Proč jsou banky odepřeny úvěry? Jak získat úvěr se špatnou úvěrovou historií

Mnoho lidí využívá služeb bank a poskytuje půjčky. Nyní jsou tyto služby nabízeny mnoha finančními organizacemi. Avšak ne všechny žádosti jsou schváleny, protože existuje několik důvodů pro jejich zamítnutí. O tom, proč jsou banky odepřeny úvěry, popsané v článku.

Špatná úvěrová historie

Jaké jsou důvody, proč banka odmítá půjčku? Existuje několik z nich, jedna z nich je špatná úvěrová historie. A to ne vždy předpokládá existenci faktů o delikvencích a dluzích. "Špatný" znamená, že nesplňuje specifické parametry banky, které jsou v současné době v platnosti. Při posuzování je vysoké riziko selhání, pokud klient skutečně porušil podmínky předchozích smluv.

Ale někteří lidé mají dobrou kreditní historii, ale stále dostávají zamítnuté žádosti. V takovém případě mohou existovat další faktory, které posoudí dlužníka, což potvrzuje nespolehlivost klienta. A některé banky odmítnou kvůli materiální bezúhonnosti osoby, například pokud rychle splatil půjčky, což omezuje schopnost instituce vydělat zisk.

Jak to vypadá?

Proč je půjčka odepřena ve všech bankách, pokud se zdá, že musí existovat schválení? Často je to kvůli vzniku špatné úvěrové historie. Objevuje se to v případě odmítnutí nebo úplného nedodržení smluvních podmínek.

Existuje několik faktorů, které negativně ovlivňují reputaci dlužníka:

1. Platba se zpožděním.
2. Více nedoplatků.
3. Včasná platba.
4. Jsou po splatnosti.
5. Neplacená půjčka nebyla uhrazena.
6. Soudní řízení s bankou.

Tyto faktory naznačují nespolehlivost klienta. Banka nechce riskovat své peníze, takže je pro něho snadněji odmítnout. Ale špatná úvěrová historie je individuální koncept, protože všechny banky mají pro své zákazníky své vlastní požadavky. Proto v případě jedné instituce může být dlužník vhodný, nikoliv však jiný. Můžete se dozvědět o vaší reputaci podáním žádosti do banky nebo od úvěrového makléře.

Jak se ostatní banky dozvědí o kreditní historii?

Pokud žádáte o půjčku v jedné bance, ale neuspějete ji (nebo neplatíte v plné výši), ostatní instituce také odmítají půjčku. Jak o tom vědí? Nyní je zde nějaká organizace - úvěrový úřad nebo úvěrový úřad. Obsahuje informace o zákaznících.

Tyto instituce poskytují informace na žádost bank. Informační kód je uložen po dobu 15 let a poté je smazán. Existuje několik institucí a banky mohou pracovat s některými z nich. Proto každá kancelář nemá soubor příjemce úvěru.

Další faktory

Proč jsou banky odepřeny úvěry, pokud je příběh pozitivní?

Vzhledem k tomu, že důvody odchylky se mohou lišit, v praxi se často objevují faktory, které se často setkávají:

