Spolehlivé řízení peněz: podstata, nejlepší možnosti, hodnocení společností

Povzbudit vedení vlastních peněz v naší době bylo možné nejen pro bohaté, ale i pro všechny, kteří mají jakoukoli úroveň příjmů. Jedná se o investiční nástroj spolu s investicemi do zlata, nemovitostí, vkladů, cenných papírů, s jediným rozdílem - profesionály spravují peníze s provizí. Proto je v zájmu správců peněz úspěšně investovat a získávat příjemný příjem pro investora.

Co je to správa důvěry?

Na trhu finančních nástrojů máte možnost investovat své peníze formou správy důvěryhodných peněz a převodem úspor profesionálnímu manažerovi na základě právně provedeného dokumentu. Její hotovost mohou být převedeny do obecného fondu - vzájemné investiční fondy (vzájemné fondy), a individuálně s jeho investiční strategií - jedná se o individuální správu důvěry.

V podílových fondech se peníze mnoha investorů skládají do jedné společné "sáčky", kterou odborně řídí zaměstnanci investiční společnosti. Velikost investice, zatímco nejrealističtější, i pro obyčejné investory, je možné - 10 tisíc rublů a více. Jedná se o nejvýnosnější investici pro vlastníky malých částek. Podílové fondy zajišťují kolektivní investování v různých oblastech života: nákup nemovitostí, podpora začínajících podniků, investice do cenných papírů.

Účty PAMM také spolu s dalšími investory poskytují možnost převést peníze do správy důvěry investicemi peněz na akciových a devizových trzích.

Individuální správa důvěry je schematicky podobná investicím do peněžních prostředků ve společných fondech s jediným obrovským rozdílem, že individuální správa sáčků se provádí podle strategie s předstihem dohodnutého s investorem, což znamená investovat značné částky (z 1 milionu rublů), aby někdy dosáhli maximálního zisku v rizikových transakcích.

Co může být důvěryhodné v individuálním řízení

Podle oficiální definice v Občanském zákoníku (kapitola 53) je správou důvěry převod majetku do vedení jiné osoby.

Ve vyspělých zemích je správa důvěry nedílnou součástí moderní linie finanční nástroje. To je příležitost osvobodit se od nezávislého řízení peněz, což předpokládá přítomnost odborných znalostí v dané investiční oblasti - jednoduše svěřte tuto obtížnou práci odborníkům, kteří se na ní specializují.

Obvykle důvěřovat specializovaným společnostem při správě hotovosti, stejně jako ostatní majetek - movitý a nemovitý majetek. Veškeré okamžiky důvěry a řízení jsou legálně registrovány ve smlouvě. Správcovská společnost bude provádět transakce ve vlastním jménu, avšak v zájmu klienta, získání za to dohodnutou odměnu jako procento hodnoty spravované aktiva nebo procento získaných nadprůměrných zisků.

Služba správy důvěry pokrývá širokou škálu objektů: kancelářské budovy, skladovací a výrobní prostory, bydlení, nákupní oblasti, cenné papíry, autorská práva, podniky a majetkové komplexy.

Podstata správy důvěry

Trust management peněz je pevným a spolehlivým nástrojem nejen pro zachování, ale i pro růst aktiv. Taková finanční služba se zpravidla uskutečňuje individuálně, když se berou v úvahu osobní požadavky zákazníků, tj. Jejich investiční cíle.

Podle smlouvy o správě svěřenectví se investiční společnost zastoupená finančními manažery zavazuje pracovat na akciovém trhu výhradně v zájmu investora-klienta, při dodržování podmínek a omezení stanovených v dohodě o správě peněz v důvěře při uzavírání transakce. Investiční rozhodnutí přijímá zaměstnanec správcovské společnosti. Investor sám může sledovat výsledky práce, ale nemůže zasahovat do procesu - to jsou podmínky pro převod majetku na profesionálního finančního manažera.

Služby svěřeneckého vedení peněz jsou poskytovány investičními společnostmi licencovanými Federální službou pro finanční trhy (FFMS) pro tento typ činnosti. FFMS přísně kontroluje tyto společnosti a požaduje, aby byla dodržována pravidla pro provádění transakcí na burze cenných papírů s prostředky, které jim byly svěřeny.

