Co jsou komoditní půjčky? Úvěrové podmínky. Zájem

Lidé zaobcházejí s úvěry jinak. Někteří věří, že komoditní půjčky pomáhají koupit požadovaný produkt rychleji, zatímco jiné ho uznávají jako skvělý způsob výběru všech úspor od obyvatelstva.

Tento článek nemá za cíl přesvědčit vás o jednom nebo jiném názoru. Hlavním úkolem bude vysvětlit povahu a podmínky spotřebitelských úvěrů na nákup zboží. A závěry o tom, co je špatné a dobré, už můžete udělat.

Jaké jsou charakteristické rysy těchto úvěrů?

Komoditní půjčky jsou cílovou půjčkou. To znamená, že klient nedostává hotovost v rukou. Banka samotná převádí prostředky bezhotovostním převodem na účet obchodu, kde si dlužník chce koupit zboží.

Podobná schéma je použita při půjčování na nákup automobilu nebo nemovitosti. Komoditní půjčky se liší od výše uvedených v tom, že výše úvěru v nich je mnohem nižší. Množství peněz, které jsou banky ochotny poskytnout dlužníkovi k nákupu zboží v obchodě, je desetkrát méně než při nákupu domů nebo automobilů.

Druhým rozdílem v komoditních úvěrech je úvěrové období. V podstatě spotřebitelské půjčky za zboží zahrnují termín transakce až do 2-3 let. V případě automobilu nebo nemovitosti může trvání smlouvy dosáhnout 15-20 let v závislosti na podmínkách konkrétní banky. Úrok nebo poplatek za použití úvěru může být buď vyšší nebo nižší než podmínky, které jsou nabízeny pro velké transakce pro auto nebo dům. Důvodem je pouze politika samotné banky, která je založena na struktuře portfolia úvěrů a vkladů.

Porovnáváte-li komoditní úvěry s těmi, které jsou vydávány v hotovosti, první se liší levností. V případě hotovosti, která může být použita k jakémukoli účelu, lidé budou vždy platit více, a to je logické. V případě, že se nepodaří uskutečnit platby za úvěr za zboží, může banka ji konfiskovat, což je druh záchranné sítě. Ve druhém případě je proces splácení dluhu mnohem bolestnější a delší.

Například pokud porovnáte reálnou úrokovou sazbu za úvěry v hotovosti od velkých bank, můžete počítat asi 70% ročně, včetně pojistných plateb. V úvěru na zboží je tato sazba asi 30-40 procent ročně.

Jaké jsou úvěrové podmínky pro zboží?

Bankovní půjčka na produkt může být buď s povinnou zálohou, nebo bez ní. To je dobré v případě, že momentálně nemáte žádné peníze a nemáte možnost udělat "nulovou" platbu. Nicméně úvěrové úrokové sazby s touto volbou jsou často na vyšší úrovni.

A pokud máte peníze na zálohu, ujistěte se, že to uděláte, což výrazně sníží výši přeplatku a vaší dlužné povinnosti.

Podmínky takového zápočtu obvykle trvají od tří do 24 měsíců.

Takový úvěrové formě může být jako u životního pojištění dlužníka a pojištění vypůjčeného majetku. A možná i bez možnosti pojištění - vše, co si zákazník zvolí.

Nejčastěji se tato forma úvěru zjišťuje pomocí způsobu platby, který se nazývá anuitní platba. Zahrnuje rovnoměrné platby ve prospěch banky během celého úvěrového období.

Vypočítává se jednoduše:

• An = (Tk + Tk x Pg): P, kde:
  
  An - anuitní platba;
  Tk - tělo úvěru (částka, která stojí za výrobek sám);
  Pg - roční úroková sazba z úvěru;
  P - období nebo počet měsíců, pro které je úvěr vystaven.

Co musí být obsaženo ve smlouvě o spotřebitelském zápočtu za zboží?

