Měnová hypotéka: Banky, sazba, restrukturalizace

Měnová hypotéka přinesla dlužníkům a státu mnoho problémů. Během počátku krize se lidé tohoto typu hypotéky v budoucnu nemohli vrátit. To bylo způsobeno skutečností, že dolar silně vzrostl. Občané Ruské federace tak dostávají mzdy v rublech. Když se dolar změní plat nezvyšuje, takže je zde problém s dalším prováděním plateb.

Význam hypotéky v měně

Dříve banky nabízely hypoteční smlouvy v různých měnách: v rublech, dolarů, eurech. Obvykle byla snížena úroková sazba pro smluvní hypoteční smlouvy. Proto se mnoho takových dlužníků rozhodlo druh úvěrů. Podstata měnové hypotéky je vypracovat dohodu s minimálními sazbami (se stabilním tržním systémem země). Během krize však mnozí trpí touhou zachránit sázky. Pro banky je měnová hypotéka výhodným programem. Koneckonců, i když dlužník nemůže platit, bude banka moci stahovat nemovitost a kompenzovat jejich výdaje. A ve většině případů zůstane sám dlužníkem nic.

Státní pomoc

V roce 2015, 2016, držitelé hypotečních úvěrů v cizí měně byly vyplaceny příspěvek ve výši šesti set tisíc rublů. Příspěvek však byl vydán pouze těm dlužníkům, kteří se nemohli vyrovnat s platbou. Tento program byl schválen Medveděvem. Dříve byla vyplacena částka dvě stě tisíc rublů. Nyní také dlužníci mohou platit dávku ve výši dvě stě tisíc rublů. Vláda vyplácí půjčku těmto osobám:

• mladé rodiny (mladší 35 let) s nezletilými dětmi;
• velké rodiny (s malými dětmi);
• osoby se zdravotním postižením;
• váleční veteráni.

Pro realizaci tohoto programu vláda přidělila čtyři miliardy rublů. Měnová hypotéka způsobila mnoho problémů pro vládu a obyvatelstvo země. Bylo podpořeno 22 000 občanů. Zbytek to nemohl dostat, protože rozpočet byl úplně vyčerpán a program byl uzavřen před plánovaným termínem. Několik let uplynulo od okamžiku silného skoku dolaru, ale problémová situace je stále ještě cítit. Mnoho rodin i nadále trpí kvůli chybám při výběru smlouvy, protože hypotéka je dlouhodobá dohoda. Není známo, kolik dolar poroste v příštích deseti letech.

Řešení problémů

Téměř jediným řešením pro dlužníky je restrukturalizace společnosti AHML. Hlavní podmínky jsou:

• 11.5 - úroková sazba;
• směnný kurz podle dohody se mění v okamžiku podpisu dodatečné dohody o restrukturalizaci;
• pokuty, penále a penále jsou odepsány.

Ne každý dlužník však může provádět restrukturalizaci za výhodných podmínek.

Zákaz státu

Stát zakázal vydávání měnové hypotéky většině bank. Důvodem jsou obtíže s platbami a nestabilita směnných kurzů. Většina finančních společností neupřednostňuje toto vládní omezení. Důvodem je skutečnost, že měnové hypotéky představují převážně velké příjmy bank. S obrovskými dluhy svých klientů nezůstávají věřitelé v červené, protože mají právo odložit zastavené nemovitosti. Další bydlení se prodává, půjčka je splacena, stejně jako sankce, provize a dodatečné náklady v souladu s úvěrovou smlouvou. Podle pravidel musí být dlužníkovi poskytnuty zbývající finanční prostředky, ale v tomto případě není vždy dost peněz ani k vyplacení úvěrové smlouvy. Osoba ztrácí peníze, bydlení a banku stále dluží.

Vláda umožňuje vydávat měnové hypotéky pouze zákazníkům, kteří obdrží příjem nebo mzdy v cizí měně.

Restrukturalizace

Pojem restrukturalizace znamená možnost revize podmínek úvěrové smlouvy. Revize smlouvy může být provedena změnou úrokové sazby, doby platnosti, zrušení nebo snížení provizí, sankcí, pokut nebo části dluhu. Také restrukturalizace pomůže odložit platbu dluhu (například v průběhu roku nebude klient platit, ale po stanoveném období bude muset i nadále platit bez prodlení).

Rekonstrukce hypotéky

Hlavním účelem restrukturalizace hypoték je pomoci klientovi banky. Zaměstnanec vybírá pro dlužníka nové podmínky, které pomohou dlužníkovi vyjít z těžké životní situace. Revize smlouvy umožní klientovi změnit podmínky takovým způsobem, aby mohl i nadále platit a neztrácet bydlení v důsledku dluhů vůči finanční instituci.

Měnová restrukturalizace hypoték

Stát zasáhl v oblasti poskytování úvěrů v cizí měně kvůli změně sazby, v důsledku čehož se dolar takřka zdvojnásobil vůči rublu. Proto všichni dlužníci, kteří zaplatili v cizí měně, začali platit měsíční převod ve výši dvakrát vyšší, než tomu bylo předtím. Většina dlužníků již nesplňuje své povinnosti.

