Zápis z setkání s rozhodnutím o vytvoření nevládních organizací.
• Podrobný obchodní plán organizace pro všechny požadavky banky Ruska.
• Potvrzení o zaplacení státní daně.
• Registrační dokumenty právnických osob nebo pasy zakladatelů.
• Dotazníky kandidátů na hlavní funkce - ředitelé, účetní, zástupci.
• Smlouva o pronájmu místnosti, ve které bude kancelář umístěna.
• Usnesení protimonopolního výboru.

Časování

Centrální banka rozhodne do tří měsíců po předložení celého souboru dokumentů.

Zakladatelé

Nebankovní úvěrové organizace v Rusku mohou založit jednotlivci a právnické osoby. V druhém případě musí podnik, který existuje více než 3 roky, mít dostatečnou finanční pozici a vlastní finanční prostředky na to, aby mohl přispívat během předchozích 6 měsíců. Zakladatelé NPO nesmějí opustit kompozici po dobu 3 let od data registrace.

Kapitál

Bankovní a nebankovní úvěrové organizace tvoří základní kapitál na základě prodaných akcií. Příspěvek lze provést v hotovosti budovy, jiný majetek. Pro tvorbu trestního zákona lze využít také likvidní prostředky místních a regionálních rozpočtů. 100% platba schváleného kapitálu umožní struktuře požádat o licenci k provedení dalších operací.

Je však zákonem zakázáno používat prostředky z rozpočtu a státních prostředků, věcné předměty federálních orgánů pro založení MV NPO. Minimální výše vlastních zdrojů organizace je 5 milionů eur. Tři měsíce po zveřejnění rozhodnutí centrální banky Ruské federace změnit velikost trestního zákona vstoupí v platnost. Nové banky a nebankovní úvěrové organizace přijmou současný standard pro výši vlastních zdrojů. Navíc centrální banka stanoví maximální výši příspěvků, které mohou být provedeny v hotovosti. Dnes je to 20%.

Dokumenty

Všechna ustanovení o zakládání neziskových organizací jsou specifikována v ústavních dokumentech. Smlouva uzavřená mezi zakladateli určuje postup pro výkon činností, velikost trestního zákoníku, kategorie vydaných akcií, postup pro jejich umístění. Stanovy NPO zahrnují:

• celé jméno;
• forma vlastnictví;
• údaje o místě;
• seznam operací;
• hodnotu trestního zákona;
• počet akcií;
• nominální podíl;
• údaje o kontrolách;
• mechanismy přijetí manažerských rozhodnutí.

Charta získává sílu od okamžiku její registrace v centrální bance Ruské federace.

Vlastnictví

Činnosti nebankovních úvěrových organizací na území Ruské federace upravuje Ústava, Spolkový zákon "o bankách", "o centrální bance Ruské federace". Vymezují operace, které má struktura k dispozici, stejně jako podmínky pro její vytvoření a registraci.

Nebankovní finanční instituce ve formě LLC mohou být založeny několika osobami. Jejich CC je rozdělen na části mezi zakladateli. Jsou odpovědné za své závazky a způsobují ztráty pouze v rámci svého podílu na základním kapitálu. Členové nesou solidární odpovědnost i když nejsou plně přispěny.

V Ruské federaci nebyla zaregistrována ani jedna nebankovní organizace v oblasti úvěrových vkladů ve formě dodatečné ručení. Odpovědnost zakladatelů v těchto komunitách je mnohem vyšší. V prvních etapách se vypočítává podle příspěvku k trestnímu zákoníku. Hlavním dlužníkem je společnost. Pokud však jeho majetek není dostatečný k vypořádání, zůstatek bude muset zaplatit zakladatelé z vlastních prostředků v částkách, které představují násobky příspěvků.

Usazování nebankovních úvěrových organizací formou AO je mnohem častější. Jeho CC je rozdělen na akcie. Účastníci jsou odpovědní za ztráty v rámci jejich hodnoty. Je-li počet akcií předem rozdělen mezi zakladatelé, je taková organizace registrována jako uzavřená akciová společnost. Její zakladatelé mají přednostní právo nakupovat majetkové cenné papíry společnosti. Úvěrová organizace nebankovních úvěrů ve formě otevřené akciové společnosti může provádět upisování akcií. Tyto úřady jsou povinny každoročně zveřejňovat rozvahu, účetnictví o ziscích a ztrátách.