Při uzavírání smlouvy je třeba dbát na následující body, které jsou povinné:

• částka úvěrového závazku;
• úvěrové podmínky;
• doba úvěru;
• úrokové sazby a výše poplatků za použití úvěru;
• práva a povinnosti dlužníka;
• práva a povinnosti věřitele;
• doba trvání smlouvy;
• podmínky pro předčasné splacení úvěrových závazků a ukončení smlouvy;
• postup řešení sporů mezi stranami;
• podpisy a pečeť strany, která poskytuje půjčku;
• podpis dlužníka.

Podle statistik poskytovaných právníky 8 z 10 lidí nikdy nečetlo smlouvy, které podepsaly. Taková nedbalost vůči dokumentům je nepřijatelná, zvláště pokud si člověk čerpá půjčku od banky.

Je povinné studovat smlouvu v plném rozsahu a přečíst si poslední slovo. Konzultant vám nemusí říkat všechno nebo něco "zapomenout". Pokud dokončíte čtení dokumentu, který podepisujete, pravděpodobnost, že se podvedou, bude mnohem menší.

Kde mohu získat komoditní půjčku?

Úrok z takové půjčky nezávisí na způsobu jejího zápisu. Každý den narůstá počet kanálů, čímž se dostanete bankovní úvěr.

První možností je kontaktovat bankovní pobočku. Klasický způsob, jak získat úvěr na produkt, přichází přímo do kanceláře finanční instituce. Možná je to jediný způsob, který vám umožní zjistit všechny úvěrové podmínky v plném rozsahu. I když to vše závisí na dovednostech zástupce banky, která vám bude sloužit.

Jaké jsou nevýhody zpracování spotřebitelských úvěrů za zboží v bance?

Samozřejmě, tato ztráta je velká ztráta času. Velmi často se všechno děje následovně. Jeden člověk jde do banky, aby vzal komoditní půjčku. Než se dostanete k úvěrovému poradci, musíte stát ve frontě. Například pokud máte 2 osoby před vámi, budete potřebovat přibližně 20 minut, než počkejte, až budou doručeny. Poté se čas stráví konzultací a zavedením žádosti do programu, kde je uvedena výše úvěru. Je to asi deset minut. Pokud program odmítl žádost a učinil záporné rozhodnutí, pak to bylo obecně promrhané čas.

Dále po vydání pozitivního výsledku bude banka potřebovat podrobnosti o zboží - faktura je z obchodu, kde chcete koupit výrobky. A existují dva způsoby: buď osoba jede do obchodu sám, převezme fakturu a vrátí ji zpět do banky, nebo finanční instituce může s prodejcem souhlasit. V obou případech je čas utracen poměrně hodně, a tak urychlit proces, měli byste nejprve jít do obchodu, vzít účet, a teprve poté jít do banky.

Druhým způsobem je vydávat komoditní hotovostní úvěr přímo v obchodě v době nákupu zboží. Pravděpodobně jste opakovaně viděli zástupce různých bank nebo finančních institucí umístěných v obchodech s domácími spotřebiči. Tento krok je přijat, aby se ušetřil čas klienta, a také s cílem "přijmout" ho více "teplý", když se oči člověka rozsvítí v očekávání nového nákupu. Kreditní poradce je připraven poskytnout komoditní půjčku do 5 minut. Hlavní věc - nezpěchejte a neučte se od něj všechny podmínky. Často ve velkých obchodech jsou zástupci několika bank. Pokud se vám nabídka půjčky nelíbí, můžete vždy kontaktovat zástupce jiné finanční instituce.

Jaké jsou nevýhody zpracování spotřebního úvěru pro zboží přímo v obchodě?

Za prvé, obvykle na takových místech pracují ti zástupci bank, kteří jsou docela schopni vydávat úvěry a ukládat nevýnosné nabídky. Daleko od banky mohou dokonce vymýšlet některé neexistující podmínky, další křížové prodeje. A je těžké je vidět skrze ně. Například přímo ve finanční instituci v případě nedostatku důvěry v pracovníka banky, můžete vždy kontaktovat svého šéfa. A na tomto místě je takový úvěrový poradce "jeho vlastní pán".