Dříve byly připraveny několik zákonů, které měly změnit podmínky smluv, ale nevstoupily v platnost. Některé banky se však setkají s jejich zákazníky a překládají smlouvu na ruble. Dlužník stále platí velké částky, ale tato pomoc od banky umožňuje mírně snížit měsíční splátku. Restrukturalizační zákony jsou ve stavu zlepšování, takže se všichni dlužníci nemohli dostat z této situace bez ztráty.

Refinancování

Refinancování uzavírá dohodu s jinou bankou o získání nové půjčky. K refinancování měnové hypotéky bude nutné uzavřít novou smlouvu o půjčce v rublech. Dnes nabízí řada bank takové služby.

Algoritmus

Chcete-li provést refinancování, musíte vybrat banku, nechat žádost na svých oficiálních stránkách. Poté, co zavolal zaměstnance, aby přišel do kanceláře s potřebnými dokumenty. Zaměstnanec věřitele se zeptá několika otázek.

• Byl tam nárůst tržní hodnoty nemovitosti (pokud se tržní hodnota zvýšila, pak o kolik)?
• Jaké změny nastaly v příjmech zákazníků od uzavření první úvěrové smlouvy?
• Jaké jsou hlavní podmínky pro první půjčku?

Po obdržení předchozího souhlasu dlužník shromažďuje balíček dokumentů, provádí nezávislé posouzení majetku a rovněž oznamuje první refinancování banky. Po podpisu všech refinančních dokumentů jsou prostředky převedeny na dlužníka. Dlužník uzavře svou první úvěrovou smlouvu a poté začne platit za novou půjčku.

Než podepíšete smlouvu o refinancování, musíte se seznámit s provizí, pokutami a měsíční platbou. Typicky se míra nových smluv stává vyšší a nový úvěr může stát mnohem více.

Zvláštní funkce

Zvláštnost hypotéky, provedené v dolarech, je povinná platba v cizí měně. Můžete vkládat peníze do rublů, ale dojde k automatické konverzi. Do roku 2015 byly úrokové sazby měnových hypoték sníženy, aby přilákaly zákazníky. K dnešnímu dni budou sazby přibližně rovna hypotéce v rublech. Vzhledem k tomu, že vláda zakázala prodej těchto služeb, existuje méně programů v cizí měně. Proto tyto programy nejsou pro zákazníky ziskové.

Pokud není možné půjčku vyplatit dlužníkovi, je nutné smlouvu urgentně přehodnotit a případně refinancovat nebo restrukturalizovat. V průběhu řízení jsou soudy ve většině případů stát bankami. Tvrdí, že dlužník věděl o možnosti změny směnného kurzu a od závazku podepsal smlouvu. K dnešnímu dni to říkají odborníci finanční politika Země je ve stabilním stavu. Je však třeba si uvědomit, že v roce 2015 existovaly stejné tvrzení a hypotéka v cizí měně byla populární. Nikdo neočekával trik.

Rizika

Vláda neschvaluje hypotéku v měně, protože jde o riskantní program a výhody jsou sporné. Důvodem je, že bydlení se nachází v Rusku, a proto jsou prodeje a nákupy prováděny v rublech, ale půjčka musí být zaplacena v cizí měně. Hlavním nebezpečím pro dlužníky je pád rublu vůči dolaru a euru. V takovém případě se zvýší měsíční platba. V takových případech můžete pomocí refinančního programu změnit měnu smlouvy. Tato opatření pomohou ochránce před dalšími problémy, ale ztráty, které již vznikly, nemohou být kompenzovány. Stát nemůže pomoci všem občanům. Navrhované účty ve prospěch jednotlivců dosud nebyly schváleny kvůli porušení práv bank.

Statistiky

Při zvažování výkyvů dolaru je jasné, že se jedná pouze o růst. Hlavní závody byly v letech 1998, 2008, 2015. A nejvyšší hodnota dolaru za celé období činila 80 rublů. Na základě těchto statistik je jasné, že dlužníci toto riziko berou samy.

Závěr

Na konci roku 2017 zaznamenala centrální banka Ruské federace nedostatek zájmu občanů o hypotéky vystavené v cizí měně. V roce 2017 bylo v celé zemi provedeno 10 smluv. V březnu letošního roku vstoupila pouze jedna osoba do úvěrové smlouvy v cizí měně.

Dnes dochází ke snížení objemu devizových smluv v důsledku uzavírání smluv v rublech. Úroková sazba měnové hypotéky je přibližně stejná jako konvenční úvěrová smlouva. Národní měna Ruska za poslední rok klesla proti dolaru o 8%. Podle těchto údajů je zřejmé, že nemá smysl uzavřít devizovou smlouvu, protože to povede k dodatečným, velkým výdajům pro dlužníky.