Hypotéka pro mnoho občanů je jedinou příležitostí k nákupu vlastních domů. Lidé se proto často obrátili na banky za účelem zpracování takové půjčky. Z tohoto důvodu je důležité splnit řadu požadavků, takže na takové velké půjčky mohou spoléhat pouze občané, kteří jsou solventní, odpovědní a mají dobrou kreditní historii. Současně banky dodatečně ukládají pojištění hypoték. Nákup pojistné smlouvy za předmět, který má být zakoupen, je upraven zákonem, takže nelze odmítnout. Akvizice životního pojištění obvykle ukládají banky, takže pokud dlužníci odmítnou koupit takovou pojistku, pak musí čelit vysokým úrokovým sazbám.
Hypoteční pojištění představuje zvláštní pojištění, které chrání věřitele před možnými ztrátami. Mohou vzniknout v případě, že dlužník splácí své závazky nebo pokud vzniknou jiné důvody, které nebudou moci získat zpět od dlužníka finanční prostředky prodejem nemovitostí zakoupených prostřednictvím hypotéky.
Takové pojištění se považuje za ochranu před úvěrovými riziky. Je realizována pomocí pojištění zakoupeného objektu, titulu nebo života a zdraví domácího kupujícího. V tomto případě je věřitel vždy příjemcem, ale plátcem je pouze dlužník.
Stát se podílí především na vývoji takového pojistného produktu, protože se vláda snaží zlepšit podmínky pro získání hypotečních úvěrů občanům. V zahraničí je kupní pojištění považováno za nezbytnou podmínku pro občany, ale v Rusku má mnoho lidí negativní postoj k takovým nákladům. Současně se pravidelně mění právní předpisy týkající se pravidel nákupu a používání pojištění.
V důsledku hypotečního pojištění je možné dlužníka ochránit před mnoha negativními důsledky, proto pokud z jakéhokoli důvodu ztratí zakoupené bydlení, pojišťovna bude muset vrátit hypotéku.
Při vytváření hypotéky banka trvá na nákupu různých pojistných smluv. Pouze jedna z nich je zákonem povinná, takže potřebujete koupit pojištění za nemovitost, kterou kupujete. Jiné typy politik nejsou povinné, takže občané mohou odmítnout jejich zakoupení. To obvykle vede k tomu, že banka jednoduše odmítá poskytnout úvěr nebo nabízí příliš vysoké úrokové sazby.
Pojištění hypoteční úvěr lze prezentovat v několika formách:
Výběr konkrétní možnosti závisí na dlužníkovi a požadavcích bankovní instituce.
Pravidla pojištění hypoték se výrazně liší od pravidel, která se používají při nákupu standardní pojistné smlouvy. Zvláštností je, že příjemce podle smlouvy není klientem pojišťovny, ale úvěrovou institucí, která vydala finanční prostředky na nákup obytných nemovitostí.
Pokud nastane pojistná událost uvedená ve smlouvě, pojišťovna zaplatí banku náhradu. Výše platby nesmí překročit výši nesplaceného dluhu.
Pravidla můžete zakoupit ročně nebo po celou dobu půjčky. První možnost je považována za nejpřijatelnější, protože za takových podmínek nebude finanční zátěž plátce příliš vysoká. Pojistné plnění za hypotéku mnoho dlužníků se nazývá třináctá platba, protože jejich velikost je přibližně rovna platbě na úvěr.
Přímo v úvěrové smlouvě předepisuje povinnost dlužníka pojistit nakoupený majetek a jeho život. Pokud občan odmítne tyto zásady zakoupit, může to vést k předčasnému ukončení smlouvy, ke zvýšení úrokových sazeb nebo k jiným negativním důsledkům.
Potřeba pořízení pojištění je stanovena ustanoveními federálního zákona č. 102, který označuje potřebu pojistit hypotéční nemovitost představovanou koupeným bytem nebo domem. U ostatních typů informací o pojištění není k dispozici.
V čl. 935 občanského zákoníku stanoví, že osobní pojištění by mělo být vždy dobrovolné, takže banky nemají právo trvat na tom, aby si kupovaly takovou politiku. Většina bankovních institucí však vyžaduje nákup osobního pojištění hypotéky. Pokud dlužník odmítne splnit tyto podmínky, čelí různým negativním důsledkům:
Některé banky vyžadují nákup pojištění title, ačkoli zákazníci se mohou od tohoto pojištění vzdát. Soudní praxe ukazuje, že banky takové případy často vydělávají, protože mají právo odmítnout vydat úvěrové fondy, aniž by podložily důvod takovéhoto rozhodnutí.