Dodržování postupů stanovených zákonem nutí společnosti uzavírat transakce za minimální částku jednoho milionu rublů.

Ziskovost správy důvěry závisí na dvou významných faktorech:

1. Investiční podmínky uvedené v investičním prohlášení.
2. Mistrovství investičních manažerů.

Služba správy důvěry peněz v bankách a investičních společnostech navrhuje tři základní strategie se společnými názvy, které odpovídají podstatě strategie - je to konzervativní strategie, mírná, agresivní a smíšená. Navrhované strategie se liší úrovní rizika a návratnosti.

Investiční prohlášení

Dodatek ke smlouvě o správě peněžních prostředků se nazývá investiční prohlášení, v němž jsou písemně dohodnuty podmínky mezi investorem a společností nabízející zprostředkovatelské služby pro správu majetku investorů. Uvedená deklarace specifikuje typy aktiv pro investice, jejich procentuální podíl v investičním portfoliu a vše ostatní o investičních strategiích.

Konzervativní strategie obvykle zahrnuje pouze zachování kapitálu, tedy výnos nebude vyšší než míra inflace.

Více agresivní strategie obvykle dávají lepší výsledky, ale ztráta je možná i v případě, že okolnosti na trhu jsou nepříznivé.

Podrobné prohlášení o investicích umožňuje investorovi přesněji předvídat výsledky správy svých aktiv.

Investiční společnost Komise

Správcovská společnost poskytuje provizi za práci s řízením aktiv investorů. Komise se skládá ze dvou částí - úroků zvlášť za vedení a odděleně od výsledku, tj. Zisku. Odměny za správu jsou odebírány manažeři bez ohledu na dosažené výsledky - obvykle 1-2% majetku investora za rok. Správcovská společnost obdrží bonus za výsledek, s vysokým ziskem, pouze pokud jsou dosaženy dohodnuté výsledky práce, a to je vypočteno jako určité procento z obdrženého zisku za daný rok.

Dohodnutá odměna za výsledek motivuje manažera, aby účinně pracoval, ale současně vede ke střetu zájmů mezi investorem a společností kvůli nedostatku záruk správcovské společnosti, aby získali určitou ziskovost. Manažeři nezodpovídají za případné ztráty investora, ale v případě úspěšných okolností obdrží podíl na zisku. Právě kvůli různým zájmům společnosti a klienta se manažery, bez strachu z ztráty peněz jiných lidí, vždy snaží využívat nejagresivnější strategii. V případě úspěšného výsledku transakce oba strany dosáhnou dobrého zisku, a pokud manažeři ztratí, pouze investor bude mít ztrátu.

Dokonce i když jsou manažeři ochotni podepsat záruku vrácení peněz investora, v případě ekonomických katastrof v zemi nebude investiční společnost schopna kompenzovat ztráty zákazníků z důvodu nedostatku kapitálu.

Proto, aby investor neočekával neočekávané nepříjemné výsledky, musí se aktivně podílet na přípravě investičního prohlášení - pro to musí mít obecnou představu o vlastnostech finančních nástrojů, v nichž zamýšlí investovat své peníze. Investor musí také kontrolovat průběh práce a měsíčně přijímat zprávy od správcovské společnosti.

Trust money management: rating

Hodnocení správcovských společností investičních společností je sestaveno z objemu finančních prostředků ve vedení společnosti pro správu investičních fondů. Hodnocení jsou sestavovány národní ratingovou agenturou. Výsledky jsou zveřejněny na internetových stránkách agentury (ra-national.ru) a přístup k informacím je bezplatný. Jeden z vedoucích prvních pozic v tomto ratingu zaujímají tři banky - Sberbank, VTB a Alfa Bank.

Služba Sberbank

Správa důvěryhodnosti, která je ve skutečnosti finanční službou VIP, se stala populární destinací na ruském finančním trhu. Tato služba nabízí mnoho velkých bank a investičních společností.