1. Vyžaduje se velmi velké množství. Pro všechny klienty platí odhad dluhového zatížení. Měsíční platba by neměla být vyšší než 30-40% z celkových příjmů. Banka zohledňuje veškeré oficiální příjmy. Pokud je požadovaná částka pro klienta nedostupná, je zde odmítnutí. V takovém případě můžete snížit částku.
2. Dlužník neodpovídá věku, na kterém lze půjčky poskytnout. V bankách se toto období liší, ale obvykle jsou poskytovány půjčky od 20 do 60 let. Ale mnoho institucí individuálně posuzuje věk dlužníka, takže nemusí být žádné selhání. Existují programy pro důchodce a mladé lidi.
3. Proč jsou banky odepřeny úvěry? Obvykle je žádost zamítnuta z důvodu nedostatku záruky. Na základě mnoha programů je od dlužníků požadována záruka nebo zástava, v podnikání může existovat další záruka. I když jsou splněna jiná kritéria, ale v případě, že neexistuje žádná jistota, banka odmítne vydat úvěr.
4. Proč odepřel úvěr ve všech bankách? Může to být kvůli nedostatku stabilního příjmu, neschopnosti potvrdit to, málo zkušeností. Tyto parametry neberou v úvahu všechny banky, ale velké instituce je přidávají k povinným požadavkům.
5. Jiné dluhy, včetně úvěrů, mohou být důvodem zákazu zpracování úvěru.
6. Pokud jsou v aplikaci poskytnuty falešné dokumenty nebo informace, klient by neměl očekávat schválení žádosti. Banka by měla odmítnout registraci než vystavit se riziku.
7. Zamítnutí aplikace následuje, když je klient v "černém" seznamu banky. Neúspěšníci, zákazníci, kteří dostanou spoustu stížností, se do toho dostanou. Banka s těmito kategoriemi nechce spolupracovat.
8. Pokud klient nesplňuje určité požadavky na poskytnutí úvěru, je to také důvodem odmítnutí. Zahrnuje nedostatečnou registraci v místě registrace, neslučitelnost s věkem, neschopnost poskytnout určité dokumenty.

Skryté důvody

Proč jsou banky odepřeny úvěry, pokud se zdá, že to není důvod? Existují skryté důvody. Ačkoli se o nich obvykle nehovoří, jsou stále počítány a analyzovány. To jsou faktory, které vytvářejí podmínky pro riskantní půjčování.

Mezi skryté důvody patří:

1. Nepríjemný vzhled klienta. Toto vezme v úvahu všechno: špinavé oblečení, nevolnost, opilý stav, deviantní chování.
2. Disproporce požadované částky a finanční situace.
3. Pochybný účel získání půjčky. Přestože existuje mnoho programů, pro které nepotřebujete uvést, na které peníze budete muset vynaložit, je o tom stále zpravidla otázka.
4. Sociální status. Existuje mnoho z nich, ale banky obvykle nechtějí poskytovat půjčky osobám s rejstříkem trestů, závislým osobám a také za nepřítomnosti cenného majetku. Šance na požádat o půjčku jsou sníženy, pokud existují závažné zdravotní problémy mezi pracovníky v nebezpečných oblastech, začínajícími podnikateli.

Může banka odmítnout úvěr, pokud klient splňuje všechny požadavky? To se také stane. Mnoho lidí požádá o půjčky, ale rychle je zaplatí, což banku nepřináší zisk. To je také jeden z faktorů odmítnutí žádosti.

Jaké banky nezkontrolují kreditní historii?

Pokud banka odmítla vydat úvěr kvůli špatné historii, měli byste se obrátit na instituci, která ji nekontroluje. Jedná se o několik organizací:

1. Mladé banky, které chtějí přitáhnout mnoho zákazníků. Nabízejí příznivé podmínky, často bez záruky. Tyto instituce by měly být adresovány těm, kteří mají špatnou úvěrovou historii.
2. Jedná se pouze částečně o informacích o dlužníkůch, u těch bank, které nejsou v těchto časových pásmech uznávány jako vedoucí nebo působící v průměru. Instituce nespolupracují se ZISZ a nemusí znát situaci. Pokud tedy ve velkých bankách nevydáváte úvěry, můžete se v nich pokusit o půjčku se špatnou úvěrovou historií, protože aplikace jsou často schváleny.

Banky s dobrými pozicemi, které dlouhodobě pracují v Rusku, spolupracují s CII, proto musí zkontrolovat informace o zákaznících.

Korekce kreditní historie

Banky odmítají půjčku - co dělat? V tomto případě můžete opravit historii kreditů. Potřeba zlepšit pověst banky. Vzhledem k tomu, že nelze dokázat spolehlivost pečlivého splacení úvěru, měli byste si koupit něco na úvěr v obchodě s domácími spotřebiči a lépe je to lépe, protože informace jsou obvykle vzaty v úvahu za poslední dva roky. Obchody nepožadují údaje v rozhraní CII, takže sotva může dojít k selhání. Pak je důležité zaplatit úvěr včas, ale ne před plánovaným termínem.