Ale nebojte se, existuje způsob, jak se z této situace dostat jako vítěz. Každá banka má hotline, na kterou můžete vždy zavolat. Často se stává, že vám budou na telefonu oznámeny další úvěrové podmínky a nebudou se shodovat s těmi, které vám oznámil zástupce banky, který pracuje v obchodě.

Poznámka: správné podmínky budou pouze ty, které jste vylíčili operátorovi call centra. Proč Protože jsou zaznamenány všechny telefonické rozhovory v bance a v případě sporných situací mohou být použity jako důkazy. Proto vám operátoři nemohou neoprávněně lhát a poskytnout nesprávné informace. V tomto ohledu, pochybovat o tom, co vám řekne úvěrový konzultant v obchodě, požádejte ho, aby dal číslo hotline a neváhejte volat tam.

Třetí cesta je získat půjčku online

Nedávno je tato metoda velmi oblíbená, protože vás osvobozuje od nutnosti být přítomen v bance nebo v obchodě a čeká na vás. Vše je docela jednoduché - jděte na internet a během několika minut podávejte žádost.

Jaké jsou výhody takového designu?

Tímto způsobem ušetříte spoustu času. Za pár minut si můžete prohlédnout nabídky různých bank a vybrat ten správný.

Je také vhodný pro ty, kteří nechtějí nebo nechtějí komunikovat s bankovními zaměstnanci.

Jaké jsou nevýhody zpracování úvěru na zboží na internetu?

Hlavním negativním bodem, který stojí za zmínku, je neúplná transparentnost. Na stránce půjčky nejsou všechny podmínky obsažené v smlouvě o komoditním úvěru zapsány, mohou být také vynechány určité nuance transakce. To je děláno za účelem přilákání více zákazníků.

Je pojištění zboží nebo života povinné při podání žádosti o spotřebitelský úvěr na zboží?

V 99% případů není požadováno žádné pojištění. Je vždy uložena a prezentována formou jediného možného kreditu.

Samozřejmě, každá banka čerpá úvěry na základě svých vlastních podmínek a je obtížné se s nimi vypořádat s nekvalifikovanou osobou. Doslova řečeno, zástupce finanční instituce jednoduše řekne jakémukoli rozhořčení: "Nelíbí se mi něco? Pak to neberte." To je docela dobrý způsob, jak diktovat pojmy. A lidé, kteří naléhavě potřebují nákup, prostě musí "polknout" nevýnosné podmínky pro půjčky.

Podívejte se na podmínky všech pojistná smlouva který vám nabídne podepsání. Zde nenajdete jediný náznak, že je povinné. Každá taková smlouva bude nazývána smlouva o dobrovolném pojištění nebo bude začínat těmito slovy.

Můžete také požádat zaměstnance banky, aby vám ukázal tzv. Finanční pas. Stejně jako máte občanský pas, ve kterém jsou uvedeny všechny vaše údaje, tak každý bankovní produkt má dokument obsahující všechny jeho podmínky.

Mnoho lidí se oklamá skutečností, že pokud si nezvolíte pojištění, dostanete půjčku.

Toto tvrzení je nepřiměřené, protože doby, kdy lidé považují žádost o půjčku, už dávno zapomněli. Nyní je vše mnohem jednodušší: aplikace je zadána do zvláštního programu a v automatickém režimu počítač vybere vhodné řešení. A věřte mi, pokud nemáte v databázi negativní úvěrovou historii, pak můžete získat půjčku bez pojištění.

I když jste se již pod tlakem úvěrového poradce vzdali a souhlasili s pojištěním, nemyslete si, že je vše ztraceno. Můžete zavolat pojišťovnu současně nebo na další den a oznámit vám, že chcete přerušit pojistnou smlouvu. V takovém případě vám budou muset podat přihlášku a uvést adresu, na kterou bude zaslána. Je pravda, že nebudete moci navrátit 40% transakce na sebe, protože to je přesně to procento, které pojišťovna podniká na své "podnikání". Ale přinejmenším bude něco ve vaší kapse uspět.