Základní principy úvěru. Druhy úvěrů. Spotřebitelské půjčky

V tomto článku se zabýváme základními principy a druhy úvěrů. Co to znamená? Jedná se o vztahy založené mezi organizací, která vydává určitou částku za příznivé podmínky po určitou dobu, a dlužníkem, který souhlasí s tím, že obdrží půjčku za navržených podmínek.

Půjčka vznikla jako zvláštní forma hodnotových vztahů, kdy byla částka uvolněna od jednoho subjektu (věřitele), nevstoupila do nového výrobního cyklu, ale převedla na jinou entitu, která cítila potřebu další hotovosti (dlužník).

Úvěrové principy zajímají mnohé.

Funkce

Hlavní funkcí je přerozdělení dočasně uvolněných prostředků. Provádí se na všech úrovních: podniky, průmysl, státy (národní hospodářství). Toto rozdělení se vyskytuje na podmínkách návratnosti s určitým přirážením.

Úvěrové organizace se objevily s nástupem bankovního systému. Finanční instituce měly příležitost držet peníze na svých účtech, což vedlo k bezhotovostnímu vypořádání vzájemných závazků a poté se objevily první vypůjčené prostředky v oběhu. Základní principy půjčky nejsou tajemstvím.

Vypůjčené prostředky mají dvojí význam: na jedné straně získání půjčky zajišťuje další rozvoj výroby a zvýšení objemu kapitálu bez vlastních peněz, získává se silný impuls pro rozvoj. Na druhé straně, na úkor vypůjčených finančních prostředků se zvyšují náklady na výrobky nebo služby, a proto se zvyšují ceny.

Principy úvěru jsou uvedeny níže. Tam je komodita, peníze a smíšené formou půjček.

Komodita

Komodita - je převod jakékoliv věci v určitou dobu použití. Obecně se jednalo o zboží, jako je kožešina, skot, obilí, atd. Kupci byli lidé, kteří měli nadměrný produkt. Bylo nutné vrátit stejný majetek, s přihlédnutím k dohodnutému pojistnému ve stejném ekvivalentu nebo s přirozeným nárůstem. To bylo populární před příchodem měnových vztahů. V moderním světě lze tuto formu úvěru pozorovat v případě, kdy dodavatelé dávají zboží na základě odkladu nebo prodávají výrobky, nemovitosti ve splátkách, poskytují pronájem nemovitosti a tak dále.

Peníze

Peníze jsou přenosy hotovost pro použití po určitou dobu s určitými procenty dohodnutými předem. V moderním světě je to nejoblíbenější forma úvěru používaná všemi ekonomickými činiteli v tuzemsku iv zahraničí.

Smíšené

Mixed - se objeví, když byla půjčka vydána ve formě komodity a vrácena v hotovosti nebo naopak. To se často děje v mezinárodních vztazích.

Úvěr je důležitý při regulaci provozního kapitálu které jsou nezbytné pro zadávání obchodních transakcí. Za přítomnosti úvěrových fondů je podnik svobodněji ve svých činnostech, protože v každém okamžiku existuje částka, která má udržovat normální provoz. Zásady půjčky jsou nyní dobře známy.

Zobrazení

V současné době existuje mnoho druhů úvěrů pro všechny potřeby dlužníka, s různými úrokovými sazbami a za různých podmínek:

• Autopůjčovna - poskytnutá jednotlivcům za účelem nákupu vozidla a současně jako zajištění.
• Bankovní půjčka - vydávání prostředků na určité období a za určitých podmínek, jakož i finanční potřeby dlužníka.
• Státní úvěr - to je ekonomický vztah, který se rozvíjí mezi státem, fyzickým. a jur. jednotlivci, mezinárodní finanční organizace a zahraniční země.
• Půjčka je druh vztahu, ve kterém jedna strana je připravena převést peníze na druhou stranu na základě smlouvy, zboží atd. A dlužník vrátí stejnou částku peněz nebo stejné množství věcí.
• Hypoteční úvěr je půjčka, kterou banka poskytuje právním i fyzickým osobám na zabezpečení: obytných budov, budov, prostor, pozemků atd.
• Půjčka pro právnické osoby je půjčka peněz, která je vydána právnické osobě za účelem vývoje s návratem po určité době as úrokem.
• Lombard je speciální obchodní organizace, která vydává úvěry na bezpečnost movitého majetku lidí a ukládání věcí.
• Mezibankovní půjčka - půjčky jsou vydávány mezi bankami. Nejčastěji věřitelem je centrální banka, zbytek komerčních bank je dlužníkem.
• Mezinárodní úvěr je mezistátní emise úvěrového kapitálu za podmínek naléhavosti a splácení.
• Věřitel mikrofinancování je zde mikrofinancování, které poskytují půjčku dlužníkovi, který není schopen získat půjčku od bank. To je základ komerční půjčky.
• Investiční daňový úvěr - poskytuje daňovému poplatníkovi možnost snížit daň z příjmu právnických osob s jeho další platbou.
• Spotřebitelské půjčky - vydávání úvěrů občanům za jakékoliv spotřební produkty, jinými slovy pro všechny potřeby.
• Exportní úvěr - poskytnutý v průběhu vývozních transakcí.