Existuje další způsob, jak zlepšit pověst - opravu chyb. Stává se také, že dobrý příběh se zhoršuje kvůli chybám. Například, člověk zaplatil úvěr včas, ale platby proběhly později. V takovém případě plátce neporušil smlouvu, ale banka tuto skutečnost nezohlednila. Chcete-li zjistit, zda je vše správně uvedeno, objeví se v CII. Pokud existují nepřesnosti, banka musí požádat o zprávu o operacích. Data lze opravit.

Jak získat půjčku?

Takže Jak získat úvěr se špatnou úvěrovou historií?

V takovém případě musíte postupovat následovně:

1. Získejte půjčku v mladé bance, která jim dává všechny. Nevýhodou může být vysoké procento. Ale protože odmítnutí následuje v jiných bankách, tato možnost by byla nejlepším řešením. S včasnou platbou se zlepšuje historie úvěru.
2. Získejte půjčku za velké množství nebo hypotéku. V těchto situacích banka osobně zvažuje případy a rozhoduje, zda vydá peníze. S žádostí o malou půjčku je reputační analýza prováděna elektronickým systémem "Scoring", který odvozuje ukazatel v důsledku mechanických výpočtů. Ve srovnání s bankovními zaměstnanci nemůže být přesvědčen o jeho spolehlivosti jako klienta.
3. Můžete využít služby úvěrového makléře nebo speciální organizace. Pokud získáte kompetentního zaměstnance, pomůže vám získat půjčku. Tito zaměstnanci však mohou platit předem, což jim zůstává, a to iv případě, že půjčky nejsou vydány.
4. Je možné kontaktovat jednotlivce. Ale v této oblasti je spousta podvodů, takže byste měli pečlivě volit takové lidi.
5. Banku, která odmítá získat půjčku, můžete ujistit, že dokumenty, které potvrzují, že v minulosti nebyla žádná osobní chyba v nedodržení smlouvy.
6. Se špatnou úvěrovou historií jsou úvěry vydávány v případě, že jsou vydány na zajištění majetku.

Kam jít?

Přesto existují banky, které neodmítají připisovat. Patří sem:

1. Tinkoff. Pochybná úvěrová historie není pro banku důležitá, vydává zákazníkům až 300 000 rublů. Přeplatba je 24,9%, může se zvýšit z důvodu nedodržení smlouvy až na 45,9%. Musíte mít pas a věk dlužníka musí být ve věku 18-70 let. Vyplňte aplikaci na webu.
2. "Renesanční půjčka". Zákazníci mohou očekávat, že obdrží půjčku až do výše 500 tisíc rublů na 25,9%. Aplikace může být ponechána na webových stránkách a v kanceláři. Požadovaný věk - 24-65 let.
3. Zapsibkombank. Poskytuje půjčky na různé částky. Smlouva činí až 5 let. Sazba se může lišit: pokud vydáte až 300 tisíc rublů, je to 36%, a pro velké částky - více než 42%. Požadavek na příjmy a pojištění.
4. "Ruský standard". Můžete se dostat na cestovní pas na 450 tisíc rublů. Když jsou závazky splněny, limit se zvyšuje. Sazba je 36%. Po splatnosti je účtován velký trest.
5. "Home Credit Bank". Instituce nezkontroluje úvěrovou historii. Kromě toho nabízí 19,9%. Vydáno až 700 tisíc rublů. Požadováno, aby měl cestovní pas a TIN.
6. "Trust". Banka vydá půjčku i nespolehlivým dlužníkům. Požadováno, aby měl cestovní pas a TIN. Částka může dosáhnout 750 tisíc rublů a sazba je 20%.

Závěr

Důvody odmítnutí půjčky se tedy mohou lišit. Mějte však na paměti, že může být vydán v těch bankách, které aplikaci schvalují. Hlavní věcí je vybrat nejvýhodnější nabídku.