Úroková sazba z úvěru. Nízká úroková půjčka: poradenství

Mnozí Rusové, kteří systematicky využívají vypůjčené bankovní prostředky, si již všimli, že podmínky pro vydávání peněz v letošním roce ztratily svou dřívější přitažlivost. Opakovaná vlna krize ovlivnila všechny sféry života a ovlivnila její nejvýznamnější aspekty. Úrokové sazby bank na úvěrech na konci roku 2014 podléhaly prudkému nárůstu a dodnes se zvyšují. Současně se požadavky na potenciální dlužníky stávají stále náročnějšími. Pojem "úvěr s nízkým úrokem" se postupně stává věcí minulosti.

Život však nekončí a naši krajané jsou znovu a znovu nuceni žádat o finanční podporu různým institucím, které půjčují peníze veřejnosti. Hlavním kritériem pro výběr banky je ziskovost úvěru. Pokusíme se zjistit, jaké body, předepsané z hlediska připočtení, mohou sloužit jako ukazatel pro uživatele, a dát představu, zda určitý bankovní program splní očekávání.

Kreditní odborníci doporučují budoucím dlužníkům věnovat pozornost několika důležitým okolnostem.

Přidružení žadatele do jedné z kategorií

Podle odborníků může značná část pracujících obyvatel Ruské federace počítat s úvěrem s nízkou úrokovou sazbou. Hlavní věc s tím - oficiální zaměstnání.

Především byste se měli zeptat úvěrového úředníka bankovní instituce, jaká je úroková sazba z úvěru, jelikož klient spadá do určité kategorie. Nejčastěji banky rozlišují takové skupiny dlužníků, jako jsou:

• zaměstnanci institucí obsluhovaných bankou na mzdových projektech;
• dlouhodobých klientů úvěrové instituce s různými účty v bance;
• zaměstnanci veřejného sektoru;
• ostatní žadatelé, kteří žádají o úvěr poprvé.

Kdo má při podání žádosti výhodu?

První tři skupiny uživatelů ve většině finančních a úvěrových společností se mohou spolehnout na individuální podmínky poskytování služeb. Tito klienti mají zpravidla nárok na preferenční podmínky pro zpracování úvěrů. Nikdo jim neposkytne půjčku bez úroků. Můžete se však pokusit vydělat peníze v lepší sazbě poskytnutím zjednodušeného balíčku dokumentů. Banka má také právo prodloužit dobu úvěru pro VIP klienta v samostatné objednávce nebo snížit požadavky na zajištění úvěru.

Odborníci se domnívají, že jedním z rozhodujících okamžiků půjček je schopnost samostatně zvolit způsob splácení úvěrového dluhu.

Úroková sazba z úvěru a stanovený harmonogram plateb. Výběr správného režimu splácení

Současné banky jeden po druhém odmítnou rozlišit způsob výpočtu úroků. Anuitní platby již pevně usazen v životě ruských dlužníků. Schopnost uhasit dluhy v nejpohodlnějším způsobu, jakým zákazníci nemají všude. Měli byste vědět, že každý plán má své pozitivní a negativní body.

Anuitní metoda výpočtu úroků je dobrá, protože žadatel má reálnou příležitost zvýšit velikost požadovaného úvěru.

Nejvýhodnější pro klienta je však stále diferencovaný způsob provádění plateb, kdy je úrok účtován na zůstatek po splacení dluhu předchozího období za spotřebitelský úvěr.

Úroková sazba nezávisí přímo na plánu placení, avšak celková částka úroků zaplacených bankám po celou dobu využívání úvěrových prostředků při výběru metody diferenčního splácení bude mnohem nižší.

Pojištění v rámci zavedeného programu

Úroková sazba z úvěru je přímo závislá na ochotě dlužníka podepsat souhlas ke vstupu do kolektivu pojistná smlouva. Platba provize a náhrada pojistného se obvykle provádí při vydání úvěru.