Podle statistik pro rok 2013 v Ruské federaci má většina organizací (60% z 62) formu vlastnictví společnosti LLC, 29% jsou uzavřené akciové společnosti a pouze 7 podniků působí jako otevřená akciová společnost.

Dohled

Aby se zabránilo monopolizaci bankovního systému, centrální banka kontroluje akvizice akcií NKO podnikům a jednotlivcům v částce vyšší, než je zákonná hranice 5%. O takových transakcích je nutné informovat nejvyšší autoritu. A pokud podíl zakladatele na NPO překročí 20%, pak by tyto transakce měly být dříve koordinovány s Bankou Ruska. Jednotlivci v takových případech jsou povinni předložit územnímu úřadu centrální banky doklady potvrzující jejich finanční situaci. Banka Ruska je kontroluje 30 dní a poté písemně informuje o zákonnosti transakce. Pokud centrální banka neoznámila své rozhodnutí, nákup se považuje za legitimní.

Banka Ruska nesmí souhlasit se získáním 20% podílu na neziskových organizacích, pokud potenciální zakladatel má neuspokojivou finanční situaci, jestliže mají osoby platné soudní rozhodnutí, které potvrzují skutečnost, že došlo k protiprávnímu jednání, nebo v důsledku takové transakce se může stát monopolník na trhu.

Nebankovní úvěrové organizace mají následující výhody:

• dostávají refinancování od centrální banky Ruské federace;
• nebankovní úvěrové a finanční organizace mohou vytvářet rezervy prostřednictvím rozdělení zisku, jejich velikost stanovená federálními zákony;
• vydávat, kupovat, prodávat, zaznamenávat, ukládat a provádět jiné operace s akciemi.

Specificita činnosti v Rusku

Operace nebankovních úvěrových organizací nové generace jsou zaměřeny na okamžitou službu. Vzhledem k rychlému rozvoji internetových technologií tyto podniky nyní "žijí" především ve virtuálním prostoru, využívají-li terminály k interakci se zákazníky. Noví účastníci trhu spolupracují se všemi subjekty. Působí jako provozovatelé platebních systémů, střediska zúčtování a zúčtování atd.

Velkou výhodou NPO je vysoká rychlost zpracování plateb. Tradiční služby jsou stále poskytovány, ale vývojový vektor je již směrován na druhou stranu. Podle statistik bylo od července 2013 zaregistrováno pouze 38 organizací v Moskvě. Třetí ze 62 existujících webových stránek. Většina stávajících neziskových organizací bývala bankami, ale byla nucena k reorganizaci, protože nemohla zajistit minimální výši svých vlastních prostředků: v roce 2012 se zvýšila dvakrát na 180 milionů.

Zapnuto území Ruska V roce 2011 byla zaregistrována pouze jedna depozitářská a úvěrová organizace - CJSC Ženská mikrofinanční síť, ale fungovala pouze 5 let a poté byla likvidována.

Inkahran a Brinks jsou známé pro specializaci na služby sběru hotovosti, zpracování hotovosti, přepravu cenných papírů, drahé kovy v celém Rusku. Většina jejich klientů jsou velké banky.

"Rapida", "Leader" a "ORS" se specializují na uskutečňování dohod mezi jednotlivci a právnickými osobami tím, že platí za služby prostřednictvím služeb. Každý účastník má na trhu peněžních převodů své vlastní místo. "Rapida" poskytuje služby pro splácení úvěrů prostřednictvím terminálů a mobilních, buněčných doplňků, plateb bezdrátových komunikací, nástrojů. "Leader" poskytuje okamžité převody po celém světě. OCR se zabývá konsolidací sítí ATM.

Shrnutí

Nebankovní úvěrové organizace Ruské federace provádějí určité operace na základě licence centrální banky. Dnes jsou zprostředkovateli mezi poskytovateli služeb a zákazníky. Jaké typy nebankovních úvěrových organizací jsou nejoblíbenější? Odhadováno. Mají nejširší nabídku služeb. Většina poddůstojníků v Ruské federaci poskytuje rychlé převody finančních prostředků jak v tuzemsku, tak iv zahraničí. Jiní spolupracují s bankami na problematice sběru.