Typy bank. Typy komerčních bank

Po mnoho let různé typy bank pomáhají lidem se širokou škálou otázek. Postupně se snažili rozšiřovat své odvětví služeb tak, aby byly rozděleny do několika kategorií. Nyní mnoho občanů má dotazy ohledně toho, co banky mají za to, že půjčují, sponzorují inovace, provádějí operace s cennými papíry a tak dále.

Obecné charakteristiky

Klasifikace finančních institucí lze provést z následujících důvodů: území činnosti, organizační a právní forma, druh vlastnictví, rozsah činnosti, dostupnost dceřiných společností a jejich počet. Navíc lze typy bank rozdělit na funkční účely.

Centrální banka: charakteristika

Díky správné volbě finanční instituce se investor může spolehnout na úspěch při provádění transakcí s penězi a ziskem. Aby bylo minimalizováno riziko chyb, je třeba znát charakteristiky stávajících finančních struktur. Hlavní typy bank jsou centrální a komerční.

Centrální banka je hlavou všech sektorů bankovního sektoru ekonomiky kteréhokoli státu. Je to jediná organizace, která má právo vydávat peníze. Má statut právnické osoby, její činnosti nezahrnují servisní organizace a občany. Typy centrálních bank jsou přiděleny pouze v kontextu států. Banka provádí měnovou politiku, která reguluje peněžní oběh v zemi, a také rozvíjí požadavky ve finanční sféře.

Cíle centrálních bank jsou:

- zajištění stability státní měny;

- zajištění výkonu všech funkcí stávajícího bankovního systému;

- provádění všech druhů plateb;

- vývoj bankovního systému.

Takže pokud zvážíme typy bank v Rusku, pak pro CRH jsou všechny pravomoci předepsány Ústavou Ruské federace a jejími právními předpisy. Struktura nezávisí na výkonných orgánech země, ale podává zprávy přímo vládě a prezidentovi. Předseda představenstva a 12 členů představenstva jsou zařazeni do vrcholového vedení společnosti CRH, celkem je to představenstvo. Výše základního kapitálu se rovná třem miliardám ruských rublů.

Komerční finanční instituce

Obchodní banky jsou nestátní finanční instituce, které provádějí různé akce pro organizace a občany: hypotéku, půjčování, operace s drahými kovy a měnami, stejně jako s cennými papíry. Neexistuje právo vydávat bankovky od komerčních bank.

Spořicí banka

Pokud budeme zvažovat typy komerčních bank, první by měla být nazývána Sberbank, která má dlouhou historii a mnoho malých úvěrových organizací je základem pro její založení. Dnes je to stabilní a spolehlivá instituce, která zaujímá zvláštní postavení. Úspěch v rozvoji byl dosažen důvěryhodným postojem občanů i spoluprací s penzijními fondy. Zvažované druhy bank přebírají důležitou společenskou a ekonomickou funkci. Jejich cílem je přilákat malé úspory a vytvářet příjmy úvěrového systému. Všechny činnosti Sberbank jsou prováděny s nejvyšším dodržováním zákonů, aby byly chráněny zájmy vkladatelů. V této instituci můžete získat hypotéku a spotřebitelský úvěr, auto úvěr, kartu.

Výhody Sberbank

- Úvěrové podmínky jsou poměrně příznivé, zejména ve srovnání s jinými finančními institucemi.

- Úvěr je k dispozici včas.

- Malé podniky mohou také očekávat, že v této instituci získají půjčku.

- U mnoha segmentů obyvatel je úroková míra poměrně cenově dostupná.

Nevýhodou je dlouhá doba posuzování předložené dokumentace.

Investiční finanční instituce

Tyto typy komerčních bank se zabývají získáváním kapitálu na akciovém trhu. Akumulují finanční prostředky, které jsou poskytovány dlužníkům ve formě akcií, dluhopisů a dalších finančních nástrojů. Účelem investiční banky je zajistit bezpečnost úspor, likviditu finančních prostředků a růst zisku z investic. Tyto typy bank se liší od ostatních, protože neposkytují půjčky obyvatelstvu, protože je spojeno s hlavním směrem jejich činnosti portfoliové investice na trhu cenných papírů. Činnost takových struktur je postavena podle určitého algoritmu: nejprve se hromadí kapitál, po kterém nastane čas na získání cenných papírů. Po úspěšném dokončení operace se část zisku vypořádá v bance (obvykle je to 10%) a zbytek se vrátí investorům.

Chcete-li pochopit, jaké typy bank jsou pro vytvoření investičního portfolia, měli byste vědět o rizicích spojených s prováděním operací:

- cena cenných papírů se může neočekávaně měnit;

- v případě předčasného čerpání prostředků se zisk ztrácí;

- nevyvážená likvidita, která je vyjádřena v povinné připravenosti investora obětovat výhodu výběru peněz ve prospěch získání vysokých příjmů;

- obchodní riziko, které se projevilo poklesem tržního hospodářství a poklesem tržeb;

- úvěrové riziko spojené se skutečností, že v případě opožděného splacení hlavního dluhu se ztratí dodatečný příjem.

