Microfinanční organizace (MFI). Úvěr v organizacích mikrofinancování

Nyní se trh finančních nástrojů aktivně rozvíjí. Existují všechny nové, bezprecedentní struktury. Jedním z nejkontroverznějších je organizace mikrofinancování.

Obecné informace

Mikrofinanční organizace v Ruské federaci - novinka tohoto desetiletí. Obecně lze říci, že jsou produktem třetího tisíciletí. Byli oprávněni federálním zákonem č. 151-FZ ze dne 2. července 2010 "O mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích". Co představují?

Podle zákona jsou úvěrové organizace pro mikrofinancování právnické osoby, které jsou registrovány ve formě fondu, instituce, autonomní neziskové organizace, partnerství, partnerství nebo podnikatelské subjekty. Hlavním úkolem jejich práce je získat určitý stav. Co dává?

Příležitosti

Klasifikace je vhodná a povolení k takové činnosti se objeví teprve poté, co je subjekt zařazen do rejstříku organizací poskytujících mikrofinancování. Získaný stav umožňuje:

• Poskytovat půjčky dlužníkům, jejichž velikost nepřesahuje jeden milion rublů. Spolehněte se na službu malý podnik, individuální podnikatelé a obyčejní občané.
• Požádejte o všechny potřebné doklady potřebné pro půjčku.
• Odmítnout uzavřít smlouvy s předměty.
• Provádějte další činnosti souběžně. Je však nutné brát v úvahu omezení, která jsou stanovena zákonem.
• Přilákat peníze jako dary, dobročinné (dobrovolné) příspěvky a půjčky, pokud to není zakázáno.
• Může pracovat s informacemi dlužníků, kteří mají kancelář úvěrových podmínek.

Ale mohou to udělat pouze poté, co byly příslušné informace doplněny do registru organizací poskytujících mikrofinancování.

Omezení

Nyní mluvte o tom, co organizace mikrofinancování nemohou udělat:

• Nemají právo na získávání finančních prostředků od jiných osob, kromě těch, kteří působí jako zakladatelé měnových finančních institucí.
• Nemůžete uzavírat smlouvy v hodnotě více než milionu rublů.
• Působí jako ručitel ohledně povinností svých zakladatelů.
• Udělat dohody odcizení majetku deset procent nebo více z celkového počtu bez předchozího souhlasu vrcholového vedení. To platí pro celkovou účetní hodnotu majetku.
• Vydávat úvěry v měně jiných států.
• Změna úrokových sazeb, stejně jako jejich postup při jednostranném určování. Totéž platí pro provize a smluvní podmínky.
• Uplatnit sankce dlužníkovi (fyzické osobě), který chce předčasně splatit úvěr, pokud o takovém kroku oznámil nejméně deset kalendářních dnů před tím.
• Zákon o trhu cenných papírů.
• Částka půjček, která byla vydána jedné osobě, by neměla překročit jeden milión rublů.

Ovládání

Dodržování všech pravidel je sledováno Federální službou finančních trhů. Proto pokud se organizace mikrofinancování dopustí určitých porušení, je nutné tyto úředníky oznámit. Normy právní úpravy vypracovává ministerstvo financí. V současné době mikrofinanční organizace v počtu několika stovek. Je třeba poznamenat, že ačkoli vykonávají práci podobnou bankovnictví, jsou regulovány a fungují podle různých norem a pravidel.

Kdo je k nim apeluje?

Co jsou klienti mikrofinancování? Jedná se o fyzické a právnické osoby, které nemohly za určitých okolností v bankách získat potřebnou částku. Důvodem tohoto stavu záležitostí může být špatná úvěrová historie, její absence, administrativní či jiné trestné činy.

Je třeba poznamenat, že poptávka po těchto službách, i přes nevýhodné podmínky, neustále roste. To je z velké části způsobeno jednoduchostí a rychlostí přijímání částek, které využívají mnozí, kteří nevědí, jak počítat peníze před výplatou. Za zmínku stojí také flexibilitu vůči klientům. Takže často od lidí nejsou vyžadovány certifikáty příjmů, různé dokumenty, které potvrzují solventnost a mnoho dalších dokumentů. U mnoha měnových finančních institucí stačí mít jen pas. Půjčka v mikrofinančních organizacích proto přijímá stále více lidí. Ale kolik je z ekonomického hlediska opodstatněné?

K finančnímu aspektu slova

Je třeba poznamenat, že segment trhu, v němž působí měnové finanční instituce, je považován za potenciálně nebezpečný z hlediska nevratných dluhů. Půjčka v mikrofinanční organizaci je proto doprovázena významnými procenty. V mnoha ohledech závisí na chamtivosti majitelů a na ochotě riskovat peníze. Takže většina měnových finančních institucí pracuje v rozsahu od 0,5 do 2 procent za den. Je také možné odchýlit se od těchto indikátorů, a to jak směrem nahoru, tak směrem dolů.

Předpokládejme však, že půjčka je poskytována ve výši 2% denně. Pokud je po dobu několika dní odevzdána z důvodu vyšší moci, může být stále ještě zkušená. Ale když uděláte úvěr delší dobu, řekněme rok, měli byste vzít v úvahu, že pak budete muset zaplatit za jeho použití více než 700%! Dokážete si představit, kolik to je? Bankovní instituce takový zisk nikdy nesnívaly. Je však stále nutné vzít v úvahu vysoké riziko nevratnosti finančních prostředků v takových případech. Je třeba poznamenat, že mnoho MFI má své vlastní věrnostních programů v důsledku čehož po delším používání vypůjčených prostředků a pozitivní zkušenosti se sazba snižuje. Zpravidla je dno v organizacích mikrofinancování asi 0,1-0,3% za den. Pokud přijmete minimum (0,1%), budete muset platit pouze 36,5% ročně, což není mnohem vyšší než běžné bankovní úvěry. Ale kolik to bude muset zaplatit? Částky jsou prostě báječné! Protože půjčka v organizaci mikrofinancování je drahá.

Závěr

Nakonec chci mluvit o aspektu splácení dluhu. Navíc musí být v tomto případě výrazně přeplatky, takže existuje riziko vzniku problémů s negativní stránkou činností těchto struktur. Takže MFI mají hodně špatného úvěru. Pokud se tedy částka nevrací, začnou buď vyvíjet tlak na samotného dlužníka, nebo informace o něm předávají třetím společnostem (sběratelům).

Je třeba poznamenat, že metody ovlivňování jsou často na hranici zákona, nebo dokonce obecně překračují. Často se můžete setkat s psychickým zneužíváním nebo majetkové škody. První, bohužel, není považován za zločinu za moderní zločin, dokud se neobjeví monstrózní podoby k sebevraždě. V každém případě je třeba věnovat pozornost tomuto nesprávnému chování regulačních orgánů, protože existují civilizované způsoby řešení sporů - u soudů.