Návrat dluhu na úvěr v banku

Občané Ruska nedávno zaznamenali rekordní počet úvěrů. Navzdory velkému procentu selhání banky stále ochotně půjčují peníze. Koneckonců, všechna rizika jsou pokryta vysokou úrokovou sazbou. Často dosahuje 25-30% ročně s ohledem na všechny provize a pojištění.

V důsledku toho téměř každá rodina v zemi využívá úvěr - spotřebitele, cíl nebo hypotéku. Malé podniky jsou pravidelně připisovány. Ale, bohužel, pro některé, návrat dluhu do banky se stává nesnesitelnou zátěží. A co dělat v této situaci?

Důvody pro nevrácení

Předtím, než budete brát peníze z banky, musíte dostatečně posoudit jejich solventnost. Finanční zátěž může být příliš těžká. A banka v každém případě bude požadovat vrácení dluhu.

Nejčastěji občan nemůže splácet půjčku z následujících důvodů:

1. Ztráta práce nebo snížený příjem. Nejčastěji dochází v důsledku náhlé propuštění nebo snížení.
2. Dlouhodobá invalidita. Vzniká jako důsledek dlouhodobé nemoci a samotný dlužník a jeho rodinní příslušníci mohou být nemocní.
3. Inflace To vede k poklesu kupní síly obyvatelstva a výrazně postihuje malé podniky.
4. Nesprávné použití vydaných finančních prostředků.

Žádný z těchto důvodů není dostatečným důvodem k neplacení peněz.

Neplacení půjčky: scénář

Takže je povinen vrátit dluh z úvěru v banku. Dlužník však nehodlal zhodnotit své finanční schopnosti a nemůže platit. Co dělat v tomto případě?

Existuje několik možností:

1. Osoba může využít služeb advokátů a pokusit se nalézt ustanovení smlouvy, která by byla v rozporu se zákonem. Ty mohou zahrnovat různé podmínky týkající se dodatečného pojištění, provizí a úroků. Příslušný právník najde všechny chyby, které sníží výši plateb nebo procento sankcí.
2. Poté musí úvěrová instituce obdržet potvrzení o již provedených platbách a plnou výši zbývajícího dluhu. Je třeba zkontrolovat výpočty zaměstnanců bank.
3. Dále písemně informujeme banku o těžké životní situaci a nemožnosti splácení úvěru v tuto chvíli. Toto by mělo být provedeno buď osobně, v oddělení, to znamená, vyplňte žádost a podepište ji pod podpisem. Buď prostřednictvím ruské pošty doporučenou poštou. Dlužník tak věřitel o tomto problému oznámí.
4. Můžete i nadále platit co nejvíce. Ve skutečnosti se však bankovní zaměstnanci nestará, kolik je nedostatečně placeno - jeden rubl nebo 10 000 rublů. Je to stále zpoždění. V tomto případě musí být úvěr proveden alespoň jednou platbou. Zaručuje, že osoba nebude odpovědná za podvodné činy.
5. Svou banku můžete nabídnout možnost splácení úvěru. Advokát pomůže při sestavování nové smlouvy s příznivými podmínkami pro dlužníka. Dokonce i když věřitelé návrh zamítnou, v očích soudu, pokud jde o to, bude dlužník vypadat jako bona fide platitel, který se dostal do těžké životní situace. Banka může také předložit své nové podmínky pro splacení dluhu - se zvýšením termínu, odložené platby, refinancování, ale zpravidla jsou nevýhodné pro dlužníka.
6. Po oznámení dlužníkovi obvykle volají zaměstnanci bank. Můžete a měli byste s nimi mluvit. Souhlas s novou smlouvou je však pouze v případě, že její finanční závazky v rámci této smlouvy jsou proveditelné. V opačném případě to nedává smysl a objem dluhu bude jen růst.
7. Rekonstrukce úvěru. Získejte období odkladu, během kterého budete muset platit pouze úroky. To stojí za to, pokud jsou peněžní potíže dočasné.
8. Poslední instancí je soud. Dlužník musí nutně přinést na jeho stranu právníka pro úvěrové záležitosti. Pomůže snížit finanční nároky banky.

Bankové akce. Krok první: Připomenutí platby

Splácení dluhu vůči bankám není vždy včas a v plném rozsahu. Zaměstnanci těchto organizací mají svůj vlastní algoritmus pro práci s defaulterem.

A první fáze je preventivní. Cílem je připomenout dlužníkům načasování a výši měsíčních plateb. K tomu dochází prostřednictvím distribuce SMS. Méně často informace přicházejí přímo přes hovory, několik dní před dnem X.

Cílem opatření je zajistit, aby zaměstnanci a zapomnělitelní, ale solventní zákazníci prováděli platby včas.

Druhá fáze: pozdní připomenutí

Další fáze akce pro vrácení dluhů z úvěru se nazývá Soft-Collection. To znamená přechod na aktivnější akce - časté volání a připomenutí ve formě SMS a dopisů. Toto období trvá 30 dní, méně často - 60. Nefunkčnost v této fázi není zařazena do kategorie "škodlivé a problematické".

Zde je nejlepší zahájit dialog s bankou a dohodnout se na preferenční dovolené. Musíte zaplatit pokutu, pozdní platbu. Úvěrová historie zůstane čistá.