Smlouvu o pojištění hypotéky lze uzavřít přímo s bankovní institucí nebo pojišťovnou. Musí si zvolit společnost akreditovanou v bance. Standardní při nákupu pojištění pro byt k získání hypotéky je vyžadován k pojištění domu z různých pojistných nároků. Tyto situace zahrnují:
Občané, kteří si vybírají nejlepší pojištění, by si měli pamatovat, že pokud je zásilka zakoupena s minimálním balíčkem pojistných plnění a služeb, pak se náhrada vyplácí pouze v situaci, kdy je bydlení skutečně způsobeno značné škody. Proto nebude možné zajistit pojištění v případě, že by tapeta byla poškozena v důsledku zaplavení nebo okenní rozbití hooligany. Hypoteční pojištění vám umožňuje vyhnout se významným ztrátám v případě poškození majetku. Proto je takové pojištění vyžadováno zákonem.
Lidé se musí připravit na významné výdaje, pokud uzavřejí hypoteční úvěr. Životní pojištění vyžaduje každá banka, a pokud občané odmítnou vydat takovou pojistku, obvykle čelí výjimkám nebo nadměrně vysokým úrokům.
Při nákupu takové pojistky může pojištěná osoba získat náhradu, pokud dojde k následujícím událostem:
Další významné podmínky pro získání odškodnění jsou zapsány přímo do smlouvy uzavřené s pojišťovnou.
Banky trvají na nákupu politiky výhradně v akreditovaných společnostech. Některé velké instituce nabízejí své vlastní pojištění.
Nejslavnějšími jsou pojišťovny Sberbank, Alfa Bank a společnost Sogaz. Každá organizace má pro pojištěnce své vlastní podmínky a požadavky.
Mnoho občanů dává přednost čerpání hypotéky v Sberbank, protože tato organizace je považována za velkou, spolehlivou a nabízí příznivé podmínky. V takovém případě společnost čerpá hypotéku životní pojištění. Sberbank nabízí politiku vlastnictví, jejíž hodnota by neměla činit více než 15 milionů rublů.
K nákupu pojistného se platí 0,25% ze zbývajícího dluhu. Proto bude Sberbank pojištění hypoték levnější každý rok.
VTB nabízí možnost zakoupit pouze komplexní pojištění. Smlouva je uzavřena na celou dobu trvání hypotečního úvěru, ale vyžaduje obnovení certifikátu ročně.
Náklady na pojištění činí 1% z výše hypotečního úvěru. Toto procento je každoročně sníženo, pokud nejsou spláceny úvěry.
Mnoho lidí si na AlfaStrakhovanie koupí hypotéku od Alfa Bank. Hypoteční pojištění je nabízeno za následujících podmínek:
Pokud dlužník plánuje splácet hypotéku před plánovaným termínem, může se spolehnout na přepočet nákladů na pojištění.
Docela často lidé, aby si koupili politiku obrátit na pojišťovnu "Sogaz". Hypoteční pojištění je vyhledávanou nabídkou této organizace. Rizika jsou pojištěna proti smrti dlužníka nebo zdravotnímu postižení. Je-li občana vyhlášena první nebo druhá skupina postižení, hypotéku vyplácí pojišťovna.
Náklady na pojistku závisí na zůstatku dluhu, takže budete muset každoročně kontaktovat banku, abyste získali příslušné osvědčení. Cena je stanovena v rámci 1% nesplaceného zůstatku. Při koupi pojistného si každý občan může zvolit dodatečné služby, které zvyšují náklady na pojištění, což však zvyšuje počet pojistných událostí, při jejichž vzniku společnost vyplácí náhradu.
Hypoteční životní pojištění a byty mohou být nabízeny v jedné smlouvě, ale nejčastěji jsou požadovány dvě dohody. Pro tento účel jsou prováděny následující akce:
Je nutné obnovit pojištění každoročně, a pokud občan tento postup odmítne, může to vést ke zvýšení úrokové sazby nebo k předčasnému ukončení smlouvy.
Když vytvoříte hypoteční úvěr, musíte čelit potřebě koupit pojištění pro byt a život dlužníka. Pojistné události se mohou mezi společnostmi značně lišit. Měli byste zvolit organizaci akreditovanou v bance, kde se plánuje získat hypotéku.
Při výběru společnosti se berou v úvahu nejen náklady na pojištění, ale také související služby. Odmítnutí pojištění může vést k mnoha negativním důsledkům pro dlužníka, například ke zvýšení přeplatku a úrokových sazeb, stejně jako často banky zruší smlouvu o půjčce a požadují vrácení peněz.