Sberbank spravuje důvěru v peníze od roku 1996. Bankovní manažeři mají obrovské zkušenosti s řízením investičních portfolií a byly opakovaně uznávány za nejlepší v Rusku.

• Služby dálkového ovládání této nejstarší a nejzkušenější banky mohou využívat pouze klienti Sberbank First, jejichž účty by měly být přiděleny v částce přesahující 15 milionů rublů.
• Strategické strategie správy peněz společnosti Sberbank zahrnuje příjmy z devizového trhu, umístění na mezinárodních trzích, dlouhodobý kapitálový zisk z investic do akcií úspěšných společností, stejně jako podíly společností s vysokým růstem a vysoce riziková správa aktiv pro rizikově kvalifikované investory.
• Minimální výše investice je od 3 milionů rublů.

Správa důvěryhodnosti peněz ve VTB

Správa důvěryhodnosti je poskytována velkými Banka "VTB 24", člen skupiny "VTB", která je největším účastníkem na investičním trhu v Rusku. Výraznou vlastností vedení v "VTB 24" jsou podmínky provize, které platí správce pouze v případě, že vkladatel obdrží příjem.

• Termín investice se doporučuje nejméně 1 rok.
• V důvěře k penězům VTB 24 využívá 3 základní investiční strategie: konzervativní - investování do dluhopisů, vysoce výhodné - umístění do akcií a vyvážené - smíšené investice.
• Minimální částka investovat je od 1 milionu rublů.

Alfa Bank: služba dálkového ovládání

Správa důvěryhodnosti peněz "Alfa-Bank" poskytuje minimální lhůtu 1 rok, ale odborníci banky doporučují umístění finančních prostředků na 2-3 roky.

• Vkládání finančních prostředků do eurobondů, akcií zahraničních emitentů, státních dluhopisů a cenných papírů, bankovních vkladů, derivátů na burze a smíšených investic.
• Typy strategií zahrnují širokou škálu investic - konzervativní, střední, agresivní a strukturální, individuální - podle individuálně přizpůsobeného plánu s investorem.
• Minimální velikost umístění na dálkovém ovladači - z 10 000 dolarů.

Jak si vybrat společnost pro správu důvěry

Výběr banky nebo správcovské společnosti pro správu peněz není obtížné, pokud budete postupovat podle níže uvedených doporučení.

• Společnost Analytics. Při investování do peněz provádí každá investiční společnost nebo banka transakce založené na analýze trhu a předpovídají transakce nákup / prodej aktiv. Na webových stránkách společnosti musí být přítomny analytické a zpravodajské bloky. Analýza není levná a malá společnost bez zkušeností si nemůže dovolit nákladnou analýzu trhu.
• Úroveň spolehlivosti Existují důvěryhodné ratingy společností, ratingy zveřejněné ratingovými agenturami na jejich recenzích internetových zdrojů investičních společností. Nejspolehlivější z nich zaujímají horní čáry. Jedná se o Národní ratingovou agenturu, Národní sdružení účastníků trhu (NAUFOR). V ratingu musíte věnovat pozornost počtu zákazníků a množství aktiv, které mají být spravovány.
• Pozitivní zpětná vazba. Máte zájem o názory zákazníků vybrané společnosti. Zpětná vazba spokojených a nespokojených zákazníků pomůže vyvodit závěry o navrhované spolupráci.
• Investiční strategie. Čím více investičních strategií nabízíme, tím více zkušeností. Společnosti s dvěma nebo jedním strategií by neměly být považovány za potenciální partnery pro investice.
• Osobní správce. S řízením důvěryhodnosti musí společnost poskytovat službu personálního manažera, s níž jsou všechny otázky koordinovány a vyřešeny v průběhu spolupráce.
• Právo na zásah do tohoto procesu. Je důležité předem dohodnout se správcovskou společností, zda bude investor schopen omezit své činnosti. Například nejprve nastavte procento aktiv v portfoliu, abyste se ochránili před nevhodnými akcemi manažerů.
• Zprávy. Je důležité zjistit, zda vybraná investiční společnost platí za zprávy. Ve spolehlivé společnosti je zpráva kdykoliv na vyžádání klienta poskytována zdarma.