S ohledem na finanční nestabilitu v zemi, která má přímý dopad na trhu práce Mnoho bank trvá na pojištění dlužníků. Pojistné případy jsou nejčastěji:

• nehody a nemoci;
• neplánovaná ztráta příjmu.

Odborníci v oblasti půjček tvrzení: souhlas ke vstupu do kolektivní pojistné smlouvy umožní dlužníkovi snížit procento pro použití bankovních zdrojů o několik bodů. Účast klienta na takovém programu navíc významně zvyšuje šance na obdržení celé požadované částky, neboť finanční instituce prostřednictvím pojištění minimalizuje rizika nezaplacení úroků a selhání na hlavní dluh.

Doba odkladu

V některých případech úroková sazba z úvěru začíná jednat ne okamžitě, ale po určité době. Tato podmínka platí pouze pro kreditní karty.

Odborníci doporučují, že při podávání žádostí o tyto půjčky ujistěte, že jste objasnili:

• existuje doba odkladu pro tento program karet;
• jak dlouho je možné, aby nebyl zájem uhasen.

  

Avšak po uplynutí stanovené lhůty, která je obvykle 50-60 dní od okamžiku aktivace karty, bude úrok účtován v souladu s přibližným harmonogramem vydaným zákazníkům při provedení dokladů.

Jaké úrokové sazby dnes nabízejí různé bankovní instituce?

Jak se ukázalo, podmínky poskytování úvěrů v různých ruských bankách se výrazně liší. Společnost Sberbank, s výhradou podpisu záruční smlouvy, je připravena poskytovat půjčené finanční prostředky svým běžným zákazníkům ve výši 17,5-24,5% ročně. Půjčka bez zajištění v této finanční instituci bude stát o jeden bod více - z 18,5% na 25,5%. Žadatelé, kteří se k Sberbank poprvé přihlásili, se budou muset spoléhat na méně věrný postoj. Úrokové sazby pro ně se pohybují od 25,5% do 35,5% ročně.

VTB 24 PJSC slibuje svým zákazníkům finanční prostředky ve výši 20%, UniCredit Bank CJSC čerpá spotřebitelské úvěry ve výši 26%, společnost HKF Bank LLC nabízí úvěry ve výši 27,9% a Rosselkhozbank na 29,85%. Náklady na půjčené prostředky v OJSC "Binbank" dosahuje 42% ročně.

Jak zvolit nejvýnosnější banku?

Na tomto účtu se nikdy nedosáhne konsensu. Zvláště vzhledem k tomu, že podmínky pro poskytování půjčených prostředků v posledních měsících jsou mnohem přísnější: požadavky na bezpečnost se zvýšily a úrokové sazby z úvěrů se zvýšily. Sberbank Ruska je stále vůdčí osobou v poskytování úvěrových zdrojů. Tato banka se však dnes nemůže pochlubit výhradními podmínkami pro poskytování úvěrů.

Rozhodnutí o výběru úvěrové společnosti, každý potenciální dlužník musí udělat své vlastní, na základě jejich věkové rysy, pracovní příležitosti a osobní preference.

Další bankovní podmínky ovlivňující nastavení úrokových sazeb

1. Zaměstnavatelská organizace, ve které je dlužník registrován, musí být umístěn v oblasti přítomnosti banky.
2. Vedle hlavního balíčku dokumentů musí klient poskytnout doklady potvrzující vlastnictví určitého majetku.
3. Přítomnost vojenského průkazu žadatele je vítána.
4. Dokumenty z kanceláře penzijního fondu jsou dalším důkazem vážných záměrů klienta.

Jak vidíte, půjčka bez úroků je mýtus, který vynalezli nedůvěřiví dlužníci, kteří sní o posunu svých závazků do bank. Zároveň si můžete půjčit prostředky s minimálním přeplatkem pod každým z nich. Hlavní věc - při výběru správné volby nebuďte líní a nepokoušejte se přijmout konečné rozhodnutí!