Inovační finanční instituce

Tyto typy komerčních bank pracují v poskytování úvěrů na slibné vytváření a inovace, zlepšování technologií a dalších projektů, které jsou určeny pro masovou realizaci. Povaha a rozsah práce má přímý dopad na podmínky peněz. Inovativní typy bank se zabývají financováním formou získávání akcií nebo dluhopisu. Jejich úkolem je stimulovat rozvoj NTP v průmyslu a zemědělství. Pro tento účel byla vytvořena celá řada programů:

- Program "Investování" je zaměřen na zlepšení podnikových procesů a správních aparátů organizace, které v současné době existují. To znamená půjčku ve výši 300 tisíc až 60 milionů rublů za období 1-5 let. Jako bezpečnost se využívá majetek organizace: doprava, nemovitosti a další.

- Program Microcredits je zaměřen na poskytování sponzoringu malým a středním podnikům. Maximální výše úvěru je 1 milion rublů.

- Program "Financování inovací a renovací" je určen k vydávání úvěrů těm, kteří mohou vyrábět a prodávat konkurenční produkty, a vytvářet nové pracovní místa. Získávání peněz bude vyžadovat, aby žadatel předložil patent, zkoušku, jakož i osvědčení o autorských právech. Úvěr je vydán ve výši nejvýše 150 milionů rublů.

Inovativní typy bank mají určité výhody:

- jednoduchost papírování;

- pohodlí při provádění plateb;

- individuální přístup je aplikován na každého klienta;

- všechny druhy obchodních bank této kategorie lze provádět pomocí moderních technologií (smartphony, bankomaty);

- fondy jsou pod neustálou kontrolou.

V takových strukturách je nedostatek, což znamená, že úvěr je vydán s povinnou platbou provize. Získání úvěru vyžaduje, aby dlužník splnil řadu požadavků: přítomnost individuálního podnikatele nebo právnické osoby s počtem zaměstnanců nepřevyšující 250 osob, roční výnosy v rozmezí 166-1000 milionů rublů. Vzdálenost od investiční banky k podniku by neměla přesáhnout 300 km.

Hypoteční banka: rysy, výhody a nevýhody

Tyto typy bank působí při poskytování hypoték na zajištění nemovitosti nebo při prodeji příslušných cenných papírů. Tyto struktury umožňují občanům s nízkou mzdou platit každý měsíc v malých částech, avšak po dostatečně dlouhou dobu.

Hypoteční banka může poskytovat úvěry několika způsoby:

- na půdě;

- nemovitosti ve městě;

- zlepšit vlastnosti půdy.

Všechny druhy Bankovní zákazníci kteří chtějí získat takovou půjčku, získávají určité výhody. Jsou to následující:

- procentní sazba je minimální;

- měsíční platby jsou malé;

- nemovitosti lze zakoupit co nejrychleji;

- je přiznáno právo na odpočet daně;

- občan může výrazně ušetřit kvůli rychlému nákupu bydlení, protože v průběhu času se ceny a inflace výrazně zvýší.

Nicméně služby hypotečních společností mají zjevné nedostatky: vysoká záloha, riziko zbavení se bydlení v případě, že dluh není splacen, přísné požadavky z hlediska zpracování úvěru.

Specializované bankovní instituce

Takové struktury se mohou účastnit určitého druhu půjček, například služeb zahraniční obchodní činnosti. Mezi tyto organizace patří Sberbank, zastavárny, bankovní svazy a úvěrová spolupráce. V Rusku se takové struktury ještě nerozšířily, ale v mnoha městech již funguje organizace, jako je zastavárna. Tyto organizace vydávají úvěry na zabezpečení všech věcí alespoň v určité hodnotě.

Druhy bankovních účtů

Je jich spousta. Osobní účty jsou zaměřeny na uspokojení vašich každodenních finančních potřeb.

Patří sem:

- úsporné účty, v nichž jsou peníze uloženy. Banka zaplatí jistý úrok z finančních prostředků, které jsou v ní uloženy.

- Běžné účty jsou zaměřeny na provádění denních operací bank, například výběrů z bank účty a tak dále Bežný účet umožňuje psát šeky, obvykle za použití debetní karty.

- kombinované účty vytvořené pro ukládání úspor, jakož i pro každodenní použití.

Účet malých firem se otevře, pokud má klient malý podnik. Poskytují pomoc při řízení podniku. Pokud nevíte, jaké typy bankovních účtů budou pro vás vhodné, pracovníci finanční instituce vám pomohou vybrat.

Servisní poplatek

Stejně jako u jakéhokoli druhu bankovní činnosti, vedení účtu předpokládá, že vám bude účtován poplatek za její údržbu. Jedná se o pevnou částku za měsíc nebo platby za každou transakci s účtem. Před výběrem účtu je třeba odhadnout účel, pro který bude otevřen, a frekvenci, s jakou budou prostředky využívány. Pokud je mnoho operací, je lepší vyhledat variantu s nízkou platbou za každou provedenou operaci. Pokud chcete ponechat peníze, musíte se zaměřit na účet s vysokou úrokovou sazbou.