Třetí fáze: Proaktivní akce sběru

Následuje scéna Hard-Collection. Věřitelé se začnou aktivně snažit o setkání s defaulterem. Banka se může nezávisle pokoušet vrátit peníze nebo požádat o inkasní organizaci. Akce budou následující:

• Časté hovory. Dokonce i večer a v noci.
• Poskytnutí plakátů psychické nepohodlí kvůli tomu, že kolegové, sousedy, příbuzní a přátelé se o své povinnosti dozvědí.
• Pravidelné návštěvy zaměstnanců úvěrové instituce nebo sběratelů. Mohou dokonce popsat majetek, ale tato akce je zaměřena na vyvíjení psychologického tlaku (majetek lze popsat pouze soudním rozhodnutím).
• Vyzývá nejen dlužníka, ale i členy své rodiny a kolegy.

Toto období trvá od 30 do 90 dnů. Získat si jinou půjčku v normální bance není možné. Pouze mikrofinanční organizace mohou poskytovat půjčky, což ještě více zhorší situaci. Během tohoto období se banky extrémně zdráhají restrukturalizovat dluh.

Také v této fázi úvěrová instituce uplatňuje pohledávky vůči dlužníkovi, které spočívají nejen v částce půjčky a úroku z ní, ale také v různých sankcích. Toto je první krok k soudu.

Čtvrtá fáze: Jít na soud

Poslední etapa je Legal-Collection. Pokud dluh nebyl převeden na sběratele, banka jde na soud. U malých půjček (méně než 50 tisíc rublů) může rozhodnout soudce. Ostatní věci jsou zaslány občanskému soudu.

A tudíž dlužník bude muset zdůvodnit důvody pro splacení dluhu a učinit tak, aby byly dost vážné. Ale i v tomto případě půjčka bude muset být splacena.

Co hrozí započtení úvěru

Je-li vrácení dluhu do banky z jakéhokoli důvodu nemožné, pak co může čelit neplatičům? Spousta možností.

1. Komunikace s úvěrovým důstojníkem a seberealizace kolaterálu. Stává se to v případech, kdy jde o byt nebo auto. Měli bychom si uvědomit, že záruka je lepší prodat sami sebe, protože banka ji dá za nejnižší cenu.
2. Prodej nelikvidních dluhů vůči sběratelům. Více než 20-40% původní částky půjčky odkoupí třetí strany. Banka je povinna oznámit dlužníkovi tuto skutečnost. Shoda neplatitele se však nevyžaduje.
3. Soud a vymáhání jiného majetku za prodej a splacení úvěru. Nespadá pod byt / dům (pokud jsou jediným bydlení) a osobní věci.
4. Soud může získat zpět polovinu majetku manžela, pokud druhá polovina dluží banku. To znamená, že pokud je dluh na manžela, ale jeho manželka vlastní auto, soud jej může zatknout, prodat jej a vydělat polovinu peněz z prodeje (auto bylo koupeno během sňatku a bylo společně nakoupeno).
5. Pokud existují jiné půjčky, může banka poslat příkaz k těmto organizacím a peníze na splacení dalších dluhů půjde na to. Tento podivný mechanismus vede ke zvýšení počtu dluhů, avšak pro různé banky. Ale všechno se děje v zákoně.
6. Dokonce i po rozhodnutí soudu úroky z prodlení budou pokračovat, než se dlužník plně vyrovná.
7. Zakázáno cestovat do zahraničí.

Podmínky splácení dluhu

Co se stane, když nezaplatíte úvěr a neukradnete? Existují podmínky pro splacení dluhu banky. Omezení je tři roky. Ale to je vypočítáno různými způsoby. Někdy soud bere v úvahu čas prvního odkladu pro referenční den, někdy je to den, kdy smlouva o úvěru vyprší. Navíc každý kontakt s defaulterem, který lze dokázat, toto období obnoví.

Takový způsob, jak se zbavit úvěru, je velmi riskantní. Může se stát, že dluh je již dávno převeden na sběratele a konkrétně čekali, až bude trvat déle, než se dostanou plné úroky z prodlení. Takže je lepší najít způsob, jak s bankou jednat.

Kdy mohu odepsat dluh?

Splácení dluhu banky není vždy možné. A ve vzácných případech je odpisováno. Banky však tento krok dělají velmi neochotně a pouze ve výjimečných případech, například:

• promlčecí lhůty uplynuly (tři plné kalendářní roky);
• deadbeat mrtvý nebo chybí (nelze najít);
• nedostatek příjmů, majetek k prodeji od dlužníka;
• malá částka, která má být navrácena, což nepřekrývá náklady na inkasní organizace a právní náklady.

Také dluhy jsou zrušeny podle postupu konkurzu jednotlivců. Chcete-li to udělat, musíte mít dluh více než půl milionu rublů a nezaplatíte povinnosti déle než tři měsíce. V důsledku toho dlužník prodá svůj majetek, uhasí část úvěru a zbytek je odepsán. Tento postup však ukládá řadu omezení - v budoucnu je nemožné ucházet se o vedoucí pozice (3 roky) a získat půjčky (5 let).