Co je spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelské úvěry - poskytují úvěry občanům za možnost nákupu spotřebního materiálu. Tento druh úvěru je vhodný nejen pro nákup telefonů, domácích spotřebičů, nábytku, potravin, ale také pro opravy, byt, auto.

Takový úvěr lze poskytnout jako produkt s odloženou platbou nebo při vydání půjčky za jakýmkoli účelem. Kreditní karty mohou být také připisovány spotřebitelským úvěrům, ale procento takové půjčky je mnohem vyšší.

Plná cena

V oblasti spotřebitelských půjček existuje taková věc, jako jsou plné náklady, zahrnuje všechny dodatečné poplatky a poplatky, které doprovázejí příjem půjčky a její použití. Proto při přijetí stojí za to věnovat pozornost tomuto faktoru, aby bylo možné vypočítat přesné náklady. Od roku 2014 po vstupu federálního zákona "o změně článku 6 federálního zákona" o spotřebitelském úvěru (úvěru) "jsou všechny banky povinny zveřejnit plnou hodnotu se všemi platbami a provizemi. To umožňuje dlužníkovi vypočítat, zda má účinně půjčit a vypočítat své finanční schopnosti.

Důležité principy půjčky

Všechny úvěrové vztahy jsou založeny na základních principech: cílový charakter, naléhavost, splácení, platba, jistota.

1. Důvěryhodná půjčka ukazuje potřebu použít peníze na konkrétní účely, pro které byly vydány. V případě porušení smlouvy ze strany dlužníka může být úvěr odebrán nebo může být zapsáno vyšší procento.

2. Princip diferenciace úvěru. Jedná se o určitý přístup ze strany úvěrové organizace na různé potenciální dlužníky. To znamená, že komerční banky by neměly mít jednoznačný přístup k vydání úvěru svým zákazníkům, kteří si nárokují, že ji obdrží. Například půjčka je poskytnuta pouze dlužníkovi, který je schopen včas vrátit, a proto je rozlišování úvěrů založeno na úvěrové analýze.

3. Naléhavost a splacení znamená, že půjčka je vydána na přesně stanovenou dobu, v jejímž rámci je nutné ji postupně splácet (vratně) v měsíčních splátkách nebo zcela předčasně v závislosti na finanční schopnosti dlužníka, avšak nejpozději do stanoveného období. Princip splácení úvěru je nesmírně důležitý. V opačném případě má banka právo uplatnit sankce na dlužníka ve formě sankce av pozdější lhůtě požadovat platbu u soudu.

4. Platba znamená vrácení částky s určitým procentním podílem na použití vypůjčených prostředků. Tato zásada má formu úvěrového úroku, který plní následující funkce:

• přerozděluje část zisků v okolí. a nat. osoby;
• reguluje výrobu a oběh přerozdělením úvěrových zdrojů na meziodvětvové, meziúrovňové, mezistátní a meziregionální úrovni;
• poskytuje protiinflační ochranu v krizových letech peněžního kapitálu věřitelů, úvěr bez úrokového výplaty je výjimkou, přestože v historii takového bezdůvodného úvěru je poměrně málo případů - příbuzným, přátelům atd.

5. Bezpečnost znamená nutnost chránit majetkové zájmy věřitele, zpravidla tím, že se jedná o zástavu, proti níž je banka připravena vydat úvěr. V případě nezaplacení nebo úpadku dlužníka bude věřitel schopen disponovat zástavním právem a kompenzovat finanční škody.

Závěr

Při získávání půjčky je proto důležité si uvědomit všechny zásady jejího fungování a návratu. Úloha úvěrů v ekonomice je však velmi důležitá. Kvůli vzniku úvěrových vztahů mohou podniky obdržet mnohem větší pracovní kapitál, pokud je to nutné, a neostávat v nečinnosti kvůli ekonomické nestabilitě nebo kvůli nepředvídaným okolnostem. Díky půjčkám mohou podniky zvýšit produkci, fond dlouhodobého majetku což zase vede ke zvýšení potenciálu firmy.

Zhodnotili jsme zásady bankovních úvěrů a půjček.